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COE: conheça a aplicação que oferece a segurança da renda fixa com a rentabilidade de renda variável

A XP Investimentos é referência no assunto, com a maior e mais sofisticada plataforma de COEs do Brasil

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Investir sem risco de perder o valor inicial e ainda com a possibilidade dos lucros altos da renda variável. É assim que podemos definir o COE (Certificado de Operações Estruturadas), produto que ganha cada vez mais relevância no Brasil.

O COE é um tipo de operação que pode estar atrelada a diversos investimentos, desde índices de ações (nacionais e estrangeiros) até moedas, juros, commodities e ações. A maioria dos COEs oferecem proteção de capital — o que significa que o valor investido estará garantido mesmo em caso de prejuízo dos ativos investidos. Na prática, se o resultado for positivo você ganha o seu capital e os lucros derivados da aplicação, se for negativo, você recebe de volta o valor investido.

Com esse produto é possível ter exposição a ativos internacionais sem incorrer em risco cambial e sem ter que mandar o dinheiro para fora do país. Dessa forma, os investidores conseguem aplicar em regiões e setores que não existem na bolsa brasileira, com exposição a fundos globais dos mais variados mercados e até mesmo a índices sistemáticos que não possuem intervenção humana.

Com tantas vantagens, o COE é cada vez mais procurado e oferecido por diversas instituições. Nesse cenário, a XP Investimentos se destaca por ser pioneira na distribuição de COEs no Brasil. A empresa se tornou referência no assunto com a parceria de emissores de grandes bancos ao redor do mundo e produtos exclusivos, além de contar com materiais educacionais. Quer investir em COEs? Abra sua conta na XP Investimentos.

Na XP é possível investir em COEs a partir de R$ 5 mil. A escolha do produto é feita de maneira 100% online, através do portal da XP ou via push enviado pelo seu assessor de investimentos, e não tem taxa de administração nem de performance. Como a aplicação possui risco de crédito do banco emissor, investir em uma corretora de credibilidade é muito importante. Na XP Investimentos, a seleção de COEs segue padrões rigorosos e dentre os emissores estão as filiais brasileiras de alguns dos maiores bancos dos Estados Unidos e da Europa. Confira a seguir alguns exemplos de COEs:

Os principais COEs do mercado

 

COE S&P 500 – Taxa Fixa mais Alta

Esse produto permite exposição a um dos principais índices da bolsa americana, o S&P 500, sem risco cambial e com retorno mínimo garantido. Além do desempenho positivo do ativo (se houver), esse COE paga uma taxa fixa. Dessa maneira, o investidor tem garantido 100% do capital investido mais uma taxa de 19% em um período de cinco anos (prazo de vencimento do produto). Ou seja, se o S&P subir 50% em 5 anos, o investidor terá um retorno de 69%, o que equivale a um retorno anual de 11,07%. Se o S&P tiver uma queda no período, o retorno será de 19%, ou 3,54% ao ano.

COE Autocallable Nintendo, Sony, Spotify

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Esse COE também traz a possibilidade de ter exposição a ações internacionais com capital protegido. Um outro benefício é a possibilidade de ganho mesmo se as ações ficarem estáveis. O produto acompanha o desempenho dos papéis de três grandes empresas globais: Nintendo, Sony e Spotify. Com prazo de dois anos, o COE oferece a possibilidade de pagamentos semestrais de 6,5%, que podem ser acumulados a cada semestre. Ou seja, no primeiro semestre você pode ganhar 6,5%, no segundo semestre 13%, no terceiro semestre 19,5% e no último semestre 26%.  Para que o pagamento aconteça, é preciso que a ação dessas três empresas esteja com um valor maior ou igual ao da data de início do COE. Os papéis não precisam subir muito, basta que estejam estáveis que o investidor recebe a taxa fixa respectiva do semestre e o COE é encerrado antecipadamente. Por outro lado, se a estrutura não tiver sido encerrada e pelo menos uma das ações terminar abaixo do preço inicial, o investidor recebe o capital investido.

