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SÃO PAULO – O Banco Inter (BIDI11) registrou um lucro líquido de R$ 19,246 milhões no terceiro trimestre deste ano, revertendo prejuízo de R$ 8,060 milhões de um ano antes.
O resultado, porém, veio abaixo do projetado pelo consenso da Refinitiv, de lucro de R$ 34,76 milhões.
No acumulado do ano, o lucro consolidado soma R$ 58,326 milhões no balanço do terceiro trimestre, enquanto no mesmo período do ano passado houve prejuízo de R$ 13,8 milhões.
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Segundo a empresa, a diferença do resultado líquido entre os períodos pode ser expressa pelo aumento nas receitas de operação de crédito e, ainda, pelo aumento expressivo de transações realizadas em nosso Marketplace.
Em relação ao marketplace, o Inter informou, em mensagem do CEO, João Vitor Menin, que o volume bruto de mercadorias (GMV, na sigla em inglês), atingiu R$ 946 milhões. Isso representou um crescimento de 151% em relação ao ano passado, com uma recorrência de 70%.
No terceiro trimestre, o resultado bruto da intermediação financeira atingiu R$ 454,4 milhões, contra R$ 191,9 milhões em relação ao montante registrado no mesmo período de 2020.
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“Como destaque positivo, podemos evidenciar os resultados com operações de crédito, os quais atingiram o valor de R$ 971,2 milhões, com um crescimento de 68,0% comparado ao 3º trimestre de 2020”, escreveu a empresa no relatório.
Já o resultado bruto da intermediação financeira antes da PDD (NII), composto pelas receitas de operações de crédito, líquidas do custo de captação, somados às receitas financeiras, atingiu R$ 454 milhões no terceiro trimestre.
Isso representou uma alta de 137% na comparação anual e de 35% na trimestral, “impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, compensado pelo aumento do saldo de depósitos e pelo aumento de capital de R$ 5,5 bilhões em junho de 2021.”
Receitas totais do Banco Inter
A companhia acrescentou que, nos nove primeiros meses do ano, superou os R$ 2 bilhões em receitas totais, o que representa um crescimento de 123% contra o mesmo período do ano passado. Apenas no terceiro trimestre, somaram R$ 869 milhões, crescimento anual de 149% e trimestral de 36%.
“Como reflexo, apresentamos uma receita média por cliente (ARPU) de R$ 207,19 no terceiro trimestre, crescimento de 20% em relação ao 3T20”, destacou.
Base de clientes
Outro destaque do banco foi “um acelerado crescimento na base de clientes, evoluindo de 7,2 milhões de correntistas em 30 de setembro de 2020, para 14 milhões” um ano depois, 94% de crescimento, ou cerca de 33 mil contas por dia útil.
Enquanto isso, o custo de aquisição de clientes atingiu R$ 30,74, aumento de 39% na comparação anual.
“Neste mesmo período, atingimos R$ 11,6 bilhões em valores transacionados, além de um aumento de 93% no número de cartões utilizados quando comparado ao mesmo período do ano anterior, chegando a 4,8 milhões”, sublinha a empresa.
Além disso, a captação total somou R$ 21 bilhões, 47,3% a mais que doze meses atrás. “Os depósitos à vista totalizaram R$ 9,2 bilhões, crescimento de 36,8% comparado ao valor apresentado ao final do ano de 2020, no valor de R$ 6,7 bilhões”, lembrou o banco.
Por fim, o Banco Inter (BIDI11) ressalta que o saldo de provisão “se manteve constante” em relação aos trimestres anteriores, com 2,5% da carteira de crédito ampliada do período.
Análises
O Bradesco BBI avalia que o Banco Inter informou bons resultados para o terceiro trimestre, com lucro líquido de R$ 19 milhões, estabilidade na base de comparação trimestral e tendências sólidas em receita média por unidade (Arpu na sigla em inglês), com alta de 19,7% na comparação anual, a R$ 207, frente a R$ 184 no trimestre anterior. Na visão do banco, este é o melhor indicador no trimestre.
Os custos recuaram 10.6% na comparação anual, a R$ 110, frente a R$ 111 no segundo trimestre, o que, segundo o banco, indica engajamento melhor dos clientes. O banco diz esperar que o mercado veja as tendências como positivas por conta das boas tendências de geração de receita, engajamento de clientes e queda de custos.
O banco diz acreditar que o momento operacional deve continuar forte nos próximos trimestres, mas acredita que os papéis do Inter, assim como ações de forte crescimento, deve continuar a enfrentar desafios no curto prazo. Riscos macro devem continuar a pesar sobre os juros de longo prazo, levando, consequentemente, o mercado a elevar as taxas de desconto.
O Itaú BBA avaliou os resultados do Banco Inter como positivos, com uma combinação entre crescimento do faturamento bruto e melhoras em indicadores-chave (KPI em inglês) e em monetização. A carteira de crédito teve forte crescimento e de boa qualidade em sua avaliação, e os custos foram diluídos. O lucro líquido de R$ 19 milhões. O banco diz esperar uma reação positiva do mercado, e segue com preço-alvo de R$ 83 para o Inter, com recomendação outperform.
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