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SÃO PAULO – Muitos brasileiros têm o sonho de conquistar a casa própria, comprar um carro ou planejar uma grande viagem com a família. Outros se esforçam para quitar suas dívidas e sair do sufoco no final do mês.
De acordo com o planejador financeiro certificado, Tobias Maag, os brasileiros estão à procura de estabilidade financeira, mas não sabem como conseguir isso. O resultado? Muitos se enrolam com as contas e gastam mais o que deveriam. Nem sempre essa história acaba nas temidas dívidas, mas pode acabar com as chances de aproveitar o dinheiro que deveria sobrar.
“A lógica é simples: você quer comer um pedaço de bolo hoje ou um inteiro amanhã? As pessoas ganham dinheiro também para aproveitá-lo em viagens, presentes e outras atividades ou objetos de lazer”, conta o especialista.
Mas, quais são os passos para colocar suas finanças em dia e começar a pensar em planos para o futuro? Maag dá algumas dicas para essa empreitada:
1. Saiba o que você tem
Antes de tudo, recomenda Maag, é preciso fazer um balanço de todos os seus bens. Nesse balanço entra tudo o que você tem, como imóveis, investimentos, dinheiro na conta. Na lista, também devem ser incluídos itens que está pagando, como os financiamentos, seguros e dívidas em geral.
“Após elencar tudo o que você tem, você imagina: se eu liquidasse tudo, inclusive minhas dívidas, o quanto eu teria no total?”, acrescenta Maag.
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2. O quanto ganho e quanto gasto
Assim como nas empresas, a pessoa também precisa saber tudo o que entra na sua conta, e o que sai dela. Nessa nova lista é preciso acrescentar seu salário, entre outros tipos de rendas, e as despesas do mês.
“Quanto mais detalhado for o balanço, mais preciso será o resultado”, diz Maag. “Com essa conta, você vai saber se ganha mais do que gasta ou, ao contrário, gasta mais que ganha”.
Além de saber se é preciso ou não apertar o cinto e reduzir os gastos, você também verá onde está gastando à toa. “Às vezes, você percebe que o cafezinho que toma todos os dias faz a diferença no final do mês”.
3. De olho na economia
Descobrir que gasta menos do que ganha já é um bom sinal, diz Maag. O próximo passo é saber o que fazer com o dinheiro que sobra. “A parte mais difícil, que é conseguir economizar o dinheiro no final do mês, já passou. Agora é preciso investi-lo de acordo com suas metas”, afirma o profissional.
Nesta etapa, vale qualquer tipo de investimento, que será escolhido de acordo com suas metas. “Seus objetivos são de longo ou curto prazo? O que não pode é deixar na conta e não colocar na poupança ou investir em outras opções, pois em uma hora você gastará esse dinheiro em coisas banais”.
4. Tenha um objetivo
Não adianta poupar e colocar o dinheiro na poupança se você não sabe o que fazer com ele. Esse item está relacionado ao anterior. “Você precisa saber onde quer chegar. Seja uma aposentadoria tranquila ou a compra de um carro; você precisa estabelecer metas para chegar a um objetivo final”, explica o especialista financeiro.
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“Assim que você tiver metas mensais, anuais ou até semanais, você se depara com uma mudança de comportamento que atrairá recompensas quando cumpri-las”.
5. Peça uma segunda opinião
Não precisa ser necessariamente um planejador financeiro, mas alguém que você possa compartilhar seus planos e como chegar neles. “Muitas vezes, as pessoas não veem onde estão errando, onde não estão controlando seus gastos como deveriam. Uma segunda opinião pode lhe mostrar onde está o erro ou até outros caminhos por onde possa seguir”.
O importante, aponta, é não ter medo de perguntar, de correr atrás se achar que não consegue reduzir seus gastos. “É igual a um personal trainer. Você precisa de alguém que te motive, caso não consiga fazer isso sozinho”.
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6. Não dependa (financeiramente) de algo ou alguém
Essa dica serve para jovens, mulheres, homens e, principalmente, quem pretende se aposentar. “Muitos fazem as contas ano a ano para acontecer o momento tão esperado: a aposentadoria. Daqui em diante, a tendência é sempre aumentar a idade para isso. A verdade é que a maioria dos brasileiros não terá uma aposentadoria tranquila sem poupar, pelo menos não no padrão que gostaria”, conta Maag.
7. Não existe milagres
“Alguns procuram os serviços de um planejador com a promessa de ser rico em pouco tempo. Isso não existe”, alerta Maag. Para conquistar seus objetivos é preciso ter disciplina, metas e esforço.
“As regras são as mesmas para todas as classes sociais: o comportamento e a consciência financeira ditarão o futuro das pessoas. Não adianta ser milionário e ser consumista, pois o dinheiro não é eterno. Quantos casos de famílias ricas que perderam tudo estão por aí?”, finaliza Maag.