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SÃO PAULO – No mês de agosto, a caderneta de poupança teve captação líquida de R$ 5,862 bilhões, segundo dados divulgados pela Banco Central nesta quinta-feira (6). Esse montante representa o dinheiro que os brasileiros depositaram na aplicação, já descontados os saques do período. Foi o melhor resultado de agosto na série histórica, que teve início em 1995, e o sexto mês consecutivo de captação líquida positiva na poupança.
Considerando os rendimentos de R$ 2,862 bilhões em agosto, o total de recursos depositados na poupança chega hoje a R$ 764,408 bilhões, de acordo com o BC.
A poupança é muito popular no Brasil: apenas 24% dos brasileiros investem, sendo a parcela mais expressiva, 16% deles, na poupança, segundo uma pesquisa recente feita pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). Ou seja, muita gente deixa de ganhar dinheiro optando por um investimento que quase não traz rentabilidade.
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Mas se você faz parte do grupo que impulsionou essa estatística, está na hora de sair dele. Por um motivo simples: você pode ganhar muito mais dinheiro com outras opções. Se você tem dinheiro na poupança para usá-lo em uma emergência, podendo resgatá-lo a qualquer momento, poderia trocar a aplicação na caderneta por um investimento em um CDB com liquidez diária que pague pelo menos 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), por exemplo.
Já se o dinheiro que você investe na caderneta só vai ser usado daqui a alguns anos, você pode optar, por exemplo por um título do Tesouro Direto IPCA+ 2024. Neste caso, é importante lembrar que você deve se programar para utilizar o dinheiro investido apenas após o vencimento do título, em 2024. Caso opte por fazer o resgate antes, há risco de perdas.
Confira alguns exemplos:
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| Investimento | Única aplicação | Rendimento (em 6 anos) | Rentabilidade líquida |
| Poupança | R$ 100 mil | R$ 137.567,87 | 5,54 % |
| IPCA+2024 | R$ 100 mil | R$ 166.188,46 (descontado IR) | 8,98% |
| CDB de 100% | R$ 100 mil | R$ 148.096,00 (descontado IR) | 6,87% |
*Cálculo feito no simulador do Tesouro Direto.
Ou seja, apenas optando por uma título mais rentável você já pode ganhar cerca de R$ 28.620,59 a mais ao final de 6 anos. Quanto mais tempo você deixar seu dinheiro investido, mais vantajoso será não deixar na poupança.
Considerando um CDB 100% do CDI médio de 8,5% ao ano você pode ganhar R$ 10.528,13 a mais com essa opção.
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Vale lembrar que a remuneração da caderneta de poupança é formada pela taxa referencial mais 70% da Selic (que hoje está em 6,50% ao ano). Esta regra de remuneração vale sempre que a taxa básica estiver abaixo dos 8,50% ao ano. Quando estiver acima disso, a poupança será atualizada pela TR mais uma taxa fixa de 0,5% ao mês (6,17% ao ano).
Fuja da poupança e invista em algo com mais rentabilidade. Abra uma conta na XP.
