Queda de juros

CDBs rendem 7 vezes mais que a poupança com Selic em 6,50%

CDBs que pagam 120% do CDI têm ganhos líquidos de 6,59% ao ano, valor 66% acima da inflação prevista 

SÃO PAULO – As quedas seguidas na taxa Selic preocupam os investidores de renda que veem seus ganhos se achatarem a cada reunião do Copom (Comitê de Política Monetária). Nesta quarta-feira (21), a Selic foi reduzida mais uma vez, no 12º corte consecutivo, de 6,75% para 6,50%. Na prática, o investidor viu a rentabilidade bruta do Tesouro Selic, por exemplo, cair pela metade em menos de 1 ano.

Diante disso, o ganho real mostra ainda mais importância no momento de decidir onde investir. Para calcular isso, é preciso levar em consideração as projeções do mercado para a inflação. As perspectivas colhidas pelo Boletim Focus mais recente do Banco Central, de segunda-feira (19), apontam inflação média anual de 3,97% nos próximos 24 meses, enquanto a caderneta de poupança pagará juros de apenas 4,33% ao ano. A diferença entre os valores – o ganho real – é de apenas 0,37 ponto percentual, ou 9,07% acima da inflação.

Do outro lado, os CDBs que pagam 120% do CDI tem ganhos líquidos de 6,59% ao ano, patamar 2,62 ponto percentual acima da inflação prevista, ou 7,1 vezes acima da poupança e 66% maior que a inflação. Veja as comparações:

Aplicação de R$ 10 mil por 24 mesesResultado livre de impostos*Rentabilidade líquida (livre de impostos)Diferença em relação à inflação prevista
PoupançaR$ 10.890,464,34% ao ano0,37 pp ao ano
CDB de 120%R$ 11.365,976,59% ao ano2,62 pp ao ano
CDB de 110%R$ 11.243,386,02% ao ano2,05 pp ao ano
Tesouro SelicR$ 11.048,945,09% ao ano1,12 pp ao ano

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*Projeção levando em consideração Selic estável em 6,50% no período e desconto de 15% de imposto de renda para Tesouro Direto e CDBs 

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Acha que é difícil encontrar CDBs que paguem acima de 110% do CDI? Acredita que esses ativos até existem, mas é preciso ter muito dinheiro para ter acesso? Se pensa assim está duplamente enganado. Veja abaixo 19 opções de CDBs com rentabilidade elevada:

Veja exemplos de CDBs que pagam mais de 110% do CDI com aplicação mínima de até R$ 3 mil*:
BancoValor
mínimo
Rentabilidade
X CDI
Vencimento
TopazioR$ 1 mil111%21/03/2019
PanR$ 1 mil119%21/03/2021
PecuniaR$ 3 mil118%21/03/2020
PecuniaR$ 3 mil119%21/03/2021
PanR$ 1 mil116%20/03/2020
Original**R$ 1 mil117,5%21/03/2021
Topazio**R$ 1 mil118%21/03/2020
Original**R$ 1 mil117%21/03/2020
NBC**R$ 1 mil116%21/03/2019
Topazio**R$ 1 mil111%21/03/2019
NBC**R$ 3 mil116%21/03/2019
Pecunia**R$ 3 mil111%21/03/2019
Topazio**R$ 3 mil111%21/03/2019
Pecunia**R$ 3 mil118%21/03/2020
NBC**R$ 3 mil118%21/03/2020
Topazio**R$ 3 mil118%21/03/2020
Original**R$ 3 mil117%21/03/2020
Pecunia**R$ 3 mil119%21/03/2021
Original**R$ 3 mil117,5%21/03/2021

Taxas pesquisadas na plataforma da XP Investimentos* e da Rico Investimentos** em 21 de março 

Além de render bem mais que os CDBs de grandes bancos, os CDBs de instituições menores também são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso quer dizer que o investidor tem pode buscar aplicações que pagam um rendimento muito maior sem precisar se preocupar tanto com a questão do risco de crédito e, em último caso, quebrar, o FGC garante o pagamento aplicações de até R$ 250 mil por instituição e por CPF – até o teto máximo global de R$ 1 milhão pelo período de quatro anos. 

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