Publicidade
SÃO PAULO – Cada vez mais um número maior de instituições financeiras se interessa em atuar no segmento de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas.
Os bancos estão de olho num mercado formado por 19 milhões de pessoas, das quais apenas 1,7 milhão já participou das linhas de crédito com desconto automático nas folhas de pagamento do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social).
Prova deste fenômeno, na semana passada duas instituições passaram a oferecer os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas, aumentando a quantidade de bancos e financeiras autorizados a operar esta modalidade de crédito.
Novos agentes
O Lemon Bank, que trabalha por meio de correspondentes bancários, é um dos novos agentes do mercado, após fechar parceria com o Banco BGN, braço financeiro do Grupo Queiroz Galvão.
No início das operações, o serviço estará disponível apenas em Pernambuco e na cidade paulista de São José do Rio Preto. Em alguns meses deve se estender à Paraíba, Rio Grande do Norte, Sergipe, Maranhão, Alagoas, Goiás, Rio de Janeiro e São Paulo. Ao todo, o Lemon Bank tem 3,75 mil pontos de atendimento no Brasil.
A última instituição financeira a entrar no segmento de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas foi o Real ABN Amro, que fez parceria com o Banco Cacique.
Com três anos de vigência, o acordo firmado deve resultar na concessão de R$ 50 milhões por mês, apenas para os empréstimos consignados. O Cacique pretende comercializar para o Real até 1,8 bilhão de operações desta linha de crédito.
CEF é líder em um mercado em expansão
Até o momento, todos os bancos e financeiras que oferecem empréstimos consignados já injetaram na economia brasileira cerca de R$ 4,3 bilhões através destas linhas de crédito. Em fevereiro, o volume de concessões superou em 37% a quantidade verificada um mês antes. Para o acumulado do ano, a expectativa do setor é de que haja expansão de 80% no número de contratos.
A Caixa Econômica Federal é líder de mercado, com 614 mil operações realizadas a partir de março do ano passado, número que equivale a 43% do total de transações. Em segundo lugar aparece o banco BMG, respondendo por 42,6% da categoria.
Vale destacar que os grandes bancos privados do Brasil não entraram diretamente neste mercado, com exceção do Unibanco. As demais instituições, como Bradesco e Itaú, optaram por parcerias com pequenos bancos ou financeiras. No primeiro caso, os agentes escolhidos foram Panamericano, Paraná Banco, BMC, Bonsucesso e Cruzeiro do Sul. Já o Itaú firmou acordo com o Banco BMG.
Segurança e juros baixos
Para os bancos, o segmento de empréstimos consignados é interessante porque a transação representa um risco praticamente zero às instituições financeiras, já que a quitação das parcelas emprestadas é feita automaticamente na folha de pagamento do INSS aos aposentados e pensionistas.
Esta maior segurança na solvência do débito faz com que as taxas de juros desta modalidade de crédito sejam mais baixas que a média do mercado, o que também beneficia aos tomadores dos empréstimos. Em geral, o custo da operação varia 1,6% a 4,5% ao mês, dependendo do banco, do prazo e do valor solicitado. O prazo máximo para quitação é de 36 meses.
Para quem se interessar nos empréstimos consignados basta procurar uma agência de bancos e financeiras autorizados a operar a linha de crédito. Não é necessário nenhum comprovante de renda além do número da aposentadoria ou pensão do INSS. É preciso apresentar documentos pessoais.