Dá para viver de renda com R$ 500 mil mesmo com previsão de queda da Selic? Confira simulação

Simulação mostra quanto rende meio milhão de acordo com a taxa contratada em aplicações de renda fixa

Leonardo Guimarães

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O que você faria com R$ 500 mil? Compraria um carro ou, talvez, faria a viagem dos sonhos? Há quem prefira investir para aproveitar os rendimentos da aplicação todo mês. Mas será que dá para viver com a renda que meio milhão de reais gera mensalmente? O InfoMoney foi atrás dessa resposta.

Mas, antes das contas, é preciso entender o cenário econômico atual. Os juros estão nas alturas, a 13,75% ao ano, considerando a taxa básica da economia nacional, a Selic. No entanto, a expectativa é que, no fim deste ano, o percentual esteja em 12%. Por isso, quem investe em renda fixa precisa ficar atento para conseguir aplicar seu dinheiro enquanto ainda há boas oportunidades no mercado.

“As taxas estão caindo e se tornando menos atrativas”, comenta Fernando Zetune Marrocco, CFP da Braúna Investimentos, que complementa: “é o momento em que o investidor precisa refletir sobre o que quer para seu portfólio nos próximos anos”.

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Marrocco preparou uma simulação mostrando que, com R$ 500 mil investidos, é possível ter renda mensal de R$ 2.751,84. Para isto, o investidor precisaria encontrar papéis que pagam pelo menos 1% ao mês ou, no caso dos indexados à inflação, IPCA mais uma taxa de 6,8% ao ano.

Hoje, essa remuneração não está fora do alcance do investidor comum. Um levantamento feito pela Quantum Finance, a pedido do InfoMoney, mostrou que os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) de 24 meses indexados à inflação pagavam, em média, 6,73% além da inflação, considerando títulos emitidos na quinzena terminada no último dia 3.

Se a remuneração média da carteira do investidor chegar a 0,8% ao mês, sem considerar a inflação, ou 4,29% ao ano além do IPCA, os R$ 500 mil rendem mensalmente R$ 1.756,29.

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O cálculo retorna valores brutos, ou seja, não considera Imposto de Renda – já que há aplicações isentas – ou taxas de custódia. A simulação ainda toma como base, para todos os cenários, inflação de 5,5% ao ano.

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Além do investimento para garantir renda extra para toda a vida, há a opção de gastar aos poucos os R$ 500 mil. A simulação mostra quanto o investidor pode gastar por mês para zerar o caixa em determinado horizonte. Gastando o dinheiro em 10 anos, por exemplo, é possível determinar renda mensal de R$ 5.704 se o patrimônio estiver aplicado.

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Quem planeja gastar o dinheiro aos poucos precisa estar atento à liquidez da carteira. Não seria interessante, por exemplo, investir todo o dinheiro em um CDB de longo prazo. Isso porque é difícil vender títulos bancários, já que o mercado secundário para esses instrumentos ainda não é tão desenvolvido. “É preciso se atentar às camadas de liquidez da carteira e destinar uma parte do patrimônio a ativos de fácil saída para que eles alimentem os gastos mensais”, ensina Marrocco.

Confira quanto rendem R$ 500 mil aplicados em ativos de renda fixa:

Rentabilidade Nominal (ao mês) 0,60% 0,70% 0,80% 0,90% 1,00% 1,10% 1,20% 1,30% 1,40% 1,50%
Rentabilidade Real (ao ano) 1,84% 3,06% 4,29% 5,54% 6,80% 8,08% 9,37% 10,60% 11,90% 13,30%
Renda mensal sem consumir o principal (perpétua)  R$    760,74  R$ 1.258,51  R$ 1.756,29  R$ 2.254,06  R$ 2.751,84  R$   3.249,61  R$   3.747,38  R$   4.245,16  R$   4.742,93  R$   5.240,71
Renda mensal consumindo o principal em 5 anos  R$ 8.725,83  R$ 8.988,89  R$ 9.256,88  R$ 9.529,77  R$ 9.807,55  R$ 10.090,19  R$ 10.377,66  R$ 10.669,93  R$ 10.966,97  R$ 11.268,74
Renda mensal consumindo o principal em 10 anos  R$ 4.561,77  R$ 4.832,76  R$ 5.113,53  R$ 5.403,99  R$ 5.704,00  R$   6.013,43  R$   6.332,10  R$   6.659,81  R$   6.996,36  R$   7.341,52
Renda mensal consumindo o principal em 15 anos  R$ 3.177,59  R$ 3.457,83  R$ 3.752,57  R$ 4.061,52  R$ 4.384,29  R$   4.720,45  R$   5.069,47  R$   5.430,80  R$   5.803,83  R$   6.187,92
Renda mensal consumindo o principal em 20 anos  R$ 2.488,37  R$ 2.778,11  R$ 3.086,88  R$ 3.414,01  R$ 3.758,67  R$   4.119,90  R$   4.496,62  R$   4.887,69  R$   5.291,92  R$   5.708,12
Renda mensal consumindo o principal em 25 anos  R$ 2.077,12  R$ 2.376,38  R$ 2.698,93  R$ 3.043,55  R$ 3.408,74  R$   3.792,77  R$   4.193,84  R$   4.610,08  R$   5.039,65  R$   5.480,79
Renda mensal consumindo o principal em 30 anos  R$ 1.804,85  R$ 2.113,54  R$ 2.449,50  R$ 2.810,70  R$ 3.194,76  R$   3.599,04  R$   4.020,86  R$   4.457,63  R$   4.906,89  R$   5.366,46
Renda mensal consumindo o principal em 35 anos  R$ 1.611,96  R$ 1.929,96  R$ 2.278,85  R$ 2.655,59  R$ 3.056,71  R$   3.478,58  R$   3.917,63  R$   4.370,60  R$   4.834,62  R$   5.307,24
Renda mensal consumindo o principal em 40 anos  R$ 1.468,69  R$ 1.795,82  R$ 2.157,08  R$ 2.548,23  R$ 2.964,56  R$   3.401,39  R$   3.854,40  R$   4.319,82  R$   4.794,54  R$   5.276,09
Renda mensal consumindo o principal em 45 anos  R$ 1.358,48  R$ 1.694,53  R$ 2.067,56  R$ 2.471,93  R$ 2.901,63  R$   3.350,99  R$   3.815,06  R$   4.289,80  R$   4.772,09  R$   5.259,58
Renda mensal consumindo o principal em 50 anos  R$ 1.271,38  R$ 1.616,14  R$ 2.000,30  R$ 2.416,68  R$ 2.857,98  R$   3.317,66  R$   3.790,35  R$   4.271,93  R$   4.759,44  R$   5.250,79

