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SÃO PAULO – As quedas seguidas na taxa Selic preocupam os investidores de renda que veem seus ganhos se achatarem a cada reunião do Copom (Comitê de Política Monetária). Nesta quarta-feira (21), a Selic foi reduzida mais uma vez, no 12º corte consecutivo, de 6,75% para 6,50%. Na prática, o investidor viu a rentabilidade bruta do Tesouro Selic, por exemplo, cair pela metade em menos de 1 ano.
Diante disso, o ganho real mostra ainda mais importância no momento de decidir onde investir. Para calcular isso, é preciso levar em consideração as projeções do mercado para a inflação. As perspectivas colhidas pelo Boletim Focus mais recente do Banco Central, de segunda-feira (19), apontam inflação média anual de 3,97% nos próximos 24 meses, enquanto a caderneta de poupança pagará juros de apenas 4,33% ao ano. A diferença entre os valores – o ganho real – é de apenas 0,37 ponto percentual, ou 9,07% acima da inflação.
Do outro lado, os CDBs que pagam 120% do CDI tem ganhos líquidos de 6,59% ao ano, patamar 2,62 ponto percentual acima da inflação prevista, ou 7,1 vezes acima da poupança e 66% maior que a inflação. Veja as comparações:
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| Aplicação de R$ 10 mil por 24 meses | Resultado livre de impostos* | Rentabilidade líquida (livre de impostos) | Diferença em relação à inflação prevista |
| Poupança | R$ 10.890,46 | 4,34% ao ano | 0,37 pp ao ano |
| CDB de 120% | R$ 11.365,97 | 6,59% ao ano | 2,62 pp ao ano |
| CDB de 110% | R$ 11.243,38 | 6,02% ao ano | 2,05 pp ao ano |
| Tesouro Selic | R$ 11.048,94 | 5,09% ao ano | 1,12 pp ao ano |
*Projeção levando em consideração Selic estável em 6,50% no período e desconto de 15% de imposto de renda para Tesouro Direto e CDBs
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Acha que é difícil encontrar CDBs que paguem acima de 110% do CDI? Acredita que esses ativos até existem, mas é preciso ter muito dinheiro para ter acesso? Se pensa assim está duplamente enganado. Veja abaixo 19 opções de CDBs com rentabilidade elevada:
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Veja exemplos de CDBs que pagam mais de 110% do CDI com aplicação mínima de até R$ 3 mil*:
| Banco | Valor mínimo |
Rentabilidade X CDI |
Vencimento |
| Topazio | R$ 1 mil | 111% | 21/03/2019 |
| Pan | R$ 1 mil | 119% | 21/03/2021 |
| Pecunia | R$ 3 mil | 118% | 21/03/2020 |
| Pecunia | R$ 3 mil | 119% | 21/03/2021 |
| Pan | R$ 1 mil | 116% | 20/03/2020 |
| Original** | R$ 1 mil | 117,5% | 21/03/2021 |
| Topazio** | R$ 1 mil | 118% | 21/03/2020 |
| Original** | R$ 1 mil | 117% | 21/03/2020 |
| NBC** | R$ 1 mil | 116% | 21/03/2019 |
| Topazio** | R$ 1 mil | 111% | 21/03/2019 |
| NBC** | R$ 3 mil | 116% | 21/03/2019 |
| Pecunia** | R$ 3 mil | 111% | 21/03/2019 |
| Topazio** | R$ 3 mil | 111% | 21/03/2019 |
| Pecunia** | R$ 3 mil | 118% | 21/03/2020 |
| NBC** | R$ 3 mil | 118% | 21/03/2020 |
| Topazio** | R$ 3 mil | 118% | 21/03/2020 |
| Original** | R$ 3 mil | 117% | 21/03/2020 |
| Pecunia** | R$ 3 mil | 119% | 21/03/2021 |
| Original** | R$ 3 mil | 117,5% | 21/03/2021 |
Taxas pesquisadas na plataforma da XP Investimentos* e da Rico Investimentos** em 21 de março
Além de render bem mais que os CDBs de grandes bancos, os CDBs de instituições menores também são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso quer dizer que o investidor tem pode buscar aplicações que pagam um rendimento muito maior sem precisar se preocupar tanto com a questão do risco de crédito e, em último caso, quebrar, o FGC garante o pagamento aplicações de até R$ 250 mil por instituição e por CPF – até o teto máximo global de R$ 1 milhão pelo período de quatro anos.
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