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SÃO PAULO – Pelo segundo mês consecutivo, a taxa média de juros cobrada nas operações de financiamento de pessoa física registrou um forte recuo segundo o levantamento mensal feito pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) e divulgado nesta segunda-feira, dia 15/09.
Queda de 22 pontos base desde junho
Depois de caírem 13 pontos base em julho e ficarem em 8,32% ao mês, os juros médios caíram para 8,23% ao mês em agosto. Com isto, a queda acumulada desde junho já é de 22 pontos base.
A pesquisa também constatou a manutenção dos prazos de financiamento pelo décimo primeiro mês consecutivo. Assim, nos financiamentos de automóveis, o prazo médio continua sendo de 24 meses, enquanto o prazo máximo segue em 48 meses. Nos demais financiamentos a tendência foi semelhante, com a manutenção do prazo máximo em 24 meses e elevação em um mês do prazo mínimo, que subiu para 9 meses.
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Cheque especial apresentou maior recuo
Depois de ter registrado uma retração de 15 pontos base no último levantamento, os juros do cartão de crédito voltaram a apresentar um forte recuo no mês de agosto, o maior dentre todas as modalidades de financiamento analisadas pela Anefac.
De acordo com os dados da Anefac, a taxa média dos juros do cheque especial caiu outros 28 pontos base no mês de agosto, ao baixar de 9,64% ao mês em julho para 9,36% ao mês. Com isto, a queda acumulada em dois meses já é de 43 pontos base, o que começa a representar algum alívio para o consumidor.
Por sua vez, os juros do cartão de crédito caíram bem menos, treze pontos base, ao baixar de 10,65% ao mês em julho para 10,52% em agosto. No acumulado desde junho a queda já é de 15 pontos base.
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Crediário também ficou bem mais barato
Na tentativa de impulsionar as vendas, a maioria das varejistas chegou a antecipar a redução da Selic antes mesmo da decisão do Copom (Comitê de Política Monetária) ter sido anunciada no mês de agosto. Naquele mês, o Copom optou por uma redução de 2,5 pontos percentuais na Selic, que baixou de 24,5% ao ano para 22% ao ano.
Diante desta estratégia, os juros de crediário apresentaram um dos maiores recuos dentre as várias modalidades acompanhadas pela Anefac em agosto, com os juros médios caindo 16 pontos base para 6,51% ao mês. Com isto, a queda acumulada desde junho sobe para 22 pontos base, visto que naquele mês os juros estavam em 6,73% ao mês.
Vale lembrar que com exceção de março, quando subiram de 6,66% para 6,75% ao mês, os juros do crediário têm permanecido praticamente estáveis ao redor de 6,6% ao mês desde abril do ano passado. Assim, agosto foi o primeiro mês em que os juros recuaram abaixo deste patamar.
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Empréstimo pessoal fica mais caro
Seguindo a tendência das demais modalidades de financiamento, os juros dos CDCs (Crédito direto ao consumidor) bancários voltaram a cair em agosto, com a taxa média cobrada nesta modalidade de financiamento caindo 9 pontos base para 3,80% ao mês.
Os juros dos CDCs são mais baixos, devido ao fato de estarem associados à compra de um bem, que acaba funcionando como garantia do próprio financiamento, reduzindo os riscos para o banco e, conseqüentemente, os custos para o consumidor.
No que refere aos empréstimos pessoais, os juros médios cobrados em agosto subiram sete pontos base em relação a julho, alcançando 6,29% ao mês. Apesar disto, o recuo acumulado dos últimos dois meses já é de 28 pontos base nos empréstimos pessoais e de 21 pontos base nos CDCs.
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Vale lembrar que depois da forte alta do mês de maio, quando subiram 21 pontos base para 6,60% ao mês, e atingiram seu nível mais alto dos últimos 12 meses, os juros dos empréstimos pessoais registraram a maior retração dentre as modalidades analisadas pela Anefac no mês de julho, ao baixar 35 pontos base.
Financeiras voltam a subir juros
Depois da queda de julho, as financeiras, responsáveis pelos maiores juros cobrados ao consumidor, voltaram a contrariar a tendência do mercado e elevaram os juros médios cobrados ao consumidor. Com isto, a taxa média destes financiamentos subiu cinco pontos base para 12,88% ao mês em agosto.
Assim, a queda acumulada nos dois últimos meses é a menor entre todas as categorias analisadas pela Anefac, de apenas seis pontos base, o que torna estes financiamentos pouco atrativos do ponto de vista do consumidor.
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Os juros das financeiras são mais elevados do que os cobrados nas demais modalidades de financiamento porque atendem à população que não tem acesso a outro tipo de financiamento, devido ao histórico de crédito, ou mesmo devido à renda disponível. Desta forma, os altos níveis de inadimplência acabam sendo compensados pela cobrança de juros mais elevados.
