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SÃO PAULO – No início do mês de abril o governo anunciou que estaria divulgando em breve os termos e condições dos empréstimos especiais voltados aos aposentados. Resultante de um convênio entre o INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social), a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil, a nova linha deve beneficiar cerca de 1,3 milhão de pessoas.
Para quem se interessou pelo assunto, vale informar que tanto a Caixa quanto o BB já estão disponibilizando recursos para os aposentados. No caso da Caixa, a nova linha foi batizada de Crédito Sênior, enquanto no BB é conhecida como CDC Benefícios.
Crédito é pré-aprovado
Além da oferta de juros mais baixos do que os praticados pelo mercado, as novas linhas também têm como atrativo o fato de que são pré-aprovadas, pois o valor concedido varia em função do benefício recebido pelo aposentado. Isso porque o valor máximo da prestação está limitado em 30% dos rendimentos recebidos pelo aposentado do INSS.
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Assim, no caso de um benefício mensal de R$ 1 mil, a prestação não pode ser superior a R$ 300, sendo que o montante referente à prestação é deduzido do benefício recebido pelo aposentado, o que minimiza o risco para as instituições, e permite a oferta de juros mais atrativos.
Prazo mais longo permite prestação mais baixa
Outra vantagem reside no prazo de quitação dessas linhas. Inicialmente, a previsão era de que todas as linhas tivessem prazo de até 36 meses para quitação, mas, no caso do BB, esse prazo é de até 24 meses, enquanto na Caixa ele é de 36 meses.
Mesmo no caso do BB, em que o prazo é mais curto, ele supera de longe o prazo médio de quitação oferecidos nas linhas de empréstimo pessoal. Segundo o relatório do Banco Central sobre Política Monetária, referente ao mês de março, esse prazo é de 290 dias, ou menos de um ano.
Vale lembrar que a prestação de uma linha de crédito é composta da soma da parcela de amortização do saldo devedor e da parcela de juros. Portanto, quanto maior o prazo de quitação, menor é a parcela de amortização, e conseqüentemente, menor é o valor da prestação.
Juros pré-fixados
Outro atrativo das novas linhas, sem dúvida, é a taxa de juro. Segundo informações obtidas junto ao site das respectivas instituições, na Caixa a instituição não menciona o patamar de juros, mas alega apenas que são juros pré-fixados determinados no dia da concessão do empréstimo.
Por sua vez, no BB as taxas variam de acordo com o valor do benefício, passando de 2% ao mês para os aposentados que recebem até dois salários mínimos (ou R$ 480) a 4,49% ao mês, para quem recebe acima deste montante. Com base nesses parâmetros fica fácil constatar que um aposentado que recebe R$ 750 de benefício pode ter uma prestação de até R$ 225, o que se assumirmos uma quitação em 36 meses e juros de 4,49% ao mês, implica na possibilidade de levantar um financiamento de R$ 4.158,87.