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Recomenda-se sempre cuidado com os conselhos de seu gerente do banco: embora muita gente os encare como consultores financeiros, é preciso ter em mente que os gerentes de grandes bancos possuem metas de vendas de produtos. Então, normalmente eles vão mirar suas recomendações de investimentos aos produtos que ele precisa vender, mesmo que ele não seja o mais apropriado ao seu objetivo de investimento e perfil de risco.
Quem explica melhor o assunto é Leandro Martins, analista campeão do Ranking InfoMoney de rentabilidade em 2014. Ele enumera abaixo 5 pontos cruciais que um investidor precisa levar em conta quando pedir dicas ao gerente do banco.
“Como em toda profissão existem os bons e os maus profissionais. Conheço muitos gerentes super competentes e não estou aqui para criticá-los, e sim o alertar que eles trabalham a favor do banco, algo natural, mas que muita gente acaba confundindo”, diz Martins. Confira abaixo a lista montada por ele:
Não perca a oportunidade!
1. Funcionários a serviço do banco
Considero os gerentes de bancos como vendedores em vez de ser seu consultor financeiro, pois eles trabalham para o banco e não para o cliente em uma consultoria financeira. Devemos levar em consideração que tal funcionário pode não possuir os melhores conhecimentos de todos os investimentos e não ter recebido bons treinamentos, além de só poder recomendar os investimentos de seu banco.
2. Metas e rentabilidades
Os gerentes de contas possuem diferentes metas de venda, como também o banco possui diferentes remunerações em seus produtos. Portanto, não aceite propostas como títulos de capitalização, previdência privada, seguros e caderneta de poupança, sem antes avaliar se a taxa é baixa, se há bom histórico de rentabilidade, e baixo risco da política de investimento. Lembre sempre: seu gerente não é o seu consultor financeiro.
3. Títulos de Capitalização
Para exemplificar, temos os Títulos de Capitalização, que não é considerado um investimento, pois apenas corrige, de acordo com a inflação, o valor pago. Além do que, as chances de ganhar em tal título são tão próximas de ganhar na loteria. Na maioria dos casos, há carência de pelos menos 1 ano, onde seu dinheiro ficará imobilizado. Mesmo assim, é uma modalidade muito indicada pelos gerentes de contas para cumprir suas elevadas metas, pois é muito rentável – mas apenas para o banco.
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4. Fundos de Investimento
Outro exemplo são os fundos de investimento, onde as carteiras dos produtos de diversos bancos são muito parecidas (mesma Gestão) e o que determina as diferentes rentabilidades são as taxas de administração cobradas. Geralmente há um FI (fundo mãe) e diferentes fundos (FICS) com taxas de administração variáveis de acordo com o mínimo de aplicação inicial que investem no mesmo FI. O que limitará você a conseguir as melhores taxas de administração disponíveis será a aplicação mínima que o fundo exige. Com isso você deverá ficar atento quando possuir valor suficiente para migrar para um fundo com melhor taxa, pois seu gerente não irá lhe avisar quando poderá transferir sua aplicação em um fundo com menor taxa de administração refletindo em maior rentabilidade.
5. Não seja refém, saiba onde investir
Boas opções, como Tesouro Direto, LCI e ações boas pagadoras de dividendos são raramente recomendadas pelos gerentes, ao contrário de produtos geralmente inferiores em rentablidade, como títulos de capitalização e previdência privada (minha humilde opinião). Com isso, cabe a você se informar sobre as opções disponíveis não só em seu banco, mas como em todo o mercado, para assim não ficar refém do seu gerente.
Gostou das dicas? Então aproveite: na próxima terça-feira (27 de janeiro) às 20h (horário de Brasília) acontecerá uma palestra online gratuita sobre o tema “os 5 passos para montar uma carteira de investimentos campeã”, que será ministrada por ninguém menos que Leandro Martins, o analista campeão de rentabilidade em 2014, segundo o Ranking InfoMoney.
A participação é gratuita, mas as vagas são limitadas. Caso queira participar, clique aqui.