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SÃO PAULO – A compra do carro é um momento muito esperado pelos brasileiros. No entanto, nem todos conseguem fazê-lo à vista, por conta do valor ainda ser alto para o padrão de vida da maioria das pessoas.
Por isso, a solução é adquirir o automóvel pagando um pouco por mês, durante algum tempo. E, neste caso, o mais difícil é decidir pelo plano que se adapta melhor à realidade de cada um.
Diferenças
O consórcio é um sistema de compra formado por grupos de pessoas e quotas, que funciona como um financiamento convencional. No entanto, apesar das prestações não serem altas, podem sofrer variações nas mensalidades, devido ao aumento do preço de fábrica do veículo que é repassado ao contratante.
Conforme divulgou a Agência Autoinforme, considerando um carro de R$ 24 mil, o cliente pagaria R$ 494,00 em 60 meses optando por um consórcio*, o que dá um preço final de R$ 29.640. Cabe lembrar que ainda é cobrada uma taxa de administração de 12% no período (0,25% ao mês), sendo que o percentual pode sofrer alterações nas mensalidades.
Já em um financiamento* – com taxa de abertura de crédito (TAC) de R$ 700,00 e juros de 1,7% ao mês – o carro sairia por R$ 585,00 ao mês, ou R$ 35.100.
Escolha depende da necessidade
Segundo a vendedora da Sabrico, Dóris Rúbia Rubinho, para o cliente que deseja fazer uma compra programada, sem o medo de ter o veículo devolvido, como é o caso do leasing, o melhor é o financiamento.
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“As taxas de juros variam em média 1%, ao contrário do consórcio, que nós classificamos como taxa de administração, que sofre oscilação conforme o mercado”, explica.
Entretanto, a melhor opção seria financiar o automóvel com uma entrada maior. Nestas condições, o cliente consegue uma taxa de juros menor, sem estender muito as mensalidades. A única ressalva fica por conta das taxas dos bancos, principalmente as de abertura de crédito, pois elas podem ter um forte impacto nos juros cobrados na operação.
* Todos os valores são referentes aos cobrados na Sabrico Veículos
