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SÃO PAULO – Ficar longe das dívidas de longo prazo é a principal dica de consultores financeiros neste período de incertezas. No entanto, quem não tem outra saída deve ficar atento às modalidades de empréstimos oferecidas no mercado e escolher, com bastante cuidado, a melhor opção para a sua compra e o seu bolso.
Muitos brasileiros estão adiando a aquisição de certos sonhos de consumo, por conta da insegurança, no entanto, há quem não tenha essa opção. A compra de um carro, por exemplo, pode ser um sonho para muitos, mas é a necessidade de alguns que, diante da alta do custo do crédito, precisam avaliar a melhor forma de adquirir o veículo.
O Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) analisou a compra de um veículo de quatro maneiras: leasing, consórcio e financiamento com ou sem entrada. Qual é a melhor opção?
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Melhor opção
De acordo com o Idec, que simulou a aquisição de um veículo usado de R$ 30 mil, a melhor opção é o financiamento para quem pode dar, por exemplo, R$ 10 mil de entrada.
A segunda melhor opção é o consórcio, modalidade que vem ganhando cada vez mais adeptos desde o início da crise financeira. O inconveniente é que pode demorar meses – de acordo com o prazo contratado – para que o veículo possa ser retirado.
Leasing e financiamento sem entrada ficam nas últimas posições, conforme mostra a tabela abaixo:
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| Veículo usado, no valor de R$ 30 mil | ||||
| Consórcio | Leasing | Financ. sem entrada |
Financ. com entrada |
|
| Duração | 36 meses | 36 meses | 36 meses | 18 meses |
| TAC | – | R$ 600 | R$ 600 | R$ 600 |
| Entrada | R$ 990,67 (1ª parcela) | – | – | R$ 10 mil |
| Indicadores | Tx de administração de 13,88% e fundo de reserva de 5% a.a. | 1,42% a.m. (18,44% a.a.) | 2,26% a.m. (30,76% a.a.) | 1,42% a.m. (18,44% a.a.) |
| IOF | isento | isento | 0,246% | 0,246% |
| Parcela mensal | R$ 990,67 | R$ 1.091,58 | R$ 1.258,80 | R$ 1.312,70 |
| Valor final do bem | R$ 35.664,00 | R$ 39.296,98 | R$ 45.136,82 | R$ 33.628,63 |
| Acréscimo sobre valor do bem | 19% | 31% | 51% | 12% |
Fonte: Idec / Taxas apuradas em outubro no site do BC
Atenção
Antes de assinar um contrato de empréstimo, o Idec indica que sejam avaliadas três questões:
- Preciso desse financiamento agora?
- Escolhi a modalidade que me traz a melhor relação custo-benefício?
- Tenho condições de honrar os pagamentos (todos eles) durante o período pelo qual o empréstimo foi contratado?
Usando de forma consciente, o crédito pode, sim, ser um aliado de seu orçamento.