Publicidade
SÃO PAULO – Depois de muito refletir, você finalmente decidiu que era hora de pensar no seu bem estar e no da sua família e por isso está avaliando a possibilidade de contratar um seguro de saúde, de vida, ou até mesmo de acidente pessoal. Mas, o que fazer para que esta decisão não pese demais no seu bolso?
Uma dica importante é ter em mente como as seguradoras analisam um cliente em potencial, e como determinam o preço da apólice. Para todos os seguros mencionados acima, é bastante provável que a seguradora lhe faça perguntas sobre seus hábitos de vida, histórico médico e familiar. Nos três casos, a saúde do segurado é um fator importante no custo da apólice.
Com base nas respostas que você vier a fornecer, será enquadrado em uma determinada categoria de risco, o que acabará definindo o custo da sua apólice. Isso significa, por exemplo, que existem casos em que uma pessoa que tem hábitos nocivos à saúde pode acabar sendo considerada de maior risco, do que outra que, apesar do histórico familiar, adota hábitos mais saudáveis.
Abaixo selecionamos algumas dicas de alguns especialistas do setor, sobre como proceder para tentar reduzir os custos da sua apólice de seguro:
- Seja sincero, nunca omita dados
Dar informações erradas ou não informar sobre algumas áreas do seu histórico médico não ajuda ninguém. Por quê? Simples, a seguradora não vai apenas acreditar na sua palavra, na pior das hipóteses pedirá que seja examinado por algum médico seu, de forma que, muito dificilmente, você conseguirá esconder estas informações.
Pior ainda, se você mentiu e a seguradora descobrir que existe uma doença, mesmo que o caso não seja grave, isso pode levar a seguradora a acreditar que o problema é mais sério do que aparenta. No final das contas, você acaba pagando mais do que pagaria se tivesse sido sincero desde o início.
O consumidor deve tentar se colocar na posição da seguradora. Desde que você dê informações claras e completas, é possível entender melhor a situação e diminuir a incerteza, o que, eventualmente, deve se traduzir em preços mais atrativos. Mais ainda, caso você tenha um problema de saúde, pode pedir aconselhamento ao corretor de seguros sobre qual empresa oferece taxas mais atrativas para pessoas nesta situação.
- Atenção com a linguagem
Faz parte do trabalho das seguradoras assumir o pior cenário possível. Portanto, não existe nada pior para o segurado do que responder de maneira incompleta ou obscura às perguntas que lhe são feitas.
Por exemplo, se você teve um tumor benigno removido há anos, não basta dizer “tive um tumor retirado há alguns anos”. Seja mais específico, informe o tipo de ocorrência, e que não houve recorrência do tumor após a sua retirada. Os questionários muitas vezes são um pouco abrangentes, portanto, quando responder sim para alguma situação, tente explicar o que de fato aconteceu.
- Pesquise preços
Este é um conselho particularmente comum neste tipo de situação, mas particularmente importante quando o assunto é seguro, pois duas seguradoras podem ver o seu perfil de risco de forma diferente, o que implica em preços distintos.
Em alguns casos a seguradora pode estar sendo mais conservadora na sua percepção de risco, ou excessivamente otimista. Ambas as situações não são boas para o segurado. No primeiro caso você paga mais do que precisa, mas no segundo pode acabar descobrindo que a cobertura oferecida é menor, ou, pior, pode acabar sendo vítima da falência da empresa.
Pesquisar várias propostas permite que você escolha uma que seja atrativa financeiramente, mas que não venha a lhe dar dores de cabeça depois. Lembre-se: como tudo na vida, quando uma coisa é extremamente barata frente ao resto, é possível que isso tenha reflexos na qualidade do serviço prestado. Nessa hora vale a pena usar um corretor para que pesquise as melhores condições de mercado para uma pessoa do seu perfil.
- Avise o seu médico
Quem sofre de uma doença pré-existente, ou teve algum problema de saúde, deve avisar o médico com o qual efetua o tratamento. Afinal, certamente a seguradora irá entrar em contato com ele, de forma a obter seu histórico mais recente.
Muitas vezes o simples envio do histórico médico pode sugerir uma situação mais grave do que a real, o que pode ser melhor entendido em entrevista do especialista com algum representante da seguradora. Ao avisar o seu médico de que está contratando seguro, ele pode se esforçar para atender uma possível chamada da seguradora, ao invés de simplesmente enviar a documentação por escrito.
Caso o seu médico tenha pedido exames que você nunca fez, isso pode ser considerado como um ponto contra você na avaliação da seguradora. Portanto, tente seguir todas as prescrições do seu médico antes de começar a pesquisar apólices de seguro. Não se esqueça que é fundamental que a seguradora receba todos os seus históricos médicos, pois só assim conseguirá ter uma visão completa da sua saúde.
- Desenvolva bons hábitos
Manter-se em forma e saudável é, sem dúvida, a forma mais simples de conseguir uma boa taxa de seguro. Além de visivelmente aparentar mais saúde, você irá se sair bem nas questões relacionadas aos seus hábitos de vida. Parar de fumar, por exemplo, pode reduzir de maneira substancial o preço da sua apólice, além, é claro, de fazer bem para a sua saúde.
Pessoas que abusam de drogas ilegais provavelmente serão vetadas por qualquer seguradora. Neste caso, você precisa se recuperar antes, e só depois disso terá como contratar um seguro. Quem teve problemas com álcool também pode ter dificuldades na contratação de seguro. Nestes casos, procure demonstrar que está sóbrio há bastante tempo.
- Prepare-se para os exames
Como mencionamos acima, é bastante provável que você tenha que se submeter a um exame físico com um médico de confiança da seguradora. Prepare-se para estes exames: nada de grandes baladas na noite anterior, ou de correr 10 km, pouco tempo antes.
Tente agendar o exame no começo do dia, quando ainda está relaxado, de preferência tendo ingerido quase nada antes. Durma bem na noite anterior. Você não quer ver o preço do seu seguro subir, simplesmente porque abusou da sua saúde antes de ir fazer os exames.
Conheça as regras do jogo
Esta é uma parte importante do processo. Tente entender como a seguradora avalia as pessoas. Caso seu pedido de seguro seja negado, ou você receba uma taxa maior do que esperava, tente entender o porquê disso ter acontecido.
Em alguns casos tal fato pode ser fruto da postura da empresa e, pesquisando, você poderá encontrar ofertas melhores. Por outro lado, pode significar que é mesmo preciso rever alguns dos seus hábitos pessoais. Qualquer que seja o caso, é sempre bom saber o porquê das coisas, pois só assim conseguirá melhorar. Não desista! O fato de sua saúde ter sido considerada precária hoje, não significa que no futuro esta avaliação não possa ser outra.
As empresas farmacêuticas investem cada vez mais em novas drogas, na tentativa de curar algumas doenças graves. Quem sabe, em algum tempo, o seu problema de saúde poderá ser resolvido, ou minimizado, com um novo remédio? Mesmo que você receba uma taxa elevada, reflita sobre a possibilidade de contratar o seguro, mesmo sob condições menos favoráveis.
Afinal, é da sua saúde que estamos falando. Muitas vezes, mesmo pagando mais caro, o seguro vale a pena, dada a precariedade do sistema público de saúde. Você pode ser forçado a pagar do seu bolso exames e internação, o que talvez acabe custando ainda mais caro!