Publicidade
Pergunta:
Tenho uma reserva de R$ 30 mil aplicados na poupança. Sendo que R$ 10 mil utilizarei para um intercâmbio em julho e o restante eu gostaria de aplicar em um investimento de curto prazo com boa rentabilidade, pois pretendo adquirir um veículo até o final do ano.
Até lá, vou aumentando as minhas reservas para adquirir o veículo à vista. Como devo aplicar minhas reservas?
Leitora: Kátia
Resposta de Fábio Baida, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:
Prezada Katia,
Continua depois da publicidade
Devido ao curto horizonte de seus investimentos (3 meses e 9 meses), sugiro que você opte por investimentos mais conservadores e com rentabilidade previsível. Dessa forma dividirei minha resposta em duas partes:
1. R$10.000 que você utilizará em Julho: a poupança será a melhor alternativa de investimento por conta da isenção de IR. Isso só não será verdade se você conseguir aplicar em um CDB Pós-fixado com liquidez diária e com rentabilidade superior a 91% do CDI. Porém, é importante salientar que a diferença de rentabilidade será muito pequena em relação à poupança.
O que gostaria de chamar sua atenção neste caso é em à relação variação da taxa câmbio, que em poucos dias pode ser maior do que a rentabilidade do seu investimento em todo o período. Por isso, prepare-se antecipadamente, comprando aos poucos a moeda necessária para sua viagem. Minha sugestão é que você divida essa compra em três etapas (uma por mês, por exemplo) e efetue cada compra após aniversário de sua poupança (para você não perder a rentabilidade do mês).
Continua depois da publicidade
2. R$20.000 que você utilizará até o final do ano: pela sua pergunta assumirei que esta compra poderá acontecer a qualquer momento até o final do ano. Nesse caso o importante é ter esse dinheiro com liquidez. Neste caso recomendo que invista a totalidade em LFT (Título Público) pelo Tesouro Direto. Confira pelo link o Valor das Taxas cobrado pelas Instituições Financeiras, pois isso influenciará a rentabilidade do investimento. Minha sugestão é que você espere pelo menos seis meses após investir para fazer o resgate, pois, após esse período, a alíquota do Imposto de Renda dessa aplicação declinará de 22,5% para 20% da rentabilidade, além disso, assim como dito anteriormente, aguarde o aniversário da poupança antes de fazer a migração para o novo investimento.
Fábio Baida é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
Continua depois da publicidade
Prezado Hildebrand,
Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.
Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos…
Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento.
Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos.
Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes.
A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis.
Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações.
Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas.
E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você!
*Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
