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SÃO PAULO – Uma viagem pelo mundo, um carro zero, uma mansão, um jatinho particular. Ou apenas um celular novo, um banho de loja, um rádio novo para o carro. Seja qual for o sonho de consumo, o fato é que muitos deles não podem ser pagos com um salário. Por isso, é preciso encontrar formas de alcançá-los, desde que não prejudiquem o orçamento.
Deixando de lado maneiras como ganhar na loteria, em um cassino ou uma herança milionária, que são privilégios dos chamados “sortudos”, é preciso muito suor para se conseguir ter o que se quer. E tudo fica mais fácil se houver planejamento financeiro.
Para ajudar, o InfoMoney selecionou as três maneiras a que você pode aderir para atingir o sonho de consumo. Confira abaixo os resultados!
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Mantenha suas finanças sob controle neste ano
1 – Guardar, guardar e guardar!
Se um salário não é suficiente, a alternativa vai ser juntar um pouco de cada um deles. Neste caso, a dica é planejar com bastante antecedência a realização dos seus sonhos.
Para facilitar, defina uma meta e um prazo para realizá-la e estipule quanto deve ser guardado por mês para conquistar seus objetivos dentro do tempo estipulado. Aqui fica a sugestão: inclua sua meta mensal na planilha de orçamento, como um gasto frequente ou uma conta a pagar. Se deixar para guardar “o que sobra” no final do mês, corre o risco de nunca conseguir juntar nada.
Esta é a maneira mais simples, que agride menos o orçamento, por não implicar uma dívida, mas também pode ser o método mais demorado.
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2 – Tomada de crédito
Se seu sonho de consumo precisa ser adquirido com mais rapidez, pode ser necessário tomar um empréstimo. Neste caso, é preciso ter cuidado! Será que seu orçamento é capaz de aguentar mais uma dívida? Confira abaixo as dicas do Instituto Akatu para a tomada do crédito consciente:
- Questione-se: Antes de tomar a decisão de comprar a prazo, uma pergunta deve ser feita para si mesmo: Não posso mesmo esperar, ou não deveria juntar o dinheiro – guardar mensalmente como se estivesse pagando as prestações do empréstimo ou financiamento – para comprar à vista e com desconto?
- Cuidado com o subconsciente: Quando queremos alguma coisa, é comum construirmos justificativas para o que desejamos (por exemplo, quando você deseja trocar o carro, “de repente” começa a achar defeitos que nunca tinha percebido no veículo antigo).
- Seja coerente: Calcule as taxas de juros nas suas compras e operações e recuse situações que lhe pareçam abusivas. Em qualquer financiamento, calcule quantos dias você vai precisar trabalhar para pagar as prestações (divida o valor de cada parcela pelo valor de sua renda diária). Separe o valor dos juros e veja quanto você precisará trabalhar só para pagar juros. Vale a pena? Além disso, antes de contrair uma dívida, compare o valor da prestação com o quanto você investe em itens fundamentais, como aluguel, a mensalidade do seu plano de saúde ou da escola de seu filho. O valor da dívida que você vai assumir é proporcional à importância do que você vai fazer com o dinheiro?
3 – Fazer um investimento?
O método pode não ser o mais rápido, mas existem pessoas que não estão com tanta pressa. Também pode não ser o mais seguro, porém correr riscos pode trazer mais ganhos. Enfim, o fato é que fazer um investimento pode ser uma alternativa para alcançar seus sonhos de consumo.
Para isso, é preciso economizar uma quantia mensal de seu salário e ainda escolher a aplicação mais adequada ao seu perfil de investidor. Em quanto tempo pretende alcançar seu sonho? Quanto risco está disposto a correr para isso? É importante ter tudo isso em mente, uma vez que existem diversos produtos disponíveis no mercado: fundos, previdência, poupança, ações… Confira as opções abaixo:
- Poupança: uma das aplicações mais conhecidas no mercado brasileiro, é sinônimo de segurança, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ela é indicada para quem tem menos tempo, por ser de baixíssimo risco.
- Tesouro direto: são dívidas emitidas pelo governo. A aplicação é destinada a quem tem tempo para administrar o próprio dinheiro e ainda tem taxas incidentes, como a de 0,4% ao ano sobre o valor do título.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): são títulos representativos de depósitos a prazos fixos emitidos por bancos comerciais, bancos de investimento e bancos de desenvolvimento. A taxa paga nos CDBs pode ser pré-fixada, pós-fixada ou flutuante.
- Planos de previdência: inclui planos individuais, facultativos, que funcionam como fundos de investimento voltado para a aposentadoria, mas que, com o tempo, passaram a ser usados para outras finalidades.
- Fundos de investimento: eles podem ser de renda fixa, variável, cambiais, multimercados, referenciais e mudam em risco e prazo, o que deve ser analisado pelo investidor.
- Renda variável: as ações, comercializadas nas bolsas de valores, têm um perfil de alto risco. Os ganhos são maiores com o passar do tempo.
A melhor forma
A melhor opção para uma pessoa pode não ser para outra. É preciso analisar alguns pontos: qual o tempo que tem para alcançar seu sonho de consumo? Qual o risco a que quer se submeter para alcançá-lo? Seu orçamento aguentaria mais uma despesa para conseguir o que quer? Pense em tudo isso. Desta forma, o sonho não se transformará em pesadelo!