Recuperação do crédito e queda da inadimplência tendem a continuar, diz BC

SÃO PAULO – Após o anúncio da Nota de Política Monetária e Operações de Crédito, nesta quarta-feira (27), o chefe do Departamento Econômico do Banco Central, Altamir Lopes, afirmou que a tendência é de continuidade da recuperação do crédito e redução da inadimplência, principalmente para as pessoas físicas, que é o primeiro segmento a reagir.

“Com a volta das linhas de crédito para esse segmento, a própria inadimplência tende a cair. Outro aspecto é a queda na taxa de juros, que também possibilita às famílias honrar seus compromissos”, explicou.

Por outro lado, Lopes destaca que, para as empresas, essa recuperação será “algo mais lento”.

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Influência sobre o crédito

Segundo o chefe de departamento, o crédito para pessoas físicas é “puxado pelos financiamentos habitacionais e consignados“, conforme publicado na Agência Brasil.

Tanto é que os dados do BC revelam que o empréstimo consignado teve saldo de R$ 73,648 bilhões, alta de 3,8% entre março e abril e de 21,1% em 12 meses. Já o financiamento habitacional concedido para pessoas físicas ou por meio de cooperativas de crédito, teve saldo de R$ 69,6 bilhões em abril, aumento de 2,6% no mês e de 40% em 12 meses.

No caso das empresas, Lopes afirmou que o crédito é influenciado pelo câmbio. “Temos parcela significativa do crédito que é indexada ao câmbio”.

Para se ter uma ideia, se for desconsiderado o efeito do câmbio em abril, o crédito para pessoas jurídicas subiria 1% em vez de cair 0,1%, afirma Lopes.

Selic e spread

Ainda segundo Lopes, a redução na taxa básica de juro, a Selic, tem reflexo nos juros cobrados das pessoas físicas e também há influência da redução do spread (diferença entre a taxa de captação e a cobrada do tomador).

Para as pessoas físicas, diz o chefe de departamento, o spread não caiu e o motivo pode ser o aumento da inadimplência para esse segmento.

Acrefi

A Acrefi (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento) seguiu o otimismo do BC, e afirmou que mantém a estimativa de crescimento de 10% no crédito para 2009 e de queda da Selic para os próximos meses.

“Os volumes e a oferta de crédito estão aumentando, e o consumidor está alerta à toda a movimentação do mercado e está aproveitando as promoções de venda e a redução do IPI [Imposto sobre Produtos Industrializados], que acaba em junho”, destacou o presidente da entidade, Adalberto Savioli.

Sobre o incremento de 1,1% no mês e de 18,7% em 12 meses nas carteiras vinculadas a pessoas físicas, Savioli afirma que “se deve à melhora na liquidez e maior oferta de crédito, aliado à maior confiança do consumidor e queda nas taxas de juros”.