COE ligado ao Índice de Fundos Eficiente

Esse tipo de COE tem como característica alavancar a rentabilidade de um índice composto por diversos fundos internacionais de diferentes classes de ativos, como Renda Fixa, Ações, Commodities, Mercado Imobiliário. Ele permite participar de forma alavancada na alta do índice, com o capital protegido e sem risco cambial. Com vencimento de três anos, esse COE tem alavancagem de 2,7 vezes, ou seja, se o índice tiver uma alta de 15% em 3 anos, o investidor tem um retorno de 40,5% (12% por ano). Em caso de queda no preço do ativo, o investidor recebe de volta o capital investido.

Quer investir em um desses COEs? Clique aqui e abra já sua conta na XP.

Disclaimer: O RECEBIMENTO DOS PAGAMENTOS DE UM COE ESTÁ SUJEITO AO RISCO DE CRÉDITO DO SEU EMISSOR, INCLUINDO O VALOR PRINCIPAL INVESTIDO. ATENÇÃO: ESTE PRODUTO É DESTINADO A CLIENTES COM PERFIL DE INVESTIMENTO CONSERVADOR, SENDO ESTE O PÚBLICO A QUE SE DESTINA O PRESENTE MATERIAL. O EMISSOR DO COE SE RESERVA AO DIREITO DE CANCELAR A EMISSÃO OU ALTERAR AS CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO, CASO O VALOR MÍNIMO NÃO SEJA ATINGIDO OU HAJA ALTERAÇÃO NAS CONDIÇÕES DE MERCADO. ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE REGULAÇÃO E MELHORES PRÁTICAS PARA ATIVIDADE DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO NO VAREJO. ESTE DOCUMENTO FOI PREPARADO COM AS INFORMAÇÕES NECESSÁRIAS AO ATENDIMENTO DAS MELHORES PRÁTICAS DE MERCADO PELO CÓDIGO ANBIMA DE REGULAÇÃO E MELHORES PRÁTICAS DE NEGOCIAÇÃO DE INSTRUMENTOS FINANCEIROS. O RECEBIMENTO DOS PAGAMENTOS DESTE CERTIFICADO ESTÁ SUJEITO AO RISCO DE CRÉDITO DO SEU EMISSOR. O COE É UM PRODUTO FINANCEIRO QUE NÃO CONTA COM GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. A PRESENTE OFERTA FOI DISPENSADA DE REGISTRO PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS – CVM. A DISTRIBUIÇÃO DE CERTIFICADO DE OPERAÇÕES ESTRUTURADAS – COE NÃO IMPLICA, POR PARTE DOS ÓRGÃOS REGULADORES, GARANTIA DE VERACIDADE DAS INFORMAÇÕES PRESTADAS OU DE ADEQUAÇÃO DO CERTIFICADO À LEGISLAÇÃO VIGENTE OU JULGAMENTO SOBRE A QUALIDADE DO COE, DO SEU EMISSOR OU DA INSTITUIÇÃO INTERMEDIÁRIA. LEIA O DOCUMENTO DE INFORMAÇÕES ESSENCIAIS ANTES DE APLICAR NESTE CERTIFICADO DE OPERAÇÕES ESTRUTURADAS. ESTE CERTIFICADO NÃO SE TRATA DE INVESTIMENTO DIRETO NO ATIVO SUBJACENTE. O CERTIFICADO DE OPERAÇÕES ESTRUTURADAS – COE é um produto complexo. Certifique-se da compreensão de todos os seus aspectos antes da decisão de investimento. Este documento trata-se de material publicitário, elaborado pela XP Investimentos CCTVM S/A (“XP Investimentos”). O conteúdo disponibilizado não deve ser entendido como análise, consultoria, sugestão de investimento, recomendação de compra e venda, oferta de produtos ou serviços financeiros. As informações são válidas na data de sua publicação, qualquer informação contemplada neste material deve ser confirmada quanto às suas condições, previamente à conclusão de qualquer negócio. As informações contidas neste relatório foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Este relatório também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados ou desdobramentos nele abordados. Os investidores devem buscar aconselhamento profissional com relação aos aspectos tributários, regulatório e outros que sejam relevantes à sua condição específica, sendo que o presente material não foi elaborado com esta finalidade. A rentabilidade prevista ou passada não é garantia de rentabilidade futura. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações aqui divulgadas. A XP Investimentos se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste relatório ou seu conteúdo. É obrigatória a leitura do Documento de Informações Essenciais – DIE previamente à aquisição do COE, com especial atenção aos fatores de risco. Recomenda-se uma profunda análise das características, prazos e riscos dos investimentos antes da decisão de compra/venda/aplicação/resgate. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. Os custos das operações e a política de cobrança estão definidos nas tabelas de custos operacionais disponibilizadas no site da Corretora: www.xpi.com.br. Para reclamações, favor contatar a Ouvidoria XP Investimentos no telefone nº 0800-722-3710.

