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SÃO PAULO – A taxa média de juros do cheque especial caiu 0,02 ponto percentual em agosto, e as do empréstimo pessoal diminuíram 0,03 p.p., de acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo e divulgada na última terça-feira (14).
A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 8,03% ao mês, decréscimo em relação à medição anterior, de 8,05% ao mês. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,39%, percentual inferior aos 5,42% registrados em junho.
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
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Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 02 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por banco
Independentemente da queda na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
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Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 9,91% no Santander – a maior verificada pelo Procon.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Cheque especial por 1 mês * | ||
---|---|---|
Banco | Taxa mensal (média/junho) |
Gasto total |
Santander | 9,91% | R$ 1.044,15 |
HSBC | 9,89% | R$ 1.043,96 |
Bradesco | 8,82% | R$ 1.033,79 |
Itaú | 8,81% | R$ 1.033,70 |
Banco do Brasil | 5,70% | R$ 1.004,15 |
Caixa Econômica Federal | 4,27% | R$ 990,57 |
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (3,88% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,62% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
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Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
---|---|---|
Banco | Taxa mensal (média/junho) |
Gasto total |
Itaú | 6,62% | R$ 2.220,56 |
Bradesco | 6,23% | R$ 2.174,14 |
HSBC | 5,93% | R$ 2.138,75 |
Santander | 5,91% | R$ 2.136,41 |
Banco do Brasil | 4,27% | R$ 1.948,11 |
Caixa Econômica Federal | 3,88% | R$ 1.904,61 |
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF – Impostos sobre Operações Financeiras) |