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SÃO PAULO – Buscando se proteger da inadimplência de suas distribuidoras, causada por atraso, falência ou concordata, muitas indústrias estão procurando a proteção do chamado seguro crédito-interno.
Por sua vez, do ponto de vista das instituições financeiras, o maior atrativo do novo seguro é garantir uma cobertura contra créditos duvidosos, permitindo não só uma redução da taxa de juros cobrada nos financiamentos, como também do capital regulamentar necessário. Apesar destas vantagens, o novo produto ainda é relativamente pouco conhecido no Brasil.
Mercado ainda é pequeno, mas deve crescer
No momento apenas quatro seguradoras já trabalham com este tipo de seguro no país, são elas: Áurea Seguradora de Créditos e Garantias; a espanhola Mapfre Seguradora de Garantias e Crédito; a franco-alemã Euler do Brasil; e a Coface, outra francesa, que optou por ser prestadora de serviços, operando por meio da Sul América Seguros e da Santos Seguradora.
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De acordo com informações do diretor comercial da Áurea Seguradora, Antonio Novaes, o produto tem um excelente potencial de crescimento no Brasil. Para ilustrar esta afirmação Novaes lembra que iniciou o ano com 20 propostas e no momento já conta com 50 propostas que juntas representam prêmios de R$ 149 milhões e importâncias seguradas que ultrapassam os R$ 17 bilhões.
Bancos podem reduzir risco de crédito
O executivo está trabalhando para conseguir seu primeiro contrato na área bancária, onde o seguro de crédito interno será estruturado para funcionar como um hedge das operações de títulos recebíveis. Como o seguro garante o pagamento das duplicadas não quitadas, ele acaba reduzindo o risco de crédito deste tipo de operação, permitindo uma redução nas taxas cobradas neste tipo de financiamento.
As operações de adiantamento de recebíveis, como duplicatas e cheques, são bastante comuns entre os bancos sendo muito utilizadas pelas empresas como forma de financiamento de curto prazo. Novaes acredita que no momento em que o primeiro banco fechar um contrato e conseguir oferecer taxas mais competitivas, os demais devem buscar soluções semelhantes, o que deve impulsionar a venda do produto.
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Tanto a Mapfre quanto a Euler-Hermes começaram 2003 com apenas um contrato, ambas se recusam a mencionar os nomes dos seus clientes que são guardados a sete chaves, devido ao alto grau de confidencialidade envolvido nestes produtos.
Para a Mapfre que atua, sobretudo nos segmentos de eletro-eletrônicos e domésticos, além do ramo alimentício e de materiais de construção, a grande vantagem do novo produto é a de que garante todos os ativos da empresa, com exceção dos ativos a receber. Neste caso se a empresa não receber pelo que vende eventualmente quebrará.