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COE: conheça a aplicação que oferece a segurança da renda fixa com a rentabilidade de renda variável

A XP Investimentos é referência no assunto, com a maior e mais sofisticada plataforma de COEs do Brasil

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GRáfico de bolsa

Está em busca de retorno mais altos, mas é muito conservador para mexer com ações? Uma aplicação, que nem todo mundo conhece, pode solucionar seus problemas. O COE (Certificado de Operações Estruturadas) une produtos de renda fixa e renda variável e é uma ótima opção para diversificar correndo poucos riscos.

A XP Investimentos é referência no assunto, com a maior e mais sofisticada plataforma de COEs do Brasil, utilizando como emissores grande players do mundo. Além disso, a maior corretora independente do país está em primeiro lugar no ranking de custódia de COEs em território nacional.  

Com investimento inicial de R$ 5 mil, o grande diferencial desse investimento é que ele promete garantias contra perdas. Na prática, se o resultado for positivo você ganha o seu capital e os lucros derivados da aplicação, mas se você perder recebe o capital investido de volta, sem prejuízo algum.

Relativamente novo no Brasil, o COE possibilita, entre outras coisas, o investimento em renda variável com capital protegido e em ativos internacionais sem risco cambial e sem precisar mandar dinheiro para fora do país.

Ou seja, os investidores conseguem diversificar em regiões e setores que não temos na bolsa brasileira, em fundos globais dos mais variados mercados e até mesmo em índices sistemáticos que não possuem intervenção humana.

Outras características do COE são: não há taxa de administração, nem de performance, nem come cotas. Além disso, a aplicação possui risco de crédito do banco emissor, por isso investir em uma corretora de credibilidade é muito importante. Na XP, por exemplo, dentre os emissores estão alguns dos maiores bancos nos USA e da Europa.

Para investir nesse produto, é necessário assinar um Termo de Risco e DIE (Documento de Informações Essenciais) de cada COE. As ordens são colocadas eletronicamente, através do portal da XP ou via push enviado pelo seu assessor de investimentos.

A XP é  hoje maior distribuidora de COEs no Brasil. Veja alguns exemplos disponíveis na plataforma:

COE Características Vantagens
COE S&P 500 (COE Taxa Fixa mais Alta)Vencimento em 5 anos

Taxa Fixa de 19% no período  + Alta (acesso a bolsa americana, com retorno mínimo garantido , sem risco cambial)

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Paga uma taxa fixa + o desempenho positivo de um ativo principal.

Desta maneira, o produto oferece um retorno mínimo (taxa fixa) mesmo em caso de queda do ativo.

Garantia de 100% do capital investido + taxa.

No pior cenário você recebe capital investido + taxa fixa.

Possibilidade de retorno de renda variável com taxa fixa mínima
COE Nintendo, Sony, Spotify (Autocallable)Vencimento em 2 anos

Obs semestrais (cupom 6,5% ao semestre)

 

O Autocallable é uma operação que segue o desempenho de algumas ações (geralmente 3 ou 4).

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Para que a operação seja encerrada com pagamento da taxa fixa, uma condição precisa ser atingida: todas as ações precisam estar acima dos preços iniciais na data de observação.

 

As ações não precisam subir muito, basta que estejam estáveis que o investidor recebe a taxa fixa e o COE é encerrado antecipadamente.

Possibilidade de acessar ações internacionais com capital protegido , Possibilidade de ganho mesmo se ações ficarem estáveis
COE ligado ao Índice de Fundos Eficiente Vencimento em 3 anos

Alavancagem de 2,7 vezes

 

Esse tipo de COE tem por característica alavancar a rentabilidade de um determinado ativo (fundo de investimento ou índice).

O retorno é dado na data de vencimento.

Participar de forma alavancada na alta de um ativo internacional, com o capital protegido e sem risco cambial

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