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SÃO PAULO – A procura por consórcios aumentou significativamente no ano passado, em virtude, sobretudo, ao aumento dos juros que tornou os financiamentos excessivamente caros.
Apesar dos custos dos consórcios serem, em geral, menores, pois não são cobrados juros, é preciso cuidado com os altos índices de inadimplência. Atualmente os consórcios têm o índice mais alto de inadimplência do país, beirando os 25%, ou seja, de cada quatro participantes um fica inadimplente.
Excluídos chegam a 1,7 milhão
Quando isto acontece o participante acaba sendo excluído do grupo, tendo que esperar até que todos os participantes sejam contemplados para receber o dinheiro das prestações pagas. É considerado excluído o participante que tiver sido afastado do grupo por inadimplência, ou desistência declarada.
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Estima-se que existam cerca de 1,7 milhão de pessoas que foram excluídas antes da contemplação, e outras 721 mil que estão em atraso. Juntas estas pessoas acabam criando um mercado paralelo dos consórcios.
Restituição só no final
Vamos imaginar uma situação em que depois de pagar 10 meses a prestação do seu consórcio imobiliário, um consumidor tenha decidido sair do grupo. Neste caso, assumindo um valor do imóvel de R$ 50 mil e um total de 50 prestações e taxa de administração de 20%, isto significa que a prestação seria de R$ 1.200,00.
Desta forma, o pagamento de 10 prestações implica em um gasto total de R$ 14 mil, dos quais apenas R$ 10 mil foram efetivamente usados para amortizar o valor do imóvel de R$ 50 mil, sendo que a diferença foi gasta com as taxas de administração.
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Na hora da devolução do dinheiro, daqui a 80 meses, o participante terá direito à restituição apenas da parcela referente à amortização do imóvel, ou seja, aos R$ 10 mil. Sobre este valor as operadoras de consórcios ainda descontam uma multa, em geral de 20%, reduzindo o valor a ser recebido para R$ 8 mil, o que equivale a apenas 57% do valor efetivamente gasto com o consórcio.
Desconto no mercado paralelo é maior
Diante desta situação, e da necessidade de ter o dinheiro em mãos o quanto antes possível, muitos destes participantes optam por participar do chamado mercado paralelo dos consórcios. Em geral as ofertas variam entre 30% e 50% do valor líquido a ser recebido pelo participante, ou seja, dos R$ 8 mil.
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Portanto, aqueles que não podem esperar os 40 meses restantes, ou três anos e meio, acabam optando por receber entre R$ 2,4 mil a R$ 4 mil pelos valores já pagos ao consórcio. Como se trata de um mercado paralelo não existe qualquer registro dos valores negociados neste mercado, já que o Banco Central, órgão fiscalizador do setor não recebe este tipo de informação das operadoras. A existência do mercado, entretanto, é facilmente constatada pelos inúmeros anúncios em jornais de pessoas interessadas em vender suas contas de consórcio.
