Publicidade
Uma autointitulada “colombiana de nascimento e brasileira de coração” de 29 anos acabou de receber US$ 6,7 milhões (cerca de R$ 35 milhões) para revolucionar o mercado de seguros no Brasil.
Paola Neira é a fundadora da insurtech – como são chamadas as startups do setor de seguros – Latú, uma abreviação de Latin American Tech Underwriters.
A empresa desenvolve um sistema que usará tecnologia e a imensa quantidade de dados disponíveis para escalar e agilizar as avaliações de risco de companhias e fornecer cobertura para pequenas e médias empresas de até US$ 10 milhões contra ações judiciais, ataques cibernéticos, tempo de inatividade, danos à propriedade, erros de profissão e lacunas de compliance, entre outros.
Continua depois da publicidade
“Hoje, toda a avaliação de risco, o processo para entender qual apólice uma empresa precisa e o acompanhamento são processos offline. Um subscritor de risco precisa analisar e tomar a decisão de como precificar”, afirma Neira.
Por outro lado, há uma infinidade de dados disponíveis que acabam não sendo levados em conta nessa análise. “ Queremos trazer todas as informações, não só das empresas, mas dos clientes, fornecedores, executivos, para entender não apenas o risco intrínseco da empresa mas de toda a rede”, completa.
Com a avaliação, a Latú busca entender os pontos de risco e segurança e ajudar empresas a endereçar problemas que ainda não surgiram. “Conseguimos monitorar reclamações de clientes e entender se o tema precisa ser endereçado antes que vire um risco jurídico”, exemplifica. De acordo com Neira, a verdadeira mágica acontece quando se combina o conceito de rede de proteção, que é o papel do mercado de seguros, com tecnologia
Continua depois da publicidade
Neira começou sua vida profissional na área de finanças e entrou no mundo de startups primeiro como investidora, trabalhando em um fundo, em Dubai. De lá, seguiu para Nova York para estudar desenvolvimento de software e entrou na Rappi, onde coliderava um time de mais de 200 desenvolvedores e me especializei na área de produtos.
Um dos seus primeiros projetos, contudo, foi o que a levou à concepção da Latú. Quando cursava o ensino médio, ela e seus amigos se depararam com a questão de como financiar a festa de formatura. “Meus pais sempre falaram que o mais importante era trazer soluções. Sempre que eu aparecia com um problema, eles falavam ‘ok, qual é a solução?’ Isso, sem dúvida, me levou a pensar sempre de uma forma positiva, buscando como resolver”, afirma Neira.
A solução criada por eles foi um fundo para pagar pela festa. Depois da formatura e com sobra de caixa, eles passaram a fornecer crédito para pequenas e médias empresas. Foi tentando ajudar justamente esses pequenos empreendedores que ela teve sua ideia de negócio.
Publicidade
Depois da pandemia, muitas dessas companhias que o fundo de Neira financiou procuraram seguro empresarial mas não conseguiram contratar. “Eu achava que o problema era na compra e ‘peguei’ o negócio para mim: fui tentar ajudar e vi que era uma missão impossível, justamente pelo processo ser todo offline e baseado em perfis que não levam tudo em consideração”, afirma.
Para ela, o seguro empresarial é uma ferramenta que ajuda as empresas a crescer. “Se você tem um seguro que protege contra alguns riscos, pode arriscar naquilo que realmente importa”, afirma.
Crescer e multiplicar
Hoje, a companhia é formada por oito pessoas, mas a meta é chegar a 40 nos próximos 12 meses: metade de tecnologia e metade de seguros. Os produtos devem ser ofertados em breve, em formato de pacotes para setores, com coberturas maiores, ou como seguros independentes, como uma proteção contra ataques cibernéticos.
Continua depois da publicidade
O capital para isso virá da primeira rodada de investimento e uma das maiores já registradas na América Latina para o estágio em que a companhia está, o chamado pré-seed.
Liderada pela monashees, pioneira na indústria de capital de risco no Brasil, e pela Charles River Ventures (CRV), a rodada também teve participação da ONEVC, Latitud e SVAngels. Outros investidores anjos (pessoas físicas ou jurídicas que fazem investimentos com seu próprio capital em empresas com alto potencial de crescimento) incluem vários fundadores, como Simon Borrero, Sebastian Mejia e Felipe Villamarin da Rappi, Santiago Suarez e Daniel Vallejo da Addi, Enrique Villamarin da Tul, Igor Mascarenhas, da Pier, Matthew e Miguel Vega-Sanz, da Lula Technologies, Alan Jaime, da Draftea, Sachin Patel, ex-investidor da YC, além do fundo de alumni do AirBnB, entre outros.
Nesta etapa inicial, o que os fundos fazem ao realizar um aporte é, na verdade, apoiar um fundador com um bom projeto. Para Fabiola Quinzaños, principal na monashees, a aposta parece certeira. Em um mercado onde menos de 20% das companhias têm uma apólice, comparado a 70% nos mercados desenvolvidos. “Paola conseguiu atrair uma equipe de ponta com habilidades complementares, colocando-a na melhor posição para reinventar a forma como o seguro é consumido na América Latina e democratizando o acesso”, afirma Quinzaños.
Publicidade
James Green, sócio geral da CRV, lembra que há muito tempo existe um desafio para as empresas em obter seguro e a proteção necessária para permitir que cresçam. “Ironicamente, garantir o seguro é o que literalmente desbloqueia o crescimento, permitindo que elas façam negócios com grandes corporações, garantam financiamento, abram uma nova vertical e muito mais,” diz e completa garantindo entusiasmos com a ideia de que Paola pode fazer isso dando acesso a seguros para os negócios da América Latina.
A fundadora sabe que essa foi uma grande rodada inicial, mas garante que a oportunidade é ainda maior. “Não estou falando de tomar market share de outros negócios, mas de expandir o mercado para empresas que, hoje, não têm acesso a seguros. Isso pode mudar tudo”, diz.
