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Está em busca de retorno mais altos, mas é muito conservador para mexer com ações? Uma aplicação, que nem todo mundo conhece, pode solucionar seus problemas. O COE (Certificado de Operações Estruturadas) une produtos de renda fixa e renda variável e é uma ótima opção para diversificar correndo poucos riscos.
A XP Investimentos é referência no assunto, com a maior e mais sofisticada plataforma de COEs do Brasil, utilizando como emissores grande players do mundo. Além disso, a maior corretora independente do país está em primeiro lugar no ranking de custódia de COEs em território nacional.
Com investimento inicial de R$ 5 mil, o grande diferencial desse investimento é que ele promete garantias contra perdas. Na prática, se o resultado for positivo você ganha o seu capital e os lucros derivados da aplicação, mas se você perder recebe o capital investido de volta, sem prejuízo algum.
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Relativamente novo no Brasil, o COE possibilita, entre outras coisas, o investimento em renda variável com capital protegido e em ativos internacionais sem risco cambial e sem precisar mandar dinheiro para fora do país.
Ou seja, os investidores conseguem diversificar em regiões e setores que não temos na bolsa brasileira, em fundos globais dos mais variados mercados e até mesmo em índices sistemáticos que não possuem intervenção humana.
Outras características do COE são: não há taxa de administração, nem de performance, nem come cotas. Além disso, a aplicação possui risco de crédito do banco emissor, por isso investir em uma corretora de credibilidade é muito importante. Na XP, por exemplo, dentre os emissores estão alguns dos maiores bancos nos USA e da Europa.
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Para investir nesse produto, é necessário assinar um Termo de Risco e DIE (Documento de Informações Essenciais) de cada COE. As ordens são colocadas eletronicamente, através do portal da XP ou via push enviado pelo seu assessor de investimentos.
A XP é hoje maior distribuidora de COEs no Brasil. Veja alguns exemplos disponíveis na plataforma:
| COE | Características | Vantagens |
| COE S&P 500 (COE Taxa Fixa mais Alta) | Vencimento em 5 anos
Taxa Fixa de 19% no período + Alta (acesso a bolsa americana, com retorno mínimo garantido , sem risco cambial) Paga uma taxa fixa + o desempenho positivo de um ativo principal. Desta maneira, o produto oferece um retorno mínimo (taxa fixa) mesmo em caso de queda do ativo. Garantia de 100% do capital investido + taxa. No pior cenário você recebe capital investido + taxa fixa. |
Possibilidade de retorno de renda variável com taxa fixa mínima |
| COE Nintendo, Sony, Spotify (Autocallable) | Vencimento em 2 anos
Obs semestrais (cupom 6,5% ao semestre) O Autocallable é uma operação que segue o desempenho de algumas ações (geralmente 3 ou 4). Para que a operação seja encerrada com pagamento da taxa fixa, uma condição precisa ser atingida: todas as ações precisam estar acima dos preços iniciais na data de observação. As ações não precisam subir muito, basta que estejam estáveis que o investidor recebe a taxa fixa e o COE é encerrado antecipadamente. |
Possibilidade de acessar ações internacionais com capital protegido , Possibilidade de ganho mesmo se ações ficarem estáveis |
| COE ligado ao Índice de Fundos Eficiente | Vencimento em 3 anos
Alavancagem de 2,7 vezes Esse tipo de COE tem por característica alavancar a rentabilidade de um determinado ativo (fundo de investimento ou índice). O retorno é dado na data de vencimento. |
Participar de forma alavancada na alta de um ativo internacional, com o capital protegido e sem risco cambial |
