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SÃO PAULO – Um leitor do InfoMoney afirmou que possui R$ 603 mil em investimentos que pagam 98% do CDI bruto, e gostaria de saber qual o valor que pode sacar mensalmente, para compor sua renda, sem se descapitalizar.
O assessor de investimentos Rafael Nars, CFP (Certified Financial Planner) da RN Investimentos, calculou que a aplicação rende 11,74% líquido ao ano (considerando uma alíquota de IR de 15%). Subtraindo a inflação de 2015, o retorno real neste caso foi de apenas 1,122% ao ano.
Considerando a inflação de 12 meses em 2015, Nars explica que o retorno real do leitor no ano passado seria equivalente a 0,093% ao mês. “Assim, o saque que poderia fazer mensalmente sem se descapitalizar é de R$ 560”, explica.
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Para conseguir uma renda maior, Nars afirma que o leitor deve procurar produtos mais rentáveis e diversificar suas aplicações. “Como está cogitando incrementar sua renda com este valor, vou partir do pressuposto que você não pretende utilizar o dinheiro no curto prazo. Sendo assim, você poderia trocar boa parte do seu CDB por LCIs e LCAs, que são isentas de IR e hoje remuneram a taxas que vão de 95% a 100% do CDI, a depender do prazo do investimento. Só com esta mudança, seu rendimento líquido que é de 12,74% passaria a ser próximo de 14,15%, e seu juro real triplicaria de 1,122% para 3,3%, ficando em linha com o que utilizo para projeções de longo prazo”, diz o assessor de investimentos.
Ele destaca que seu risco se manteria praticamente inalterado, pois tanto CDBs como LCIs e LCAs são garantidas pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito, que garante o pagamento do valor da aplicação caso o banco onde o dinheiro está venha a ter problemas. Mas a garantia cobre no máximo R$ 250 mil por banco, portanto seria necessário diversificar entre instituições diferentes.
O assessor destaca que há 3 pilares para otimizar o rendimento de investimentos: a comparação de taxas entre produtos similares, o alongamento de prazos e tomar mais risco. “A opção de investir em LCI e LCA utiliza apenas os 2 primeiros pilares para melhorar seus investimentos. Já o pilar de riscos pode ser utilizado de maneira inteligente ao se desenhar uma carteira diversificada, que te permita buscar um retorno ainda melhor sem se expor demasiadamente a nenhum risco específico”, afirma.
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Mas Nars lembra que para conseguir entrar em mais detalhes seria necessário saber mais sobre o investidor e seus objetivos.
Por fim, o assessor lembra que alguns títulos têm sua remuneração atrelada à inflação. “Há LCIs pagando IPCA+4% ao ano isento de imposto. Ou seja, estes títulos te garantem, já na entrada, qual será seu juro real, ou seu ganho acima da inflação”, destaca. Outra opção são os títulos do Tesouro Direto, que remuneram hoje algo próximo a IPCA+6,5%, porém sobre eles incide IR. “Também é uma taxa excelente considerando que o Tesouro é o investimento mais seguro que existe”, conclui.
