Antecipar o décimo terceiro salário pode ajudar a sair do vermelho

SÃO PAULO – Os trabalhadores começam a receber o pagamento do décimo terceiro salário a partir de novembro, mas as instituições financeiras já se antecipam e disponibilizam linhas de crédito especiais a juros mais atrativos.

Diante disto, muitos endividados cogitam a possibilidade de contratar o empréstimo. A dúvida, entretanto, é: será que vale a pena?

Trocando a dívida por uma mais barata

Ainda que não seja recomendável levantar um financiamento para pagar dívidas, se sua intenção for quitar um débito cujos juros são maiores, como o cheque especial ou cartão de crédito, esta pode ser uma boa alternativa.

Além disto, por mais que você deposite mensalmente uma determinada quantia na sua conta para cobrir parcialmente o limite do cheque especial, no mês seguinte os juros serão cobrados sobre o saldo devedor. Isto é, o saldo sempre cresce. O mesmo acontece com o chamado crédito rotativo do cartão de crédito. Você paga o mínimo da fatura e financia o restante se submetendo a juros exorbitantes.

Por outro lado, se você opta por financiar esta dívida através de um empréstimo bancário, mensalmente você estará quitando parte do saldo devedor. Isso acontece porque no cálculo da prestação está embutida uma parcela de amortização da dívida. Em outras palavras, o saldo devedor é decrescente, de forma que, ao final do período de contratação do empréstimo, ele chega a zero.

Segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), a taxa média cobrada nas operações de cheque especial para o mês de maio está em 8,22%. Já as taxas de financiamento do décimo terceiro salário estão entre 2,5% e 4,15%, bem abaixo, portanto, das taxas do cheque especial. No cartão e empréstimo pessoal, os juros praticados estão em 10,26% e 5,81% ao mês, respectivamente.

É importante lembrar ainda que o pagamento do empréstimo é feito, normalmente, em uma única parcela, assim que o pagamento do benefício entrar na sua conta. Desta forma, os juros cobrados serão equivalentes ao período da antecipação do crédito. Por exemplo: contratando o financiamento em julho, você pagará juros sobre seis meses, considerando que receberá o décimo terceiro em dezembro.

Não caia novamente na armadilha

Portanto, pense bem se não é vantajoso recorrer ao empréstimo antes que sua dívida no cheque especial ou cartão se torne impagável, isto é, se isto já não aconteceu. E lembre-se de que uma vez que o seu saldo devedor esteja zerado, é hora de começar a planejar melhor suas finanças para não se ver nesta situação novamente.

A regra número um é clara: nunca gaste mais do que ganha e adapte os seus gastos ao seu orçamento. Não queira levar um padrão de vida que não durará muito tempo. Imagine o quanto já poderia ter economizado com juros, não fossem as despesas desnecessárias às quais você não conseguiu resistir…

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