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SÃO PAULO – De acordo com o relatório mensal do Banco Central publicado nesta terça-feira, dia 23 de setembro, a inadimplência na carteira de crédito com recursos livres, ou seja, aqueles concedidos com recursos das próprias instituições, e não com base nos recursos captados no mercado, como depósitos, voltou a cair ligeiramente em agosto.
Depois de ficar estável por dois meses em 8,8%, seu nível mais alto registrado em 2003, a inadimplência caiu nos dois últimos meses, para 8,7% em julho e 8,6% em agosto. Com relação ao patamar registrado em agosto do ano passado houve uma deterioração da inadimplência, pois na época a inadimplência média era de 8,2%.
Inadimplência entre pessoas físicas caiu abaixo de 15%
Pela primeira vez desde fevereiro deste ano, a inadimplência dos empréstimos concedidos para pessoa física caiu abaixo de 15%. O relatório do BC constatou que, em agosto, a inadimplência neste tipo de operação caiu para 14,8% frente aos 15,1% apurados no mês anterior. A inadimplência também caiu com relação ao nível registrado em agosto do ano passado, quando ficou em 15%.
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Seguindo a mesma tendência, a inadimplência nas operações de crédito junto às empresas também caiu em agosto em relação ao registrado em julho deste ano, ao alcançar 4,5% da carteira de crédito. Em relação a agosto do ano passado houve uma ligeira piora, já que na época a inadimplência era de 4,3% da carteira.
Apesar da estabilidade dos últimos meses, os números do BC revelaram uma deterioração nas carteiras de créditos com recursos livres desde o início do ano, tanto no segmento de pessoa física quanto no de empresas. Em janeiro desse ano, a inadimplência entre pessoa física estava em 14,7%, enquanto o volume de operações em atrasos entre empresas estava em torno de 4,0%. Assim sendo, em termos gerais, a inadimplência registrou elevação de 0,7 ponto percentual desde janeiro desse ano, quando estava em 7,9%.
Entre indivíduos, atrasos se concentram nos CDCs
Dentre as várias modalidades de empréstimos à pessoa física, a maior inadimplência ficou com as operações de aquisição de bens, com 21,2% de inadimplência, o que representa um recuo em relação a julho, quando estava em 22,2%.
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O recuo da inadimplência nas operações de compras de bens, que incluem basicamente os CDCs (Crédito Direto ao Consumidor) para compra de eletrônicos e linha branca, foi devido, sobretudo, a uma queda no percentual de financiamentos com atraso entre 15 e 90 dias.
Em julho, cerca de 9,2% da carteira de CDCs estava com atraso de 15 a 90 dias, percentual que caiu para 8,3% em agosto. Por sua vez, o total de financiamentos de compras de bens, com atraso superior a 90 dias, caiu de 13% para 12,9%.
Seguindo a mesma tendência, a inadimplência entre as operações de crédito pessoal caiu 0,30 ponto percentual para 14,2%, a de financiamento de automóveis caiu 0,30 p.p. para 11,6% e, finalmente, a de cheque especial caiu 0,40 p.p. para 9,8%.
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Em termos totais, cerca de 7,9% das operações de crédito para pessoa física estão com atraso superior a 90 dias frente a 8,2% em agosto do ano passado. Por outro lado, as operações em atraso de 15 a 90 dias, representam cerca de 6,9% do total de empréstimos à pessoa física, acima dos 6,8% apurados no mesmo período do ano passado.
Inadimplência das empresas é maior no hot money
Por sua vez, entre as empresas, a inadimplência é maior nas operações de hot money, onde 15,8% das operações estão com atraso. O que mais impressiona é a forte evolução das operações com atraso de mais de 90 dias, que saltaram de 8,2% da carteira em julho para 14,3% em agosto. Por sua vez, somente 1,5% destes créditos está com atraso de 15 a 90 dias, frente a 1% em julho.
Em seguida ficaram as operações de capital de giro, cuja inadimplência total é de 7,9%, dos quais 3,5% das operações estão com atraso entre 15 e 90 dias e 4,9% com atraso superior a 90 dias. Nas demais linhas de curto prazo, como as operações de conta garantida ou desconto de duplicatas e desconto de promissórias, a inadimplência é mais baixa de, respectivamente, 2,9%, 4,6% e 4,4%.
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Os menores índices de inadimplência entre empresas foram registrados nas operações de adiantamento de contrato de câmbio e repasse externo, onde apenas 1,3% e 1,6% das operações apresentavam algum tipo de atraso.
