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Os financiamentos devem ser utilizados para fortalecer o negócio e, quando for preciso, para garantir necessidades temporárias de caixa. Se a sua empresa enfrenta problemas e não está conseguindo vender o suficiente para pagar as suas despesas correntes, é preciso analisar se esse prejuízo operacional é passageiro ou permanente.
Quando os prejuízos operacionais não têm caráter temporário, é preciso rever a estrutura do negócio, já que levantar financiamento nesse tipo de situação pode não trazer uma solução de longo prazo. Caso se encontre nesta situação, avalie com cuidado se a sua empresa tem condições de arcar com esses pagamentos.
Lembre-se que, se você não estiver convencido, provavelmente o banco terá ainda mais dificuldades em aprovar a liberação dos recursos. Ou, de maneira inversa, se você está convencido de que não haverá problemas, fica mais fácil justificar o pedido ao banco.
Nesse sentido, planejar a tomada de crédito é a forma mais eficiente de garantir a aceitação do seu pedido de crédito. Além de ter uma idéia mais clara do uso que pretende dar aos recursos emprestados e do tipo de linha que pretende levantar, o empresário consegue avaliar melhor o impacto desta decisão nas contas da empresa.
É esse tipo de análise que os bancos conduzem, quando avaliam um pedido de crédito. Ser capaz de antecipar as dúvidas e questionamentos que podem ser feitos pela instituição financeira, certamente traz mais credibilidade ao empresário e, é claro, ao seu pedido de crédito.
O primeiro passo para aumentar as chances de ter o seu pedido de empréstimo aceito é passar a encarar a situação sob outro ponto de vista: o da instituição financeira.
Os bancos tomam o cuidado de avaliar para quem estão emprestando a quantia; afinal, não querem perder dinheiro. Portanto, cabe a você, empresário, demonstrar que será capaz de arcar com as suas obrigações. Abaixo algumas dicas do que você pode fazer para demonstrar à instituição financeira que vale a pena emprestar dinheiro para a sua empresa:
Elabore um plano de negócios
Se você está começando um negócio ou ainda conta com uma empresa pequena, é importante elaborar um plano de negócios. Sem esse recurso, você não só enfrenta mais dificuldades para obter um empréstimo, como também corre o risco de ver o seu negócio fracassar.
O plano deve conter informações detalhadas quanto ao que pretende fazer com o dinheiro, como pretende utilizá-lo nas atividades da empresa, tipo de retorno que espera ter etc. Muitos empresários dedicam muito tempo aos números e se esquecem de fazer um bom sumário. Essas páginas iniciais são de extrema importância, pois é com base nelas que a primeira impressão se forma.
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Invista seu próprio dinheiro
Outra forma de demonstrar comprometimento é colocar dinheiro próprio no negócio. Em geral, as instituições financeiras preferem quando o empresário coloca ao menos 25% do capital necessário para a abertura do negócio.
Lembre-se: o objetivo é demonstrar que o risco de emprestar dinheiro é aceitável. Neste sentido, contar com sócios, garantias ou aval de outras instituições também ajuda, pois demonstra que o risco está sendo compartilhado e, em caso de perdas, elas podem ser recuperadas.
Invista no seu histórico de crédito
Antes de tomar dinheiro emprestado para o seu negócio, é importante que você avalie qual a situação do seu histórico de crédito. Lembre-se que boa parte do sucesso de um negócio depende da sua capacidade como empreendedor, o que inclui suas habilidades na gestão de dinheiro. A melhor forma de avaliar isso é analisar o seu histórico de crédito pessoal.
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Você pode não ter dívidas no momento, mas seu histórico pode indicar que, no passado, você atrasou algum pagamento. Nesse caso, inclua junto com o pedido de crédito uma carta explicando as circunstâncias em que aconteceu o atraso: isso pode diminuir o impacto negativo do fato.
Tentar esconder problemas passados não é o melhor caminho: seja sempre honesto sobre o seu histórico de crédito. O credor pode obter esta informação, e se descobrir algo errado, que você não informou, é bem pior.
Alugue, não compre
Por mais que você acredite que, para os bancos, ter o próprio imóvel possa ser um bom sinal, a verdade é que eles preferem que esse dinheiro seja colocado em ativos que podem render dinheiro para a empresa, como máquinas, estoques etc.
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Outro ponto importante: ter um escritório novo e aconchegante pode sim atrair clientes, mas é preciso cuidado para não perder o controle. Usar o dinheiro do empréstimo para renovar o escritório também não é visto como um bom uso dos recursos.
O que os bancos levam em consideração?
De maneira simplificada, pode ser dito que, antes de aprovar (ou recusar) um pedido de financiamento, os bancos levam em consideração as seguintes variáveis:
– Análise do cadastro da empresa, dos sócios e dos avalistas;
– Se a operação está de acordo com os critérios exigidos pelas linhas de crédito;
– Definição das garantias sobre o financiamento e negociação com o interessado;
– Análise de crédito baseada no projeto de viabilidade econômica e financeira da empresa.
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O projeto de viabilidade econômica tem como objetivo acessar a capacidade da empresa de arcar com o pagamento dos encargos oriundos do empréstimo que ela pretende levantar. É nesta área que a adoção de mecanismos de gestão eficientes pode ajudar na obtenção do crédito.
Crédito? Cartão pode ser seu parceiro
Com o seu cartão Visa Empresarial você pode, além de organizar sua vida financeira por meio de um controle mais prático das despesas habituais e pagamentos extras efetuados, utilizar a opção do “pré-pago”, para o pagamento de adiantamentos de seus funcionários, remunerar temporários ou terceirizados, entre outras alternativas.