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Setenta por cento dos brasileiros já se sentem confortáveis em contrataram produtos financeiros e crédito pelos canais digitais oferecidos pelas instituições financeiras e 65% se sentem confiantes em tomar suas decisões financeiras na palma da mão. Isso foi o que mostrou uma pesquisa de comportamento do consumidor feita pela Matera Insights, unidade de negócios da Matera, especializada em tecnologia financeira, voltada a impulsionar rentabilidade, fidelização e desempenho de crédito, com foco no comportamento dos clientes.
Os dados do estudo indicam que a evolução do mercado de crédito no Brasil impõe o desafio às instituições financeiras em se adaptar às novas expectativas dos clientes, oferecendo soluções digitais fáceis e amigáveis.
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A pesquisa ‘Jornada de crédito: como executivos e consumidores avaliam oportunidades e riscos’ mostrou que, embora a taxa de juros seja o principal fator na hora de adquirir um crédito, apenas 36% souberam responder qual foi a tarifa aplicada no último produto contratado.
O cartão de crédito liderou entre as opções mais populares para conseguir crédito, sendo utilizado por 89% dos entrevistados. Em média, essas pessoas usaram apenas quatro soluções ao longo da vida financeira.
A surpresa ficou por conta do Pix parcelado, modalidade recém adicionada ao portfólio de grandes instituições, com adesão de 53% dos respondentes nos últimos dois meses.
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A pesquisa, conduzida com o apoio do Instituto Qualibest, combinou a percepção de tomadores de crédito de todas as regiões do país com a visão analítica de executivos de grandes instituições. Muitos eles indicaram que o foco estará no cenário macroeconômico e endividamento, mas também na hiperpersonalização, barreiras de conectividade e inclusão financeira.
“O estudo é uma ferramenta estratégica para tomada de decisões com base em informações importantes sobre os consumidores, suas expectativas e dificuldades, mostrando também oportunidades e como a tecnologia pode ser utilizada para alavancar a experiência do cliente”, afirma o diretor de operações da Matera Insights, Ricardo Ferreira.
Evolução do crédito
As financeiras tradicionais ainda lideram a preferência dos consumidores na contratação de crédito, especialmente em produtos como cheque especial, empréstimos com garantia e consignados.
Por outro lado, as instituições digitais e de pagamento vêm ganhando espaço, principalmente em serviços como cartão de crédito e empréstimos pessoais. “A evolução do crédito no Brasil é resultado da inovação e a tecnologia será cada vez mais necessária para superar desafios impostos pelo mercado e oferecer segurança ao consumidor”, disse Ferreira.
Para o executivo, o aumento das expectativas dos consumidores vem pressionando empresas a oferecerem experiências mais ágeis, personalizadas e confiáveis.
Questionados sobre quais serão os principais desafios no setor para 2025, os gestores indicaram que o futuro do crédito é personalizado, ágil e orientado por dados. “A Inteligência Artificial será indispensável para essa construção, permitindo que as instituições ofereçam soluções úteis, transparentes e conectadas às necessidades dos consumidores mais exigentes, bem como uma jornada mais fluida e eficiente, elevando assim a rentabilidade das instituições financeiras”, afirma Ferreira.