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SÃO PAULO – Diante da falência do sistema de previdência social, onde as pensões e aposentadorias são cada vez menores e insuficientes para garantir uma aposentadoria tranqüila, um número crescente de pessoas começa cada vez mais cedo a investir pensando no futuro.
O grande problema é que muitas vezes estas pessoas acabam optando pela tradicional caderneta de poupança, deixando de investir em um plano de previdência por acreditar que o único atrativo destes produtos é o planejamento tributário.
Desta forma, muitos dos contribuintes isentos do pagamento de imposto não vêm vantagem na compra destes produtos. Se você faz parte deste grupo, está na hora de rever seus conceitos, já que uma das maiores vantagens dos planos de previdência para a população de menor poder aquisitivo está na possibilidade de se contratar vários produtos ao mesmo tempo, isto é, compra dois pelo preço de um.
Previdência e seguro: produtos distintos
Antes de tudo é preciso esclarecer a diferença entre os produtos de previdência e os de seguro de vida, pois ao contrário do que muita gente pensa eles são destinados a um público distinto.
De maneira simplificada, os planos de previdência, do tipo PGBLs (Plano Gerador de Benefício Livre), são recomendados para quem já acumulou um patrimônio e, portanto, busca apenas formas de garantir um rendimento adicional ao se aposentar ou em caso de falecimento, para seus beneficiários.
Por outro lado, os seguros de vida são mais recomendados para quem tem dependentes, mas ainda não acumulou um patrimônio suficiente, mas possui dependentes que precisa garantir em caso de seu falecimento.
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Assim sendo, a indenização paga pelo seguro de vida seria suficiente para garantir que seus dependentes obtenham um rendimento por alguns meses até que consigam se estabilizar financeiramente. Ou seja, imagine um pai de família que morre e cuja esposa não trabalha, a indenização do seguro de vida não lhe garante uma renda, mas apenas uma quantia que lhe garante uma certa tranqüilidade financeira até que consiga arranjar um emprego e sustentar seus filhos.
VGBLs: dois pelo preço de um
Como nos VGBLs você pode optar pela contratação de seguro de vida acoplado ao plano de previdência, o investidor acaba conseguindo comprar dois tipos de coberturas pelo preço de uma.
Este na verdade é o maior atrativo dos novos seguros resgatáveis para a população de menor poder aquisitivo, muito mais do que a vantagem fiscal, pois podem com uma contribuição mensal de apenas R$ 25 contratar um plano de previdência e um seguro de vida.
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Apostando no atrativo dos VGBLs de combinar mais de um produto em um único, algumas das maiores instituições do país estão lançando produtos personalizados para a população de menor poder aquisitivo. Assim, a contribuição mínima para esse tipo de plano em geral é de apenas R$ 25-30 por mês, quantia que cabe no bolso de boa parte da população.
Se depois de ler isto você se interessou pelos VGBLs, vale lembrar que o setor espera que novos produtos sejam lançados em 2004. O investidor pode esperar produtos cada vez mais personalizados e flexíveis, com custos e taxas mais atrativas, já que algumas mudanças na legislação devem permitir a redução dos custos operacionais dos VGBLs.
