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SÃO PAULO – Em um primeiro momento, somente os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social) podiam aderir ao empréstimo consignado, com desconto em folha de pagamento. Hoje, essa modalidade de crédito foi estendida aos profissionais com carteira assinada e funcionários públicos. No entanto, independentemente de setor ou cargo, antes da contratação do consignado, assim como em qualquer empréstimo, é necessária muita reflexão, já que as baixas taxas de juros não dispensam uma análise no orçamento.
E é para que a escolha pelo crédito consignado seja a mais adequada que a Associação Brasileira de Defesa do Consumido Pro Teste analisou empresas que oferecem o tipo de empréstimo para aposentados e pensionistas, funcionários de empresa privada e de empresa pública. Veja abaixo como elas foram analisadas e qual “a escolha certa”, divulgada na edição de abril da revista Dinheiro e Direitos da entidade.
Análise
A análise comprovou que o crédito consignado é mesmo o mais barato em relação às demais modalidades existentes no Brasil. Enquanto a menor taxa de juros praticada pelos bancos em outros empréstimos é de 78,31% ao ano, nos consignados para aposentados e pensionistas, ela fica em 38,96% e, para os funcionários de empresa privada, em 30%.
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Por isso, a título de comparação, para que os interessados realmente façam a escolha certa, a Pro Teste simulou duas situações: o cenário 1, em que os empréstimo seria de R$ 4 mil a ser pago em 36 vezes, e o cenário 2, em que R$ 2 mil seriam quitados em 12 vezes.
Qual o crédito mais barato?
No caso de aposentados e pensionistas, a análise mostrou que das 49 empresas que divulgaram suas taxas para pagamento em 36 vezes, quase todas mantém as taxas de juros perto do teto de 39% ao ano, ou melhor, 2,78% mensais. Vale lembrar que a análise foi feita antes do anúncio do governo de diminuição da taxa para 2,72% ao ano.
A melhor opção para estas pessoas é o Banco do Brasil, no cenário 1, já que as taxas de juros praticadas pela instituição é de 31,37% ao ano, a menor dentre as comparadas. No cenário 2, a melhor opção foi o empréstimo consignado do Santander Banespa, com taxa de 21,56% ao ano.
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Para os funcionários de empresa privada, no empréstimo de R$ 4 mil a melhor opção nacional seria o Banco do Brasil novamente (47,35% ao ano). No entanto, para os gaúchos, a melhor escolha é o Banrisul, com taxa anual de 42,41%. No cenário 2, a mesma situação se repete, mudando apenas as taxas de juros cobradas: de 30% aos gaúchos e de 56,08% ao restante do Brasil, pelos mesmos bancos.
Com relação aos funcionários públicos, a Nossa Caixa é a melhor opção para o paulistas no cenário 1, com taxa de 34,51% ao ano, enquanto no restante do País a escolha certa seria o Banco do Brasil (47,35% ao ano). Já no cenário 2, no Rio Grande do Sul, a melhor opção seria o Banrisul (30% ao ano), enquanto no restante do Brasil seria o Santander Banespa (52,22% anuais).
Reflexão
Diante destas informações, é melhor você comparar os empréstimos pessoais, ou até mesmo o consignado, presentes no mercado e analisar se as taxas de juros cobradas estão condizentes com sua realidade financeira. Lembre-se de que não é somente porque as taxas estão mais baixas nos consignados que você deve aderir a ele.