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Pergunta
Eu consegui juntar uma quantia de R$ 100 mil, como faço agora para que vire R$ 1 milhão? Quais são os investimentos mais rápidos e seguros?
Leitor: Eduardo
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Resposta de Gabriel Kumakura Padovesi, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Parabéns pela conquista, Eduardo!
No planejamento financeiro, a rapidez e a segurança são relativas, dependem do objetivo e da tolerância a riscos de cada investidor e variam ainda conforme o contexto econômico, que favorece alguns produtos em detrimento de outros.
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Para exemplificar, no momento temos previsão de inflação de 7% em 2015, PIB quase chegando ao zero e disparada do dólar. As commodities estão em queda e o crescimento chinês tem sido menor que o previsto. Sem contar a corrupção na Petrobrás e as incertezas na Europa, Rússia, Índia e Japão.
Neste cenário, o que pode trazer bons retornos?
Enquanto a inflação estiver alta, os juros também ficarão: Invista em títulos pós-fixados, como LCI, LCA e CDB-DI ou em Fundos DI.
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Evite produtos pré-fixados, pois eles poderão perder valor quando comparados à alta de juros e, se você precisar vendê-los, pode ter prejuízos diretamente proporcionais ao prazo contratado. Apesar disso, a remuneração das NTN-B está bastante atrativa, se você tiver disciplina e não vendê-las.
Quem emite estes títulos é o Tesouro Nacional e a remuneração contratada é cumprida à risca no vencimento, quando você receberá a inflação do período, medida pelo IPCA, somada a uma taxa pré-fixada (antes disso, você estará sujeito à oscilação do mercado). Hoje, uma NTN-B com vencimento em 2019 lhe pagará 5,80% a.a. acima da inflação.
Na bolsa, o contexto deve favorecer a indústria de papel e celulose, que se beneficia da alta do dólar, mas não é afetada pela queda das commodities. Grandes bancos, que ganham com juros mais altos, e supermercados, farmácias e cervejarias, que são menos impactados pela redução do consumo, também devem ter bom desempenho. Mas não entre despreparado, pois o mercado está muito volátil e arriscado.
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Fundos Long & Short são boas apostas, pois eles se beneficiam da volatilidade ao comprar ativos com tendência de alta e vender outros com previsão de baixa. Apesar do alto risco, se bem administrada, a estratégia reduz a probabilidade de impactos extremos.
Sugiro uma carteira conservadora com 85% em pós-fixados, 5% em NTN-B e 10% em fundos Long & Short.
Programe-se para continuar investindo mensalmente. Ganhando 10% ao ano, você demorará 24 anos para chegar ao primeiro milhão; se poupar R$ 1.000,00 por mês chegará em 17.
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Mantenha o foco, fuja das altas taxas de administração e corretagem, acompanhe as tendências e seja muito feliz com seu primeiro milhão!
Gabriel Kumakura Padovesi é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
