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Pouco se fala sobre o peso financeiro que um inventário pode trazer para uma família. Entre tributos obrigatórios, taxas cartorárias e honorários advocatícios cerca de 15 a 18% do valor do patrimônio pode ser consumido no processo de sucessão.
O impacto é expressivo e, muitas vezes, inesperado. Em um momento de perda, lidar com custos elevados pode agravar ainda mais a situação emocional dos herdeiros. Por isso, cresce a atenção para alternativas que tragam segurança em meio a esse processo.
O Seguro de Vida é uma solução estratégica que contribui para oferecer suporte financeiro aos beneficiários, sobretudo no período de inventário. Esse produto assegura o pagamento de um capital previamente contratado quando ocorre um evento coberto pela apólice.
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Um dos grandes diferenciais é que o valor do seguro não integra o inventário, permitindo que os recursos sejam disponibilizados de forma ágil. Após a comunicação do falecimento, a seguradora tem até 30 dias para realizar a análise e efetuar a indenização.
Por esse motivo, se torna peça-chave no planejamento sucessório, proporcionando segurança financeira e continuidade para a família. O acesso rápido ao capital auxilia no pagamento de impostos e despesas que surgem nesse processo, reduzindo impactos imediatos.
Outro aspecto relevante é a liberdade de escolha: o segurado define os beneficiários e pode inclusive contratar mais de uma apólice, se desejar. Dessa forma, o seguro se consolida como uma forma eficiente e prática de organizar a transferência de patrimônio.
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Planejamento sucessório
Ao incluir o Seguro de Vida dentro de um planejamento sucessório, os herdeiros podem arcar com despesas urgentes, como inventário, impostos e demais custos, sem a necessidade de desfazer de bens ou comprometer o patrimônio construído ao longo da vida.
Por isso, é importante ter em mente um valor de capital segurado que reflita os custos médios de um processo de sucessão.
O cálculo ideal do capital segurado deve considerar o valor do patrimônio e os gastos potenciais com inventário. Além do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos), é preciso incluir na conta os honorários advocatícios, que podem chegar a 6% do valor dos bens, e taxas cartorárias.
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“Quando uma família enfrenta uma perda, o último problema que se espera enfrentar são obstáculos financeiros. Ter uma apólice de seguro de vida é uma forma de planejamento responsável porque permite liquidez e acesso a recursos de forma rápida, sem burocracia e com isenção de Imposto de Renda“, afirma Luciana Bastos, diretora de produtos vida da Icatu Seguros.
Planejamento familiar
O Seguro de Vida também é um componente importante do planejamento financeiro familiar. Para definir a apólice ideal, o segurado deve considerar as principais despesas mensais — como moradia, educação, dívidas e financiamentos — descontando a renda do cônjuge ou parceiro(a), quando existente.
Além disso, fatores como idade, condição de saúde e perfil dos beneficiários também devem ser avaliados para garantir uma cobertura adequada.
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Nesse contexto, o planejamento sucessório ganha ainda mais relevância, pois permite criar uma estratégia personalizada, alinhada às necessidades individuais e aos objetivos da família. Esse planejamento pode ser desenhado sob medida para preservar o patrimônio e oferecer proteção financeira aos herdeiros e beneficiários.
Contar com especialistas nesse processo é fundamental. Eles fornecem o suporte necessário em cada etapa, indicando as melhores soluções para organizar a sucessão e assegurando que a transmissão dos bens ocorra de forma mais ágil, estruturada e tranquila no momento do falecimento.
Redução de custos
Ao pensar em proteger seu patrimônio e sua família, a Icatu Seguros oferece alternativas completas em Previdência Privada e Seguro de Vida. São diversas modalidades de planos de Previdência e opções de seguros com coberturas variadas, que podem ser adaptadas de acordo com o seu perfil e os objetivos que deseja alcançar.
Você escolhe quanto investir na Previdência, o valor a ser destinado aos beneficiários e por quanto tempo eles terão esse recurso disponível. Já no Seguro de Vida, é possível determinar o capital segurado e quais situações estarão amparadas pela apólice.
Essas soluções oferecem aos familiares e herdeiros a possibilidade de acesso aos valores contratados de forma mais ágil, sem a necessidade de aguardar a conclusão do processo de inventário. Além disso, há economia significativa em despesas cartorárias e processuais, tornando o processo sucessório mais simples, rápido e financeiramente vantajoso.
Com mais de três décadas de atuação, a Icatu Seguros é hoje a maior seguradora independente do país em Seguro de Vida, Previdência Privada e Título de Capitalização. Totalmente brasileira, está presente em todo o território nacional com 39 filiais e oferece proteção financeira para mais de 14 milhões de clientes ativos.
“Ao unir tradição, inovação e uma rede completa de soluções, a companhia reforça seu compromisso de garantir segurança e liquidez em momentos críticos, transformando o seguro de vida em um instrumento essencial de planejamento patrimonial e sucessório”, diz Luciana.
Mais informações sobre o Seguro de Vida da Icatu podem ser acessadas no site.