Bancos

Taxas de juros do crédito pessoal podem fazer empréstimo valer o dobro

O crédito pessoal é fácil de conseguir, pois não é preciso dar explicações ao banco sobre o que será feito com o dinheiro

Por  Juliana Américo Lourenço da Silva -

SÃO PAULO – O crédito pessoal é uma forma de empréstimo fácil de conseguir. No entanto, é preciso ter cuidado. Um levantamento da Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor mostra que os juros aplicados às parcelas são muito altos, podendo fazer com que o consumidor pague mais do que o dobro do valor do empréstimo no final.

No estudo, foi avaliado quanto ficaria um empréstimo nos bancos e financeiras em três situações: R$ 2 mil em 12 parcelas e R$ 6 mil em 12 e 24 parcelas. No primeiro caso, o consumidor chega a pagar de 50% a quase 500% de CET (Custo Efetivo Total) anual. A maior taxa foi encontrada no HSBC (199%), já nas financeiras, o CET varia de 282% a quase 500%, como aconteceu no Ibi Cred. Dessa forma, os R$ 2 mil emprestados se transformam em R$ 4.637 ao final de um ano, nas financeiras.

No empréstimo de R$ 6 mil, também em 12 vezes, os juros encontrados vão de 50% a 464% ao ano. Já no empréstimo de 24 vezes, o CET variou de 49% a 130% ao ano. Veja abaixo, o valor da parcela e o CET do empréstimo nas instiuições analisadas:

Taxas de Juros para Crédito Pessoal
InstituiçãoR$ 2 mil em 12xR$ 6 mil em 12xR$ 6 mil em 24 x
ParcelaCET (a.a.)ParcelaCET (a.a.)ParcelaCET (a.a.)
ItaúR$ 206,2350,05%R$ 618,7150,06%R$ 369,1849,12%
CaixaR$ 214,2961,88%R$ 668,5675,11%R$ 410,6668,05%
CitibankR$ 216,3464,99%R$ 649,0364,99%R$ 401,9163,97%
Banco do BrasilR$ 218,6868,58%R$ 644,4062,65%R$ 445,6884,89%
SantanderR$ 233,5792,67%R$ 728,49108,76%R$ 463,3993,73%
BradescoR$ 235,8196,48%R$ 714,33100,45%R$ 475,0499,66%
BanrisulR$ 255,23131,73%R$ 765,69131,73%Máximo de 22 parcelas
HSBCR$ 287,07198,74%R$ 753,82124,22%R$ 532,15130,21%
PanAmericanoR$ 320,30282,47%R$ 794,82150,90%R$ 526,31126,97%
IBI ChequeR$ 325,32296,47%R$ 941,91265,34%Máximo de 15 parcelas
CaciqueR$ 356,69392,85%R$ 862,75199,92%Máximo de 18 parcelas
BV FinanceiraR$ 363,10414,55%R$ 1.017336,57%Máximo de 15 parcelas
IBI CredR$ 386,47499,93%R$ 1.131,26464,43%Máximo de 15 parcelas
Fonte: Proteste

Facilidade
O crédito pessoal é fácil de conseguir, pois não é preciso dar explicações à instituição bancária a respeito do que será feito com o dinheiro, ao contrário dos financiamentos de automóveis ou de algum outro bem.
O banco então libera a quantia determinada pelo correntista, a partir da análise da movimentação bancária e da renda de cada cliente, sendo que algumas ofertas de crédito pessoal podem chegar a disponibilizar o pagamento em 48 vezes. Isso torna as parcelas aparentemente baixas, e leva os consumidores menos desavisados a optarem pela maior quantidade de meses. No entanto, quanto maior for o prazo, maiores serão também as taxas de juros.

Posicionamento
Procurados pelo Portal InfoMoney, a Caixa Econômica Federal, Bradesco, PanAmericano e BV Financeira informaram que a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) é responsável em se posicionar sobre o caso.

A Federação, por sua vez, informou em nota que o levantamento feito pelo Banco Central mostra a taxa de juros média cobrada pelas instituições financeiras, sendo que essas taxas são informadas pelos próprios bancos e se referem a um determinando período. Já a taxa de juros efetiva que consta em um contrato de empréstimo ou financiamento depende da análise do risco de crédito de cada operação e poderá ser diferente da taxa média divulgada no site do Banco Central. Cabe lembrar que os bancos cumprem a Resolução 3.517, de 2007, para a divulgação do Custo Efetivo Total (CET).

Já o Banco do Brasil afirmou que o cliente tem a informação do CET, tanto nos TAAs, quanto nos demais canais, como Agências, Internet e Central de Atendimento. As condições de contratação são idênticas em todos os canais. Além disso, as taxas divulgadas pelo Bacen são as taxas médias de contratação, porém a maioria das modalidades apresentam taxas diferentes de acordo, por exemplo, com o prazo e o nível de relacionamento do cliente com o BB. Como o Bacen apresenta taxas médias de contratação, o número poderá ser diferente daqueles publicados.

O valor da operação no BB irá variar, basicamente, em função do IOF e do prazo para pagamento da primeira parcela, uma vez que o BB não cobra tarifas adicionais. Como o prazo para pagamento da primeira parcela das operações no BB varia, via de regra, entre 30 e 59 dias, não há grande alteração entre taxa e CET. O banco ainda informou que cumpre integralmente as normas do Banco Central relacionadas à oferta de produtos e serviços aos seus correntistas.
Até a publicação desta matéria, as demais instituições não se pronunciaram.
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