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SÃO PAULO – Apostando na estratégia como forma de aumentar a fidelização dos seus clientes, muitas varejistas presentes no Brasil estão investindo na venda de produtos financeiros, que incluem desde títulos de capitalização até empréstimos pessoais. Isto sem falar que a estratégia também ajuda a diversificar e aumentar o faturamento destes grupos.
Como boa parte dos gastos do consumidor é efetuada nestas mesmas lojas, não é de se surpreender que as varejistas tenham optado por oferecer condições de pagamento mais favoráveis na hora de pagar as compras, como parcelamento sem juros, crediários, etc.
Junte-se a isto o fato de que uma parcela significativa da clientela destas varejistas pertence a classes de menor poder aquisitivo, e não possuem conta em bancos, o que não só dificulta o pagamento, como muitas vezes implica em um maior risco de inadimplência.
Lojas lançam cartão de crédito próprio
Tentando resolver esse problema, há alguns anos, muitas lojas desse segmento lançaram cartões de crédito próprios, já que as administradoras cobram taxas consideradas elevadas para intermediarem este tipo de transação. Com isso, grandes lojas não só elevaram seu faturamento, como também fidelizaram grande número de clientes.
Para se ter uma idéia, o número de cartões de crédito da varejista C&A atingiu 11 milhões, bastante superior aos 8,5 milhões em circulação da Credicard, emissora líder das bandeiras Visa e MasterCard. Além disso, a cifra é inclusive superior à soma dos cartões do Bradesco e do Banco do Brasil, maiores bancos privado e público, respectivamente, que corresponde a 9,5 milhões.
Já a rede de supermercados Pão de Açúcar dobrou o número de cartões de 800 mil para 1,6 milhão nos últimos oito meses, enquanto a rede de farmácias Drogão já possui 870 mil cartões com sua bandeira em circulação.
“Bancarização”
Aproveitando a base de dados do cartão, algumas lojas passam a oferecer novos serviços, como a venda de seguros, títulos de capitalização, além da realização de empréstimos pessoais e do tradicional financiamento das vendas. Dentre os produtos do segmento de seguros, os mais procurados são garantia de crédito e seguro desemprego. Somente o Pão de Açúcar já comercializou cerca de 1,2 milhão de apólices de seguros desde 2000, quando iniciou as atividades com tal produto.
Já a rede Drogão também intensificou os esforços para a venda de apólice de seguros e do tradicional crediário, que já representam cerca de 6% a 7% do faturamento total da empresa. A rede farmacêutica também comercializa apólice de seguros para serviços de utilidade pública, como conta de luz, telefone, gás, além de oferecer cobertura para pagamento de TV a cabo, entre outros. Além dos baixos preços, a partir de R$ 1,99, os consumidores também são atraídos pela possibilidade de diluir o pagamento do seguro pelas parcelas do crédito acordado nas lojas.
Já a C&A oferece inclusive alguns serviços bancários, como os CDBs (Certificado de Depósito Bancário), com aplicação mínima de R$ 50, iniciando-se um processo de bancarização das classes sócio-econômicas menos favorecidas. Além da maioria destas pessoas não possuir conta corrente em bancos, os produtos oferecidos pelas instituições financeiras dificilmente se adeqüam à realidade dessa população. Uma vez que muitos bancos estipulam aplicações mínimas superiores a R$ 100 em fundos de investimentos ou CDBs, além de cobrarem uma série de taxas para manutenção de conta corrente que acabam pesando no bolso destes consumidores.
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Abaixo listamos os principais produtos financeiros oferecidos por cada um destes varejistas.
- C&A – rede de roupas: não aposta apenas nos produtos de financiamento, como empréstimo pessoal e cartão de crédito, mas também nos produtos de investimentos como os CDBs e títulos de capitalização, sem falar nos seguros;
- Drogão – rede de farmácias: concentra-se principalmente nos produtos de crédito, como cartão de crédito, crediários com ou sem juros, assim como nos seguros que são vistos como forma de reduzir a inadimplência;
- Pão de Açúcar – rede de supermercados: concentra-se principalmente nos produtos de crédito, como cartão de crédito, crediários com ou sem juros, pagamento de contas e também seguros;
- Pernambucanas : concentra-se principalmente nos produtos de crédito, como cartão de crédito e também seguros;
- WalMart – rede de supermercados : até o momento oferece apenas a venda de seguros e Crédito Direto ao Consumidor, ambos administrados pelo Banco GE Capital.
A iniciativa não é nova e deve ser vista com bons olhos pelo consumidor, que agora pode ter acesso mais fácil aos serviços até então oferecidos apenas por bancos. Diante do baixo poder aquisitivo de boa parte da população brasileira, e das altas exigências e taxas cobradas pelos bancos, o surgimento de canais alternativos de distribuição de produtos financeiros pode contribuir para o maior conhecimento financeiro da parcela da população que até então sequer tinha um conta no banco.