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Teste de Educação Financeira para Mulheres

Teste de perfil financeiro voltado às mulheres

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Estamos no mês em que se comemora o Dia Internacional das Mulheres e, por isso, desenvolvi um teste de perfil financeiro especialmente voltado ao público feminino. A partir dele, é possível saber a sua condição financeira – investidora, equilibrada financeiramente ou endividada/inadimplente – e, caso não esteja satisfatória, ao final do teste, dou orientações de como reverter a situação.
 
Responda às perguntas com o maior comprometimento com a verdade, pois só assim será possível resolver o problema que assombra a maioria das pessoas.
 
1. Você possui controle de seus gastos e ganhos?
a) ( ) Registro todos os meus pequenos e grandes gastos e ganhos
b) ( ) Registro somente os grandes gastos e ganhos
c) ( ) Não registro meus gastos e ganhos
 
2. Você possui objetivos para gastar o dinheiro?
a) ( ) Sim, possuo sonhos de curto, médio e longo prazos e poupo de acordo com o prazo de cada um
b) ( ) Possuo sonhos e objetivos, mas não tenho prazo para realizá-los, nem direciono meus investimentos
c) ( ) Não tenho claramente meus objetos, normalmente, penso no hoje e gasto com o que tenho vontade
 
3. Você já realizou uma análise aprofundada de sua vida financeira?
a) ( ) Faço um diagnóstico uma vez por ano e registro o que ganho e o que gasto
b) ( ) Faço essa análise quando estou com o orçamento apertado
c) ( ) Não me preocupo com esta ação, tenho uma visão superficial de meus gastos e ganhos
 
4. Em relação ao consumo de roupas e acessórios:
a) ( ) Reflito sobre a real necessidade de comprar e também associo a compra, às reais condições de consumo e aproveito liquidações
b) ( ) Busco me conter mas não resisto a uma liquidação ou a uma peça linda na vitrine
c) ( ) Costumo comprar por impulso as roupas que acredito serem necessárias e que estão na moda
 
5. Qual sua relação de consumo com produtos, cosméticos e perfumes?
a) ( ) Defino bem os produtos que pretendo adquirir e pesquiso para comprar com a melhor relação custo/benefício
b) ( ) Tenho meus produtos preferidos e os reponho antes de acabar
c) ( ) Procuro ter a maior variedade de produtos possíveis e compro todos que acredito serem interessantes
 
6. Quando recebe seu salário e ganhos mensais você:
a) ( ) Guarda de 10% a 20% dos ganhos mensais para a realização dos sonhos
b) ( ) Guarda 10% de meus ganhos, mas ainda não sei como utilizar essa reserva
c) ( ) Não guardo dinheiro porque não consigo pagar todas as minhas despesas do mês
 
7. Quando vai ao Shopping, como você se comporta?
a) ( ) Vou ao shopping para passear e só compro o que está previsto em meu orçamento
b) ( ) Gosto de passear no shopping e quando gosto de algo eu compro
c) ( ) Vou mais de três vezes por semana e sempre compro o que me agrada
 
8. Como você costuma pagar suas compras?
a) ( ) Pesquiso o preço à vista do produto, peço desconto ou parcelo sem juros, sempre observando a disponibilidade do meu orçamento
b) ( ) Costumo usar cheque pré-datado, crediário e parcelamento no cartão, mas somente quando compro mais do que deveria
c) ( ) Sempre opto pelo parcelamento, crediário e pelo cheque pré-datado por conta do orçamento apertado
 
9. Onde você investe o seu dinheiro?
a) ( ) Invisto o meu dinheiro no mercado financeiro, com perfil conservador
b) ( ) Invisto em imóveis para alugar e para aumentar meu patrimônio
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para investir
 
10. Se você ficasse desempregada, por quanto tempo você conseguiria manter seu padrão de vida?
a) ( ) Por 20 ou 30 anos
b) ( ) Por até 10 anos
c) ( ) Por menos de 1 ano
 
 
Peso das respostas:
a)      10
b)      05
c)      00
 
Resultado:
 
1)De 70 a 100 pontos
Investidora – Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar é o meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É preciso proteger, poupar e guardar parte do dinheiro que passa por suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e objetivos. Atrelar o dinheiro guardado a um sonho é o segredo para que ele se realize. Tenha sempre, no mínimo, três sonhos: o de curto prazo (até um ano), o de médio prazo (de um a dez anos) e de longo prazo (acima de dez anos).
 
Dinheiro guardado sem um sonho atrelado é dinheiro do marketing publicitário. E as compras por impulso acabam acontecendo. Investir o dinheiro guardado deve também estar acompanhado de tempo, conforme ensinamos na Metodologia DSOP de Educação Financeira.
 
2)De 45 a 65 pontos
Equilibrada Financeiramente – Pode parecer que tudo está em plena ordem.  O fato de não ter dívidas ou, se as tiver, de estarem controladas, não pode ser objeto de tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular reservas financeiras. Grande parte da população encontra-se nesta situação, que é de grande risco! É conhecida como “zona de conforto”, mas você deve assumir uma nova postura em relação a utilização do seu dinheiro. É preciso retomar o comando de sua vida financeira e fazer imediatamente um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30 dias tudo o que gastar, até mesmo as pequenas despesas.
 
É preciso que seja definido também os sonhos para que se possa iniciar esse processo, lembrando que, para cada sonho, tem que saber quanto custa, quanto guardará por mês e em quanto tempo realizará: curto prazo (até um ano), médio prazo (de um a dez anos) e longo prazo (acima de dez anos).
 
3)De 00 a 40 pontos
Endividada – Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou muito próximo disso. É preciso ter muita atenção e não desanimar, porque chegou o momento de levantar a cabeça e saber que sempre existe um caminho; recomendo o da educação financeira, por meio da Metodologia DSOP. É preciso assumir o controle financeiro de sua vida, fazendo um diagnóstico financeiro, sabendo quanto ganha e com o que gasta e descrever e detalhar todos os credores e os valores das dívidas. Mas, atenção, não procure o credor para fazer acordo no primeiro momento; caso ele venha lhe procurar, diga que você está se organizando financeiramente e sabe que deve, pagará quando e como puder.
Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Tudo começa com o primeiro degrau e, lembre-se, estar endividado ou inadimplente é uma questão de escolha!

Reinaldo Domingos

Reinaldo Domingos é presidente da Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros), autor de vários livros e criador da Metodologia DSOP de Educação Financeira.