A carteira ideal para quem quer se aposentar com tranquilidade

"Para aqueles que já começaram essa jornada, e possuem um parte do patrimônio acumulado, as alternativas de investimento são amplas"

Equipe InfoMoney

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Texto de Tiago e Silva Couto, planejador financeiro pessoal com certificação CFP®(Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros. Tiago é advogado e economista, sócio da Bahia Partners Agentes Autônomos de Investimentos.

Após pensar no tema “a carteira ideal para se aposentar”, fui impactado  ao me deparar na difícil situação de definir a fórmula mágica da aposentadoria, afinal, todos esperam se aposentar com tranquilidade algum dia. Contudo, poucos planejam seu futuro, e muitos evitam até mesmo pensar sobre o assunto, mas o tempo não para e você um dia irá se aposentar. Então, mãos a obra!

Antes de montarmos a carteira ideal, a primeira resposta às muitas perguntas relacionadas ao assunto é: quanto que preciso para me aposentar com tranquilidade aos 65 anos. Estudos afirmam que o número ideal é fácil de obter, basta pegar seu salário anual e multiplicá-lo por no mínimo 11 ou mais anos. Dessa forma, se você ganha por mês R$ 4 mil, em um ano, você faz R$ 48 mil, o que lhe dá o número mágico da aposentadoria no valor total de R$ 528 mil. Esse é o seu número! Se você se aposentar mais tarde, esse múltiplo cai, se for mais cedo, esse múltiplo sobe. Lógico que quanto antes começar melhor, mesmo que com pouco dinheiro.

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A grande dificuldade é como que vou chegar nesse enorme número. Assumirei que você já realiza um planejamento financeiro doméstico e sim, você conseguirá fazer uma dieta financeira para todo mês investir seus R$ 400 reais (10% do que ganha). Acumular patrimônio é igual a perder peso, não dá para comer todo dia fast food e ficar magro. Ou seja, você precisará fazer boas escolhas ao longo desse caminho para engordar sua aposentadoria.

Infelizmente, o mercado não lhe dará no começo da sua caminhada muitas opções de investimentos rentáveis para os seus R$ 400,00. Mas, você tem sorte, pois nasceu no Brasil, e nossa taxa básica de juros é alta, o que facilita sua missão. Eu gosto particularmente de começar essa jornada com os títulos do tesouro com vencimentos mais longos. Receber sem risco 11,66% com vencimento em 2025 é um bom vento a favor da sua aposentadoria. Essa aplicação vai lhe render bons juros pagos semestralmente. O grande problema é que esta taxa oscila diariamente, podendo subir ou cair impactando o valor do seu título, bem como não lhe protege da inflação.

Podemos mitigar o risco da inflação, comprando títulos que vão lhe dar inflação mais uma taxa de juros. E, hoje, as debentures incentivadas são excelentes, pois além de lhe proteger da inflação, você, como pessoa física, é isento de IR.

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Para aqueles que já começaram essa jornada, e possuem um parte do patrimônio acumulado, as alternativas de investimento são amplas e isso lhe dará mais oportunidades de tornar o seu caminho mais curto. Hoje, com um valor de R$ 5 mil reais, você consegue comprar um CDB com prazo de 6 meses a uma taxa de 120% CDI, ou seja, você andará mais rápido que o mercado, e terá um ano de poupança em apenas 6 meses. Essa é uma das grandes sacadas dos investimentos, como fazer seu dinheiro crescer mais rápido.

Ainda, toda carteira precisa de um caixa disponível, então procure um bom fundo DI e separe uma parte do seu dinheiro para emergências. Ressalto que comprar carro novo não é emergência, muito menos aquela viagem com a família no final do ano. Deixe o equivalente a 6 meses de salário no fundo DI para cobrir o tempo de uma eventual realocação profissional.

Não poderia encerrar esse breve artigo, sem informar o estimado leitor sobre os fundos imobiliários. São excelentes opções para investidores que gostam de receber um caixa mensalmente, também isento de IR. É a solução para aqueles que gostam dos imóveis, pois lhe dá a oportunidade de comprar a fração de um prédio comercial, shopping ou outro empreendimento do mesmo quilate, com a vantagem de receber todo mês uma grana. Atendo alguns clientes que hoje desfrutam de uma renda mensal superior aos seus próprios salários originada pelos fundos imobiliários que compõem suas carteiras.

Infelizmente o espaço é curto e o mercado é muito criativo nas alternativas de investimentos disponíveis. Mas, espero que este articulista tenha conseguido abordar o amplo tema da aposentadoria em algumas linhas. O mais importante sobre o tema é a sua urgência, pois o tempo não para e quanto antes você começar a poupar, melhor. O esforço é igual a ir a academia, depois que você pega o ritmo, nunca mais deixa de se exercitar, ou melhor, de poupar.

O texto reflete as opiniões do autor. O Infomoney não se responsabiliza pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.