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Pergunta:
Tenho aplicações em ações, imóveis, CDB, poupança e previdência privada. Nos imóveis, estou com valorização próxima de 20% em dois anos. A previdência está com valorização negativa em 2013. Nas ações não consigo acertar e tenho um ciclo ruim de sempre comprar na alta e vender na baixa. Procuro sempre boas ações, mas não consigo acertar, e discordo de investimento em ações ser de longo prazo – muitos ativos vêm desde 2008 apresentando oscilações dentro de um canal, ou seja, prefiro achar que mercado de ações é feito pra especulador com conhecimentos em análises técnicas. Perdi muito dinheiro ainda com opções, onde também errava o ponto de entrada.
Gostaria de saber a melhor opção hoje para distribuir R$ 300 mil atualmente em ações, pensando em retiradas mensais de R$ 10 mil para compromissos com imóveis (retiradas por 12 meses), ou R$ 120 mil, os demais R$ 180 mil para longo prazo (acima de 5 anos).
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Gostaria de saber melhor como investir em fundos, pois não tenho aplicações em fundos de investimentos. Já tive em fundos ações, curto prazo, dívida externa, mas atualmente não estou poisicionado.
Leitor: Alcides
Resposta de Thiago Sampaio, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Prezado Alcides,
Imagine um empresário do ramo de engenharia que acaba de ganhar um concorrência para construir uma fábrica de automóveis. Ele contratou os melhores profissionais do mercado e para isso tem de pagar salários compatíveis. Ao final do projeto, os contratados serão dispensados, pois não faz sentido, por melhores que sejam, pagar por eles se não houver um novo projeto.
Para você investir melhor o raciocínio é o mesmo. O seu dinheiro deve trabalhar para os seus projetos de vida pessoal e familiar. Portanto, o primeiro passo para ser um bom investidor é definir quais são esses projetos. Em seguida quais os ativos que se adequam a eles. E o mais importante, não vale a pena manter (recursos) investimentos sem uma função dentro do seu Plano de Vida. Se você não tiver muitos projetos futuros, use esses recursos para sua qualidade de vida no presente. Na Life Finanças Pessoais compartilhamos uma frase que diz: “Mais vale o investidor que você é do que o investimento que você faz”.
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Do seu estoque atual, separe R$ 120.000,00 na poupança para arcar com os seus compromissos com imóveis. Em seguida, forme a sua reserva de emergência investindo LFT, títulos líquidos e atrelados a Selic Diária. O restante poderá ser mantido em ações, desde que você mude a sua estratégia. Investir em ações é ser dono do negócio, receber dividendos, confiando a administração para profissionais. Logo, a estratégia é comprar todo mês um valor fixo para que você aumente a sua participação na sociedade e assim receba uma renda proporcional cada vez maior.
Boa sorte nos seus investimentos e Projetos de Vida.
Thiago Sampaio é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF