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SÃO PAULO – Com o objetivo de atender ao jovem, os bancos lançam, a cada dia, novos produtos destinados a esse público, visando fidelizar mais esse nicho de mercado. Contas correntes diferenciadas, cartões, benefícios: as opções são muitas…mas são sempre vantajosas?
A Pro Teste, pela segunda vez, analisou alguns serviços prestados pelas instituições e descobriu algumas vantagens e desvantagens que devem ser analisadas antes da contratação.
Foram pesquisados nove entre os 20 maiores bancos do País, mais o Credicard. O estudo avaliou sete contas jovens, além de 12 contas e 8 cartões de crédito para universitários.
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Abertura de conta
O funcionamento é praticamente o mesmo para todas as instituições. O diferencial é que, nas contas universitárias, além da identidade, CPF e comprovante de residência, é preciso apresentar o comprovante da faculdade. Menores de idade também apresentam a documentação do responsável.
A idade mínima, e máxima, para a abertura da conta jovem varia de banco para banco, e varia entre 12 a 21 anos. Para os universitários, algumas instituições exigem que o estudante seja maior de 16 anos. Com exceção da Caixa Econômica Federal, que limita que o universitário tenha até 28 anos, os demais bancos analisados não estabelecem uma idade máxima para a abertura da conta, segundo a Proteste.
Tarifas bancárias
Como numa conta corrente normal, é preciso cuidado com as tarifas bancárias. Apesar de mais baixas, os bancos também cobram tarifas para este público, mesmo considerando que a renda dos usuários do produto geralmente é mais baixa ou incerta.
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Das instituições analisadas, apenas a Nossa Caixa tem isenção de tarifa nas contas jovem e universitária. O Banco do Brasil isenta os clientes jovens do pagamento mensal, mas cobra dos universitários.
Algumas instituições, como Bradesco e HSBC, isentam a tarifa dos primeiros meses de conta, sendo que o período de carência varia de banco para banco.
Conta corrente
A maioria das contas universitárias disponibiliza talões de cheques aos seus usuários, com exceção da Conta Universidade Eletrônica, do Santander Banespa, e da Conta Fácil para Estagiários, do Bradesco.
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Os limites do uso variam entre 8 folhas (Banco Itaú), 10 folhas (Banco do Brasil, Banco Real – multicesta 2), 20 folhas (Banco Real – multicesta 3, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC) e 40 folhas (Santander Banespa – Conta Universidade Completa). Os clientes da Nossa Caixa não têm limite no uso do talão de cheques.
Segundo o estudo da Proteste, as contas jovem, com exceção do Banco do Brasil que oferece o serviço mediante comprovação de renda, não disponibilizam cartão de crédito aos correntistas.
Saque no terminal
De acordo com a pesquisa, todos os bancos oferecem um limite de extratos no terminal, que varia de 2 a 4 por mês (no Bradesco são 4 por semana e na Nossa Caixa não há limite). Para extratos via internet, a maioria não impõe limites, exceto o Banco Real que oferece o máximo de 50 acessos ao mês. O HSBC não informou seus limites nesta questão.
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Quanto ao número de saques em terminais eletrônicos, a maioria dos Bancos não estipula um limite, com exceção do Banco do Brasil (8 ou 10), Banco Real (8, 10 ou 20), Bradesco (5 ou 6) e Itaú (5 ou 10), que limitam o número de saques mensais, de acordo com as diferentes contas oferecidas.
Com relação ao cheque especial, fora o Bradesco para Estagiários, os demais oferecem o serviço. No entanto, assim como numa conta normal, a Proteste recomenda cautela no uso do cheque especial, pois os juros cobrados seguem elevados. Os limites variam de uma instituição à outra de acordo com a renda. O extremo está por conta do Banco do Brasil, onde o produto pode variar de R$ 50 a R$ 5 mil.
Cartão de Crédito
Disponíveis apenas nas contas universitárias, eles têm os mesmos usos do cartão de crédito normal: pagamentos, parcelamentos, saques… Os limites de crédito variam de acordo com a instituição. A Caixa Econômica, para o cartão internacional, analisa a renda do cliente antes de estipular o limite.
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Dos bancos analisados, mais o Credicard, apenas o Banco do Brasil isenta o usuário da primeira anuidade e depois, no segundo ano, cobra R$ 48. De acordo com o estudo da Pro Teste, o cartão mais vantajoso é o nacional da Caixa Econômica, que utiliza as bandeiras Visa e Mastercard. A média da anuidade dos dois primeiros anos fica em R$ 16. Abaixo dos R$ 24 de média do BB pelo mesmo período.
Em relação à taxa de juros no rotativo, a menor taxa encontrada se refere ao Banco do Brasil, que cobra 8,03% ao mês e 152,66% ao ano. No Banco Real, onde foi encontrada a maior taxa, os juros são de 12,70% ao mês e 319,84% ao ano.
