Fuja da poupança

5 fundos DI super seguros com retornos superiores à poupança

A poupança vem continuamente se mostrando como uma das piores aplicações, mesmo quando seus ganhos superam a inflação

SÃO PAULO – Os fundos de renda fixa captaram R$ 57,6 bilhões em 2017, segundo os dados da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). Do outro lado, o saldo da caderneta de poupança ainda tinha R$ 17,126 bilhões das aplicações dos brasileiros.

A poupança vem continuamente se mostrando como uma das piores aplicações, mesmo quando seus ganhos superam a inflação, como ocorreu nos últimos 12 meses encerrados em janeiro. A poupança acumulou rendimento de 6,76% no período.

No entanto, quem tem perfil conservador e não quer se arriscar em renda variável tem a possibilidade de investir em fundos de renda fixa garantindo riscos muito baixos e ganhos bem acima da poupança.

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José Tibães, analista de fundos de investimentos da XP, indica para os investidores mais conservadores os fundos referenciados DI. “É um fundo pós-fixado e não vai ter tanta surpresa. Podemos observar o gráfico as cotas com rentabilidade e dificilmente terá um susto no meio do caminho”, conta.

No entanto, é preciso ficar atento às taxas de administração cobradas, que podem corroer os ganhos se forem muito elevadas. “Um fundo desse, que normalmente tem liquidez – que é importante para o investidor conservador -,  se a gestora estiver cobrando mais de 0,5% tem que ligar um sinal amarelo”, afirma Tibães. 

Tibães indicou 5 fundos DI conservadores com baixa taxa de administração para fugir da poupança. No melhor cenário, quando o investidor fica mais de dois anos no fundo e paga 15% de imposto de renda sobre os rendimentos (a menor alíquota), o desempenho histórico das aplicações mostra que os fundos – ultra conservadores – ganham da poupança em todos os períodos avaliados. 

 Veja: 

AplicaçãoGestoraRentabilidade

12 meses

Rentabilidade

24 meses

Rentabilidade

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36 meses

Aplicação

inicial

Taxa de 

administração

AZ Quest Luce FIC FI RF CP LPAZ Quest Investimentos8,34%22,62% –R$ 5 mil0,40%
BTG Pactual Yield DI FI Referenciado Credito PrivadoBTG Pactual Asset Management8,29%21,70%  36,17%R$ 3 mil0,30%
CSHG Income FIC FIRF CPCSHG Asset Management8,51% – – R$ 5 mil0,45%
Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito PrivadoPorto Seguro Investimentos8,28%21,93% 36,70% R$ 20 mil0,40%
XP Referenciado FI Referenciado DI CPXP Gestão de Recursos8,04% 21,26% 35,55%R$ 3 mil0,40%
Poupança6,76%15,67%25,15%

*Dados do fechamento de janeiro. Rentabilidade passada não garante rendimentos futuros

No exemplo acima, quem investiu R$ 100 mil na poupança por 3 anos resgatou R$ 125.150, enquanto quem investiu o mesmo valor no fundo Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito Privado obteve R$ 136.700 após o mesmo intervalo.

Mesmo no pior cenário, quando o investidor fica menos de seis meses no fundo e paga 22,5% de imposto de renda sobre os rendimentos, o desempenho histórico das aplicações mostra que os fundos também ganham da poupança em todos os períodos. Confira:  

AplicaçãoGestoraRentabilidade

12 meses

Rentabilidade

24 meses

Rentabilidade

36 meses

Aplicação

inicial

Taxa de

administração

AZ Quest Luce FIC FI RF CP LPAZ Quest Investimentos7,61%20,62% –R$ 5 mil0,40%
BTG Pactual Yield DI FI Referenciado Credito PrivadoBTG Pactual Asset Management7,55%19,78%  32,98%R$ 3 mil0,30%
CSHG Income FIC FIRF CPCSHG Asset Management7,76% – – R$ 5 mil0,45%
Porto Seguro FI Referenciado DI Crédito PrivadoPorto Seguro Investimentos7,55%20% 33,46% R$ 20 mil0,40%
XP Referenciado FI Referenciado DI CPXP Gestão de Recursos7,33% 19,38% 32,42%R$ 3 mil0,40%
Poupança6,76%15,67%25,15%

 *Dados do fechamento de janeiro. Rentabilidade passada não garante rendimentos futuros 

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