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Um número cada vez maior de investidores está optando por aplicar parte de suas economias em planos de previdência privada, com o objetivo de reduzir a mordida do leão no final do ano. O grande problema é que nem todos os investidores podiam se beneficiar da dedução de IR, que só era permitido para aqueles que utilizam o formulário completo de declaração de IR.
Benefício para quem faz declaração simplificada
Esta situação deve mudar com a introdução de novos planos de previdência privada. Os novos planos, que devem ser introduzidos no mercado nas próximas semanas, permitem a dedução de IR também para os contribuintes que adotam o modelo simplificado de declaração de IR. No modelo simplificado, o contribuinte estima as deduções de IR com base em um desconto padrão de 20%.
Atualmente existem cerca de 11,5 milhões de contribuintes que adotam o modelo simplificado frente à cerca de 1,5 milhões que adotam o modelo completo. Com isso, os profissionais do setor apostam no potencial de crescimento dos novos produtos junto aos contribuintes que até então tinham pouco a ganhar com a aplicação em previdência privada.
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Planos para todos os tipos de investidor
Os novos produtos serão classificados como seguros de vida, com opção de previdência, pois se fossem classificados como planos de previdência teriam que respeitar as regras atuais, não beneficiando aqueles que adotam o modelo simplificado.
Com a regulamentação da Susep (Superintendência de Seguros Privados) foram criados três planos distintos: Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), Vida com Atualização Garantida e Performance (VAGP) e Vida com Remuneração Garantida e Performance (VRGP). Em todos os casos a contribuição mensal será a partir de R$ 100,00. Para maiores detalhes sobre os novos produtos clique aqui.
Assim como já acontece com os planos de previdência existentes serão criados planos para todos os tipos de investidores. Os mais agressivos poderão optar pelos planos que aplicam em ações e renda fixa, enquanto os mais conservadores podem optar pelos planos que aplicam apenas na renda fixa.
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Vantagem dos novos planos
A grande vantagem dos novos produtos não reside no fato de que complementam os benefícios previdenciários com a possibilidade de recebimento de seguro de vida, mas sim pelo tratamento fiscal mais vantajoso. Atualmente se você aplicar em um plano de previdência privada, pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual do valor do seu imposto a pagar. Além disso, é possível adiar o pagamento de IR até a hora do resgate dos benefícios, portanto quanto mais tempo você esperar para resgatar o dinheiro mais ganha com o benefício fiscal.
Contudo, os investidores isentos de tributação ou que declaram através do formulário simplificado não têm qualquer vantagem. A grande vantagem dos novos planos é que na hora do resgate pagam imposto somente sobre os ganhos e não sobre todo o valor aplicado no plano. Por exemplo, assumindo que você aplicou R$ 50 mil e ganhou R$ 15 mil, no caso dos planos de previdência existentes você pagaria imposto de 27,5% sobre o total, isto é, sobre os R$ 65 mil, enquanto nos novos planos o imposto seria calculado com base só nos R$ 15 mil.
