Michelle Morais assumiu a gestão da Duofértil — empresa do setor de fertilizantes — em 2006, um momento desafiador para a família. Com a morte do pai, ela e as duas irmãs tiveram que tomar a frente dos negócios.
Com forte atuação no agronegócio, um setor sujeito a riscos climáticos, crises logísticas e alta volatilidade de preços, ela viu na diversificação financeira uma forma de proteger o caixa da empresa. Foi assim que, ao se inteirar dos negócios e estudar os melhores caminhos para a companhia, a partir de 2015, Michelle encontrou na XP Empresas uma boa oportunidade para aplicar os recursos obtidos com seus negócios.
“Essas aplicações funcionam como uma reserva de emergência empresarial”, afirma Michelle. A empresária conta que buscou a XP Empresas com o objetivo de dar maior rentabilidade ao capital parado e, sobretudo, reduzir a dependência das atividades-fim do negócio e do risco proporcionado por elas. “Temos um olhar estratégico para o negócio e para criar fontes de rentabilidade que equilibrem um pouco o risco do negócio. Preço de arroba do boi é volátil, preço de fertilizante é volátil também”, exemplifica.
Olhar estratégico para o negócio
Além da Duofértil, Michelle também gerencia a Destilaria Senhor do Bonfim e a Fazenda CBM, que atua com pecuária de corte e reflorestamento. Todas possuem contas na XP Empresas, o que permite à gestora aplicar de forma estratégica conforme o perfil de cada CNPJ e as necessidades de liquidez de cada operação. “Temos um portfólio de investimentos muito diversificado. Na hora que preciso de liquidez, não deixo tanto dinheiro na mesa”, explica a empresária.
Com a ajuda dos assessores da XP Empresas, Michelle define em quais produtos aplicar os recursos da empresa, considerando rendimento, prazo e carga tributária. Entre as escolhas da executiva estão investimentos em CDBs, fundos de renda fixa e variável, e FIAGRO — fundo voltado ao agronegócio, entre outros.
Mas a experiência com o mercado financeiro não veio de berço. Ela conta que teve que estudar e se inteirar não só sobre a atividade exercida no campo, mas também em como fazer render o dinheiro parado. “Foi um trabalho de conscientização financeira minha, porque mesmo sendo administradora eu não entendia do mercado, nossa educação financeira é muito pequena no país”, avalia a diretora, que chegou a fazer um curso de especialização em finanças.
Com isso, ela também implementou nas empresas uma gestão financeira profissionalizada, como a criação de orçamento anual e um melhor controle de fluxo de caixa.
Ela conta que vem acompanhando de perto as movimentações do mercado direcionadas para o agro, algo que vem evoluindo. “O mercado financeiro nunca entendeu muito o agro, mas isso está mudando. Hoje, eles estão mais abertos a conversar sobre oportunidades de negócio”, observa.
Apoio ao empreendedor e produtor rural
Segundo Vivian Sesto, Head de Ações Comerciais da XP Empresas, a proposta da instituição vai além da simples oferta de produtos financeiros, buscando democratizar o acesso a soluções que realmente atendam às necessidades dos clientes.
“Nosso objetivo é estabelecer uma conexão próxima com o cliente, alertando-o sobre os riscos financeiros e operacionais que podem afetar sua empresa. Por meio de uma abordagem consultiva e informada, buscamos orientá-lo a utilizar os instrumentos financeiros disponíveis como ferramentas eficazes para mitigar esses riscos”, explica.
A atuação da XP Empresas abrange desde investimentos, soluções em crédito, antecipação de recebíveis, proteção cambial, seguros em diversas modalidades, revisão tributária e completa consultoria financeira, adotando um modelo de atendimento personalizado e focado na educação financeira do cliente.
Vivian reforça que a abordagem da XP Empresas prioriza a orientação sobre como utilizar cada solução financeira para melhorar a gestão de caixa.
“A empresa só precisará recorrer a dívidas se estiver enfrentando dificuldades financeiras ou carecer de um planejamento adequado. Nosso papel é auxiliar na prevenção de riscos desnecessários, por meio de uma política de investimentos estruturada que permita ao caixa trabalhar a favor do negócio”, afirma.
Para empresas do setor do agronegócio, como a Duofértil, essa abordagem tem ainda mais relevância. Vivian destaca que o agro responde por cerca de 25% do PIB brasileiro e mais de 50% do total de exportações do nosso país.
“O produtor rural enfrenta desafios significativos relacionados às commodities e aos riscos de mercado, como as variações nos preços da soja, milho e boi. Por isso, nosso trabalho é oferecer soluções que proporcionem proteção e maior previsibilidade para esses clientes”, complementa a especialista da XP Empresas.
Como parte do esforço para estreitar ainda mais o relacionamento com esse setor estratégico para a economia brasileira, Vivian destaca a iniciativa da XP, sendo patrocinadora oficial da GAFFFF, o maior festival de cultura agro do mundo, que será realizado em São Paulo nos dias 5 e 6 de junho. Durante o evento, a XP contará com especialistas dedicados exclusivamente ao atendimento dos clientes do setor agropecuário.
De acordo com Vivian Sesto, a participação da XP no evento reforça o compromisso da instituição em oferecer soluções voltadas ao apoio da gestão financeira dos produtores rurais, além de destacar a importância do setor agropecuário para a economia brasileira.
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