Quanto R$ 10 mil rendem com Selic em 14,50%? Simule na poupança, CDB, Tesouro e mais

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reduziu a Selic em 0,25 ponto percentual nesta quarta-feira (29), para 14,50% ao ano. Com a nova taxa, as aplicações atreladas ao CDI, principal indexador da renda fixa, seguem com retornos elevados, ainda que ligeiramente inferiores aos do ciclo anterior.

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Para mostrar o impacto concreto nos investimentos, o time de research da XP calculou quanto R$ 10 mil rendem nos principais instrumentos de renda fixa. Os cálculos consideram a Selic estável em 14,50% ao longo de todo o período, premissa que pode não se confirmar caso o Banco Central promova novos cortes nos próximos meses.

Poupança

A caderneta segue como a alternativa de menor rendimento entre as aplicações de renda fixa. Isenta de Imposto de Renda e de fácil acesso, ela paga 0,5% ao mês, equivalente a cerca de 6,17% ao ano, mais a variação da Taxa Referencial (TR), projetada em 0,1% ao mês pelas estimativas da LCA Consultores para os próximos cinco anos.

Com esses parâmetros, R$ 10 mil aplicados na poupança chegam a R$ 10.702,96 em um ano, R$ 12.260,60 em três e R$ 14.044,92 em cinco anos.

Tesouro Selic

Considerado o investimento mais seguro do Brasil, o Tesouro Selic 2031 apresenta, no momento, remuneração diferenciada em relação ao histórico recente: o papel paga 100% da Selic mais 0,80% ao ano, prêmio que o coloca à frente do CDB de 100% do CDI nos prazos mais longos.

Já descontados o Imposto de Renda e a taxa de custódia da B3 de 0,2% ao ano, R$ 10 mil no título se tornam R$ 10.255,67 em três meses, R$ 11.170,64 em um ano, R$ 14.188,22 em três anos e R$ 18.099,46 em cinco anos. 

CDBs 

O CDB que paga 100% do CDI transforma R$ 10 mil em R$ 11.177,93 em um ano e R$ 18.084,19 em cinco anos, já com desconto do Imposto de Renda. O IR segue tabela regressiva e começa em 22,5% sobre o lucro para aplicações de até 180 dias, cai para 20% no intervalo de 181 a 360 dias, recua para 17,5% entre 361 e 720 dias e chega ao menor patamar, de 15%, para prazos superiores a 720 dias.

Essa queda de alíquota no longo prazo coloca o CDB acima das LCIs e LCAs nos horizontes mais extensos, diferença que começa a aparecer a partir do segundo ano.

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LCIs e LCAs 

Isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, as letras de crédito imobiliário e do agronegócio entregam retorno competitivo, sobretudo no curto e médio prazo. Em um ano, R$ 10 mil crescem para R$ 11.213,63 numa LCI ou LCA que paga 85% do CDI, valor superior ao do CDB no mesmo período.

A partir do segundo ano, porém, essa diferença se inverte, pois a alíquota do IR sobre o CDB cai para 15%, corroendo a vantagem da isenção. Aos cinco anos, o rendimento acumulado chega a R$ 17.747,73. Vale lembrar que esses títulos não permitem resgate nos primeiros três meses após a aplicação, razão pela qual não há cálculo disponível para o prazo de 3 meses.

Confira quanto rendem R$ 10 mil em todos os instrumentos e prazos selecionados: