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SÃO PAULO – Com o início da temporada de entrega da Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda da Pessoa Física, bancos já começam a oferecer linhas de crédito para a antecipação da restituição do imposto de renda.
De acordo com os produtos disponíveis atualmente no mercado, é possível antecipar de 75% a 100% do valor a restituir, dentro de determinadas condições, dependendo da instituição financeira.
A dúvida é: vale a pena aderir a um empréstimo como este?
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Avaliar objetivo e planejar são importantes
Esse tipo de crédito pode ser uma boa alternativa, quando o dinheiro for usado no pagamento de linhas mais caras (cheque especial e cartão de crédito), mas nunca para antecipar compras.
Além disso, embora as condições para este tipo de financiamento geralmente sejam favoráveis, quem optar pela antecipação da restituição precisa levar em conta que o valor devolvido pela Receita muitas vezes pode atrasar ou, na pior das hipóteses, a declaração pode cair na malha fina. Caso isso ocorra, o contribuinte que solicitou a linha de crédito deve pagá-la com outros recursos ou prorrogá-la a custos mais altos.
Para evitar este tipo de situação, assim como um empréstimo qualquer, o melhor é se planejar durante o ano para conseguir recursos suficientes que permitam a quitação do saldo devedor mesmo sem a restituição de IR.
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Buscas aumentam
Apesar de alguns inconvenientes, de acordo com as instituições financeiras, a busca por linhas de crédito deste tipo aumenta ano a ano. De acordo com a Caixa Econômica Federal, mais de 139 mil clientes já anteciparam suas restituições na instituição. A expectativa para este ano é, segundo nota divulgada pelo banco, crescer 35% na quantidade de pessoas atendidas e chegar a 100 milhões em empréstimos.
No Banco do Brasil, o desembolso da instituição para a linha que antecipa o IR foi de R$ 477 milhões em 2009 – incremento de 36% sobre o valor financiado em 2008 (R$ 351 milhões). Já a quantidade de operações contratadas passou de 234,2 mil em 2008 para 298,5 mil em 2009, com tíquete médio de R$ 1,6 mil por financiamento.
Linhas de crédito
Na Caixa Econômica Federal, a modalidade de financiamento antecipa até 75% da restituição, com limites de R$ 300 a R$ 10 mil e taxa de 2,07% ao mês. O pagamento do empréstimo é debitado em conta-corrente no momento em que for creditada a restituição ou no dia 30 de dezembro, o que ocorrer primeiro.
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No Banco do Brasil é possível antecipar até 80% do valor da restituição (pode chegar a 100% para contribuintes que recebem o salário no próprio banco). Na instituição, as taxas variam de 2,65% ao mês, para financiamentos de até R$ 5 mil, a 2,25% ao mês, para operações acima desse valor, com um limite de R$ 20 mil. O pagamento da linha é feito em parcela única na data da restituição ou até o dia 28 de fevereiro de 2011.
O Grupo Santander Brasil, que reúne os bancos Santander e Real, adianta até 100% da restituição, com taxas a partir de 2,75% ao mês e limite mínimo de R$ 100. O pagamento é feito no momento do recebimento do benefício.
No HSBC, o contribuinte pessoa física que tiver conta-corrente na instituição tem a opção de antecipar até 100% de sua restituição com taxa de 2,99% a.m. O serviço ficará disponível de 8 de março até 14 de junho de 2010 e a liquidação do empréstimo será automática, realizada no momento do recebimento da restituição ou no vencimento da operação, em 4 de março de 2011.
