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SÃO PAULO – Para quem está no vermelho e não encontra outra saída senão a obtenção rápida e fácil de dinheiro através do crédito pessoal, vale a pena pensar duas vezes antes de fazer essa opção.
O alerta é da Pro Teste que a fim de orientar o consumidor na escolha do tipo de empréstimo pessoal realizou uma pesquisa na qual constatou que algumas empresas têm características que podem acabar com as vantagens desta modalidade de crédito, dificultando o acesso e elevando o custo.
Pesquisa avalia financeiras e bancos
Para a realização do estudo foram comparados 19 produtos, de 12 bancos e 7 financeiras para mapear o que é encontrado no mercado e qual a escolha certa para este tipo de empréstimo.
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Informações, análises e recomendações que valem dinheiro
Para tanto, foram analisadas as principais características dos produtos (prazo, preço e facilidade de obtenção). Nesse sentido, como bancos e financeiras operam de forma diferente, foram avaliados seus produtos separadamente.
Foram pesquisados: ABN Amro Real; ASB Financeira; Banco do Brasil; Banco Morada; Banco Panamericano; Safra;Banespa; Bradesco; Caixa Econômica Federal; Creditec; Fininvest; HSBC; Itaú; Losango; Nossa Caixa; Santander; Sudameris; Unibanco e Zogbi.
PRO TESTE indica Crédito Pessoal da Nossa Caixa
Nesta pesquisa, a melhor taxa era a oferecida pelo Banco Safra já que a Taxa Anual Efetiva Global de Encargos (TAEG) do CrediSafra é de 69,16%. Entretanto, essa não é uma das instituições mais populares, pois o banco só aceita como cliente quem tem renda de R$ 4 mil mensais no mínimo.
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Por conta disso, a PRO TESTE indica como opção o Crédito Pessoal da Nossa Caixa que possui TAEG de 74,28%, para empréstimos de até 12 meses, ou de 89,06% para empréstimos mais longos. Apesar de ser um banco que possui a maioria de suas agências no Estado de São Paulo, ele não restringe sua concessão de crédito a correntistas do banco. Outra opção, de âmbito nacional, é o Crédito Pessoal do Banco do Brasil (TAEG de 79,93%).
O que é TAEG?
É conveniente destacar que a TAEG é um mecanismo que permite a avaliação do custo global do financiamento, pois considera taxas paralelas, seguros, etc, na hora de apontar seus custos.
Por isso, a PRO TESTE defende seu uso e reivindica às autoridades que criem mecanismos para obrigar as instituições financeiras a exibi-la na hora de oferecer seus financiamentos e no contrato, junto com prazos, montantes, taxas (como a de cobrança e a de abertura de crédito) e os juros.
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Cuidado ao usar o crédito pessoal
Mesmo sendo uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, o crédito pessoal não pode ser usado livremente. Observe a diferença, em dinheiro, em um empréstimo de R$ 1.200 para ser pago em um ano. O custo mais elevado do crédito foi encontrado pela PRO TESTE na financeira Losango. A taxa apresentada pela instituição era de 289,60% ao ano; calculando pela TAEG, 424,05%. Optar pela obtenção do crédito nessa instituição faz com que se gaste somente em juros em um ano R$ 1.066,27 (cerca de 68%) a mais do que se fizesse o mesmo negócio no Banco Safra.
Crédito das financeiras deve ser evitado
Aliás, de acordo com a PRO TESTE, em circunstância alguma deve se optar pelo crédito oferecido pelas financeiras. O custo do dinheiro oferecido por elas pode ser até seis vezes maior do que o oferecido pelos bancos, constatou a pesquisa da PRO TESTE.
Se for realmente necessário, recomenda a PRO TESTE, é melhor buscar o crédito pessoal em um banco em que se tenha conta e onde possa se negociar a possibilidade de obter condições mais favoráveis a partir de histórico com a instituição. Se tiver conta em mais de um banco, esta característica pode ser usada como trunfo na negociação.
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Mesmo assim, o crédito pessoal, analisa a PRO TESTE, embora não exija explicações de como e onde será gasto o montante tomado no empréstimo, não pode ser adquirido de forma aleatória.
