Empréstimo: custo com juros pode superar em 18,6 vezes rendimentos de aplicações

SÃO PAULO – De acordo com simulação realizada pela professora de Finanças da FGV (Fundação Getúlio Vargas), Myrian Lund, mesmo com a queda dos juros para empréstimos para pessoas físicas, verificada em pesquisa do Banco Central, o dinheiro gasto com o pagamento das taxas pode superar em 18,6 vezes o rendimento de aplicações.

Os dados mostram que um consumidor que usar R$ 1.000 do limite do cheque especial – cuja taxa de juros, de 7,55% ao mês, é a maior do mercado – terá de pagar ao final do ano um valor de R$ 2.395. Nesse mesmo período, se aplicar R$ 1.000 na poupança – investimento mais conservador, com taxa de 0,60% a.m – terá R$ 1.075.

Com isso, o dinheiro pago com juros (R$ 1.395) chega a ser 1.760% maior do que a quantidade ganha com a aplicação, de R$ 75.

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“A simulação mostra que o valor do empréstimo é muito elevado, ainda mais com as taxas cobradas para abertura de crédito. Em alguns casos, vale a pena pegar o dinheiro aplicado para liquidar totalmente a dívida”, disse Myrian.

Diferenças menos acentuadas

Quando analisadas outras modalidades, como o crédito pessoal e os fundos de investimentos (DI e Renda Fixa), a diferença entre o valor pago com juros e o ganho com rendimentos chega a ser seis vezes superior.

Isso porque, que em um ano, os R$ 1.000 emprestados se transformam em uma dívida de R$ 1.499 com juros de 3,43% ao mês, ante os fundos de investimentos, que rendem R$ 1.078,36 em um ano com a mesma quantia aplicada, a rendimento mensal de 0,74% ao mês.

Na ponta do lápis

Para que você possa analisar quanto paga em empréstimos de R$ 1.000 e quando rende uma aplicação do mesmo valor, veja abaixo a simulação realizada pela docente da FGV:

Fonte: Myrian Lund