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SÃO PAULO – Em maio deste ano o Banco Central anunciou que pretendia lançar uma Central de Risco de Crédito em 2003. A Central permitiria aos bancos conhecer o comportamento de pagamento dos devedores, modalidades de financiamento preferidas pelos maus pagadores, possibilitando que identificassem o perfil dos bons pagadores, o que por sua vez contribuiria para a redução da inadimplência.
Cadastro identifica perfil do pequeno empresário
Agora o Banco Central discute a possibilidade de criar um cadastro semelhante para pequenas empresas, através da coleta de dados completos de créditos tomados por pequenos empresários, permitindo que os bons pagadores sejam conhecidos.
Da mesma forma que acontece com os consumidores, os bancos ainda não são capazes de identificar o perfil dos pequenos empresários, e por isto os bons pagadores acabam sofrendo com a cobrança de juros abusivos, que buscam compensar as perdas com os maus pagadores. A iniciativa deve facilitar a concessão de crédito às pequenas empresas, isto é, aquelas com faturamento de até R$ 1,2 milhão por ano.
Ao permitir a identificação dos pequenos empresários os bancos poderão, finalmente, adotar juros diferenciados de acordo com o perfil dos mesmos. Com isto, os bons pagadores se beneficiariam de uma redução nos juros, já que muitas vezes estes mesmos consumidores acabam caindo em uma situação de inadimplência devido aos altos juros cobrados nos financiamentos. A diferenciação dos juros permitiria evitar que este tipo de situação acontecesse.
Sistema ofereceria garantia para credores
Esta iniciativa se insere em um grupo de propostas que estão sendo estudadas para garantir uma maior informação do sistema financeiro sobre as necessidades deste segmento do empresariado. Outra sugestão prevê o incentivo às chamadas finanças de proximidade nos bancos, que trabalhariam em conjunto com as empresas para identificar suas necessidades.
Além disto, está sendo estudada a possibilidade de se oferecer garantias para os credores através da criação da Companhia de Seguro de Crédito. A Companhia deve funcionar nos moldes da Sociedade Brasileira de Seguro de Crédito para Exportação, buscando incentivar a formação de um mercado de capitais para pequenas empresas.
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Capital mínimo exigido deve cair
Ao melhorar a capacidade dos bancos de analisar a qualidade do crédito concedido ao pequeno empresário, o Cadastro permite uma maior adequação do sistema financeiro brasileiro com as práticas internacionais, de alocação de capital ponderado por risco, impostos no novo acordo de Basiléia. Até 2005, os bancos brasileiros serão obrigados a seguir estas normas, que estabelecem o capital mínimo que um banco deve ter para fazer frente aos riscos dos seus ativos, que incluem desde aplicações financeiras até financiamentos concedidos.
Ao permitir uma melhor identificação do risco, os bancos brasileiros passarão a necessitar menos capital do que atualmente possuem, pois o risco de inadimplência do sistema deve cair, e conseqüentemente o capital exigido será menor.
