CONTEÚDO DO LEITOR: Livre-se do consumismo e alcance a liberdade

Autor: Alexandre Winkler, 32 anos, educador financeiro, criador do blog “Fonte da Fortuna”

Você faz compras por impulso? Gasta todo o seu salário? Está endividado? Saiba que a maior parte das famílias brasileiras têm algum tipo de dívida. E o consumismo exagerado e desnecessário quase sempre é o vilão da história.

Ele afeta todas as classes sociais, níveis educacionais e faixas de renda. É espantoso o número de pessoas que ganham muito bem mas terminam o mês zeradas ou no vermelho. Por outro lado, há muita gente que ganha pouco e mesmo assim consegue guardar algum dinheiro.

É um grande equívoco pensar que quem ganha mais tem maior facilidade em guardar dinheiro. Quanto mais se ganha, mais “novas necessidades de consumo” aparecem: escola particular para os filhos (isso eu considero um investimento e não um gasto, mas impacta o orçamento de qualquer forma), saúde privada, segurança privada, carros, viagens internacionais, uma casa em um bairro mais bem localizado, roupas mais caras, e por aí vai….Não há limites para o consumo.

Independentemente de quanto você ganha, o ato de poupar significa guardar um percentual de sua renda atual. Não espere sua renda aumentar para só então começar a poupar. Sempre viva abaixo de suas possibilidades e guarde no mínimo 10% de sua renda mensal. Pode ser 10% de um salário mínimo ou 10% de um salário de R$ 20 mil, mas poupe. 

Poupar é uma questão de mentalidade. Se você não recebeu uma educação com hábitos financeiros saudáveis de sua família, tudo bem. Nunca é tarde para começar. Se poupar ainda for algo muito difícil para você, comece com um percentual menor de sua renda (5%, por exemplo), e vá aumentando gradativamente até alcançar 10% (ou mais).

Enquanto você não conscientizar a si mesmo de que é importante poupar para conseguir atingir seus objetivos futuros (fazer uma boa faculdade, fazer uma viagem, comprar um carro, comprar um imóvel ou se aposentar com uma boa renda), será muito difícil vencer o consumismo.

Por outro lado, quando você enxerga a importância e o sentido de poupar (para satisfazer aqueles desejos que mencionei acima e para um dia alcançar a sua independência financeira), fica mais fácil resistir ao apelo consumista de ter hoje tudo o que seu dinheiro pode comprar. Poupar nada mais é do que abrir mão de uma satisfação imediata a fim de alcançar algo muito maior e melhor lá na frente. 

Quando digo isso, muita gente argumenta “Ah, mas por que deixar para amanhã o que eu posso fazer hoje?” Veja, poupar e investir é o único caminho possível para alcançar a liberdade financeira. Ou seja: ter dinheiro suficiente para não precisar mais trabalhar (em um emprego ou trabalho que muitas vezes você nem gosta) para pagar as contas no fim do mês. É poder utilizar seu tempo e sua saúde (que são nossos bens mais preciosos) da forma que você desejar.

Por mais que você aumente a sua renda, se não poupar um percentual dela e investir, passará toda a sua vida empregando o seu valioso tempo trabalhando para conseguir pagar as contas no fim do mês. E o processo se repete num ciclo infinito.

Por mais que seu trabalho te dê prazer (algo que todos precisamos perseguir), é importante ter a capacidade financeira para viver sem depender dele. Até porque nunca se sabe como será o dia de amanhã. Se teremos saúde para continuar trabalhando, se nossas prioridades serão alteradas pela chegada de uma criança, se nossos objetivos de vida serão outros.

Portanto, uma vez que você tenha se conscientizado e assumido verdadeiramente o desejo de poupar, retorno à pergunta do início do artigo: como se livrar do consumismo?

Resposta: assim que você receber o seu salário ou renda em sua conta corrente, imediatamente separe o percentual que você comprometeu consigo mesmo a poupar e invista esse dinheiro. Esse valor deve sair de sua conta corrente imediatamente. O restante é a sua renda disponível para passar o mês.

Reorganize seu orçamento para se adequar a essa nova realidade. Otimize seus gastos. Corte o que te faz menos falta hoje e lembre-se sempre que você está abrindo mão de algumas coisas agora para ter algo muito maior e melhor daqui um tempo: uma viagem, um carro, uma casa ou mesmo a sua liberdade. 

Comece hoje a dar um novo rumo a sua vida financeira. 

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