Obs.: Os cálculos descontam uma inflação anual de 5,5%.

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Fonte: Fernando Zetune Marrocco

Se é possível ou não viver de renda com R$ 500 mil, somente o investidor pode responder. A conclusão depende de quanto tempo a dona ou dono do dinheiro pensa em demorar para consumir toda a reserva e fatores como a rentabilidade média da carteira.

Onde investir os R$ 500 mil?

Para que os cálculos se aproximem ainda mais da realidade do investidor, o especialista da Braúna ainda separou uma lista de ativos que poderiam ajudar na conquista de uma boa renda mensal.

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A lista tem CDBs, LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) disponíveis para compra na última sexta-feira (30) e reúne títulos prefixados e indexados à inflação.

A tabela “traduz” a rentabilidade de um título de inflação para o equivalente ao montante prefixado. A ideia é que o investidor saiba quanto um prefixado precisa pagar para que a rentabilidade real (com inflação já descontada) seja próxima a de um papel indexado ao IPCA.

Para Marocco, “a hora de investir na renda fixa é agora”, mas é interessante pensar em prefixados somente para o curto prazo, com vencimento em no máximo três anos. “Os prefixados são mais arriscados; se os juros voltam a subir pode ser um problema para o investidor”, comenta.

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Confira a lista de ativos com boa rentabilidade disponíveis na última sexta-feira (30) para montar uma carteira de R$ 500 mil, segundo Fernando Zetune Marrocco, CFP da Braúna Investimentos:

Ativo Instrumento Data Vencimento Indexador Taxa Taxa prefixada equivalente
CDB BANCO PAN S/A CDB 29/06/2024 IPCA 7,55% 11,91%
LCA BANCO BTG PACTUAL LCA 29/06/2024 IPCA 5,40% 9,68%
LCI BANCO MASTER S/A LCI 29/06/2024 PRE 11,35% 11,35%
CDB WILL FINANCEIRA CDB 29/06/2024 PRE 13,30% 13,30%
CDB BANCO AGIBANK S.A CDB 29/06/2025 IPCA 7,20% 11,57%
LCI CIA HIPOTECARIA PIRATINI – CHP LCI 29/06/2025 IPCA 4,90% 9,18%
LCI BANCO PINE S/A LCI 29/06/2025 PRE 9,50% 9,50%
CDB BANCO BMG S.A CDB 29/06/2025 PRE 12,40% 12,40%
CDB BANCO AGIBANK S.A CDB 29/06/2026 IPCA 7,05% 11,88%
LCA BANCO BOCOM BBM SA LCA 29/06/2026 IPCA 4,05% 8,74%
LCA BANCO BOCOM BBM SA LCA 29/06/2026 PRE 9,40% 9,40%
LCI BANCO PINE S/A LCI 29/06/2026 PRE 9,40% 9,40%
CDB OMNI S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO CDB 29/06/2026 PRE 0,124 12,40%
LCA BANCO BOCOM BBM SA LCA 29/06/2027 IPCA 4,05% 9,15%
CDB BANCO AGIBANK S.A CDB 29/06/2027 IPCA 7,20% 12,45%
LCA BANCO BTG PACTUAL LCA 28/06/2028 IPCA 3,25% 8,31%
CDB BANCO MASTER S/A CDB 28/06/2028 IPCA 6,80% 12,03%
LCA BANCO BTG PACTUAL LCA 28/06/2029 IPCA 3,20% 8,62%
CDB BANCO MASTER S/A CDB 28/06/2029 IPCA 7,35% 12,99%