Juros ao consumidor subiram para 8,45% em maio, divulgou Anefac

SÃO PAULO – Depois de permanecerem estáveis em 8,38% no mês de abril, os juros médios cobrados nas operações de crédito ao consumidor voltaram a subir em maio, desta vez 7 pontos base para 8,45% ao mês. Os dados foram publicados nesta segunda-feira pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) e fazem parte da sua pesquisa mensal de juros.

A pesquisa também constatou a manutenção dos prazos de financiamento pelo nono mês consecutivo. Assim, nos financiamentos de automóveis o prazo médio continua sendo de 24 meses, enquanto o prazo máximo segue em 48 meses. Nos demais financiamentos a tendência se manteve com o prazo médio se mantendo em 8 meses e o máximo em 24 meses.

Ligeiro aumento nos juros do crediário

A maioria das varejistas que oferece crediário concorda que, nos níveis atuais, está impossível aumentar os juros, pois isto implicaria em perda de participação no mercado. Algumas empresas, por exemplo, já começam a oferecer descontos maiores nas vendas à vista, além de aceitarem o parcelamento das compras também no cartão de crédito.

Diante desta situação não é de se surpreender que os juros de crediário foram os que menos subiram no mês passado, apenas um ponto base para 6,74% ao mês. Vale lembrar que com exceção de março, quando subiram de 6,66% para 6,75% ao mês, os juros do crediário haviam permanecido praticamente estáveis ao redor de 6,6% ao mês desde abril do ano passado.

Quando analisamos os dados por setor, fica claro que os juros do crediário subiram porque houve um aumento nos juros cobrados nos financiamentos de automóveis, que são, de longe, a maior modalidade de financiamento deste tipo. De acordo com a Anefac, os juros cobrados nos financiamentos de carros passaram de 4,04% em abril para 4,14% em maio.

Taxas dos cheques e cartão continuam altas

Diante do forte aumento nos juros da maior parte das modalidades de financiamento ao consumidor, os juros no cheque especial e do cartão de crédito subiram relativamente em pouco, em parte porque já se encontram em patamares excessivamente elevados.

Os dados da Anefac apontam para uma alta de apenas dois pontos base nos juros do cartão de crédito, que teriam subido para 10,63% ao mês no mês de maio. Por sua vez, os juros do cheque especial subiram seis pontos base para 9,77% ao mês. Apesar disso, os juros destas modalidades de financiamento, que estão entre as preferidas do consumidor, ainda continuam abusivos, ficando atrás apenas dos juros das financeiras.

Juros bancários disparam

Depois da forte queda no mês de abril, quando recuaram vinte pontos base para 4,04% ao mês, os juros dos CDCs (Crédito Direto do Consumidor) voltaram a subir em maio. Como o aumento de maio foi menos intenso que a queda de abril, os juros seguem abaixo do patamar em que estavam em março e se encontram em 4,14% ao mês.

Os juros dos CDCs são mais baixos, devido ao fato de estarem associados à compra de um bem, que acaba funcionando como garantia do próprio financiamento, reduzindo os riscos para o banco, e conseqüentemente os custos para o consumidor.

Ainda com relação aos empréstimos bancários, os juros cobrados nos empréstimos pessoais junto a bancos voltaram a subir forte em maio, passando de 6,39% em abril para 6,60% ao mês em maio. Este é o nível mais alto atingido pelos juros de empréstimos bancários nos últimos doze meses, que desde dezembro tem subido de forma constante todos os meses, somente nos últimos três meses os juros desta modalidade de financiamento acumulam alta de 56 pontos base.

Financeiras voltam a aumentar juros

Responsáveis pelos maiores juros cobrados ao consumidor, as financeiras subiram apenas marginalmente os juros no mês de maio. Depois de subir 46 pontos base entre fevereiro e abril os juros cobrados nos financiamentos de financeiras subiram apenas um ponto base em maio ficando em 12,82% ao mês.

Desde junho do ano passado, os juros cobrados pelas financeiras não ficam abaixo dos 12% ao mês. Apesar de elevados, os juros médios cobrados pelas financeiras no mês de maio ainda são 11 pontos base abaixo dos juros cobrados em janeiro deste ano, quando a taxa atingiu 12,93% ao mês, seu nível mais alto dos últimos 12 meses.

Os juros das financeiras são mais elevados do que os cobrados nas demais modalidades de financiamento porque atendem à população que não tem acesso a outro tipo de financiamento, devido ao histórico de crédito, ou mesmo devido à renda disponível. Desta forma, os altos níveis de inadimplência acabam sendo compensados pela cobrança de juros mais elevados.

Juros devem manter-se elevados

Mesmo que o Comitê de Política Monetária (Copom) cumpra as previsões mais otimistas e opte pela redução da taxa Selic na reunião desta semana é improvável que os juros cobrados ao consumidor caiam de forma significativa no curto prazo.

Ainda que o mercado trabalhe com a expectativa da redução da taxa Selic, que atualmente se encontra em 26,5% ao ano, o mais provável é que o consumidor ainda demore alguns meses para sentir uma redução substancial nos juros cobrados nas principais modalidades de financiamento. Diante disto, a recomendação de se evitar empréstimos e financiamentos continua sendo a melhor.

Baixe agora (e de graça)!