Como guardar dinheiro para faculdade do filho? Veja simulação de investimento no título Tesouro Educa+

Aportes mensais de R$ 150 já são suficientes para renda mensal de R$ 1 mil no futuro; entenda

Leonardo Guimarães

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A oferta de ensino superior no Brasil é amplamente dominada por instituições privadas. Segundo o Censo da Educação Superior, divulgado no último dia 10 pelo Ministério da Educação e Inep, apenas 321 de um total de 2.595 universidades no Brasil são públicas e 95% das vagas preenchidas em 2022 foram ofertadas por instituições particulares. Nesse contexto, investir passa a ter papel importante para guardar o dinheiro necessário.

Uma das opções disponíveis para o brasileiro interessado em investir na educação dos filhos foi lançada neste ano pelo Tesouro Nacional: o Tesouro Educa+. Os responsáveis podem investir em um título até que a criança ou adolescente comece a faculdade ou curso técnico.

Quando o papel chega no vencimento, o investimento é devolvido em parcelas mensais por cinco anos com correção pela inflação e acréscimo de juros – que hoje chegam a superar os 6% ao ano.

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Além do tempo de investimento, aplicações para as crianças mais novas se beneficiam dos juros compostos no Educa+, por isso os aportes mensais ficam ainda menores. “Ao longo do tempo, os juros não são calculados apenas sobre o valor inicial investido, mas também sobre os juros já acumulados, levando a um crescimento exponencial do investimento”, explica Gianluca Di Mattina, analista de investimentos da Hike Capital.

Cursos de graduação no Brasil registraram, em média, valores de menos de R$ 500 em 2022, segundo a plataforma Desafios da Educação, do Grupo +A Educação, citando dados monitorados pelo Educa Insights. Dessa forma, R$ 1 mil tende a ser ainda suficiente para custear mensalidades.

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Uma simulação no site do Tesouro Direto mostra que R$ 150 mensais são suficientes para garantir uma renda de R$ 1 mil para uma criança que hoje tem um ano. O valor tende a cobrir custos da maioria dos cursos de graduação no Brasil. Para a criança que hoje tem 10 anos, o aporte mensal necessário sobe para R$ 419,75. As projeções levam em conta que o dinheiro será usado para custear faculdade ou curso técnico a partir dos 18 anos.

Veja o aporte mensal necessário para garantir renda de R$ 1 mil aos 18 anos:

Idade  Título indicado Aporte mensal necessário 
1 Tesouro Educa+ 2041 R$ 150,03
5 Tesouro Educa+ 2037 R$ 223,10
10 Tesouro Educa+ 2032 R$ 419,75
15 Tesouro Educa+ 2027 R$ 1.230,95

Fonte: Tesouro Direto

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Novos no mercado, os títulos do Tesouro Educa+ oferecem remuneração acima dos papéis tradicionais de inflação, do Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais. Essa rentabilidade é afetada por vários fatores, como política monetária do País, a inflação, eventos globais – como conflitos e crises sanitárias – e expectativa dos investidores sobre

“A interação desses fatores vai determinar se os rendimentos reais vão cair ou subir nos próximos meses”, explica Di Mattina. O analista ainda diz que “é importante observar indicadores econômicos, decisões de política monetária e eventos globais para ter uma ideia mais clara das tendências futuras”.

Quanto aplicar para pagar curso de R$ 500

Para as mensalidades mais baratas, como as de cursos à distância, o investimento mínimo é de R$ 75,06 por 17 anos para alcançar renda de R$ 500. Mas, quem tem menos tempo precisa investir mais alto: R$ 615,90 por mês para bater a meta em três anos.

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Veja o aporte mensal necessário para garantir renda de R$ 500 aos 18 anos:

Idade  Título indicado Aporte mensal necessário 
1 Tesouro Educa+ 2041 R$ 75,06
5 Tesouro Educa+ 2037 R$ 111,63
10 Tesouro Educa+ 2032 R$ 210,15
15 Tesouro Educa+ 2027 R$ 615,90

Fonte: Tesouro Direto

Cursos de primeira linha

Para faculdades mais caras, com mensalidade de R$ 5 mil, o aporte mensal necessário sobe para pelo menos R$ 750,05. Muitas cursos de medicina, por exemplo, têm mensalidade superior a R$ 5 mil, mas a renda extra serviria, pelo menos, de apoio durante os anos de estudo.

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Confira o aporte mensal necessário para garantir renda de R$ 5 mil aos 18 anos:

Idade  Título indicado Aporte mensal necessário 
1 Tesouro Educa+ 2041 R$ 750,05
5 Tesouro Educa+ 2037 R$ 1.115,38
10 Tesouro Educa+ 2032 R$ 2.099,78
15 Tesouro Educa+ 2027 R$ 6.153,93

Fonte: Tesouro Direto

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Impostos e outros custos

É importante pontuar que, nas simulações, o Tesouro não considera dois custos: Imposto de Renda e taxa de custódia.

O IR tem alíquota que varia conforme o prazo de investimento:

Como as simulações consideram aplicações mensais, os investimentos pegam faixas diferentes do IR. Os primeiros aportes ficarão rendendo por mais tempo, portanto, estarão sujeitos à alíquota de 15%. Já os últimos investimentos devem pagar 22,5% de IR.

Outro custo que ainda não está na conta é o da taxa de custódia cobrada pela B3. Ela é isenta para quem carrega os títulos até o vencimento e vai receber, com o dinheiro aplicado, renda mensal de até quatro salários mínimos. Quem passar do teto deve pagar 0,10% de taxa de custódia somente da parte que excede o limite.