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SÃO PAULO – Apesar da possibilidade de criar um desestímulo para a concessão de empréstimos para financiamentos acima de 80% do valor do imóvel, as normas divulgadas no último dia 14 pelo Banco Central vão facilitar a liberação de crédito aos consumidores nas modalidades conhecidas como “varejo” (empréstimo pessoal, CDC, etc). A previsão é da Associação Brasileira dos Bancos (ABBC), que comentou sobre as modificações, cujo intuito é adequar o sistema brasileiro às regras internacionais da Basiléia 2. As alterações serão empregadas em julho de 2008.
Conforme o vice-presidente da entidade, Renato Oliva, as normas tratam basicamente da relação entre o risco que as operações têm de “calote” em relação ao patrimônio que cada banco possui. No caso do crédito de varejo, antes as instituições podiam emprestar até 100% de seu capital – proporção que será de 135% em meados do ano que vem. “O BC reconheceu que as operações de crédito, de uma maneira geral, têm características diferentes entre si. E se são diferentes, admitiu também que o risco a ser exigido é diferente”, resumiu o executivo.
Liberação e custo
Para a entidade, a medida estimulará a liberação de dinheiro, principalmente aos consumidores e às pequenas e médias empresas – o que pode gerar juros menores aos tomadores. Vale lembrar que mesmo antes das normas entrarem em vigor, ainda neste segundo semestre de 2007, a ABBC prevê a liberação de crédito crescendo 5% a mais do que a economia, ao atingir R$ 36% do Produto Interno Bruto.
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“Na minha opinião, os créditos de varejo são aqueles que melhor atendem às necessidades da população brasileira, que possui uma renda mais baixa, e precisa de pequenos valores”, disse Oliva. De acordo com a última pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), a taxa média praticada pelos bancos para o CDC era de 3,01% ao mês em agosto, enquanto que a do empréstimo pessoal ficava em 5,31% ao mês. Ambas ficaram abaixo da média, de 7,25% para o mês.
Maior dificuldade
Por outro lado, as normas dificultarão a disponibilidade de cheque especial e limite do cartão de crédito, compromissos tidos como “não-canceláveis”. Conforme o BC, foi criado o “Fator de Conversão de Crédito”, que será de 20% para compromissos com prazo inferior a um ano e de 50% para aqueles superiores a esse período.
De acordo com Oliva, o fornecimento desses créditos utiliza mais o capital do banco, exatamente por sua característica constante – o que impede a possibilidade de prever quando se dará a interrupção do serviço. Essas modalidades já são mais caras do que a média, sendo de 7,67% ao mês para o cheque especial e de 10,27% mensais para o não-pagamento do cartão de crédito, segundo a Anefac.
