Publicidade
Pergunta
Tenho 25 anos, sou funcionário público e possuo R$ 10 mil aplicados na poupança com a possibilidade de investir mais R$ 2,5 mil por mês. Meu objetivo é ter cerca de R$ 170 mil até julho de 2017, quando pretendo fazer um intercâmbio de dois anos para cursar uma pós-graduação no Canadá.
Com ajuda de uma planilha de simulação de poupança e minha intenção de investimentos ao longo deste prazo, a perspectiva é de alcançar cerca de R$ 148 mil, cerca de R$ 20 mil abaixo da meta. Há alternativas para que eu possa alcançar a rentabilidade necessária para concluir este objetivo investindo em renda fixa? Ou a melhor opção seria manter a poupança e buscar poupar mais por mês de forma a atingir a meta?
Oferta Exclusiva para Novos Clientes
CDB 230% do CDI
Destrave o seu acesso ao investimento que rende mais que o dobro da poupança e ganhe um presente exclusivo do InfoMoney
Ao informar os dados, você concorda com a nossa Política de Privacidade.
Leitor: Renato
Resposta de Leonardo Prado Dutra, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Renato, uma das vantagens do investimento em poupança é o fato deste ser isento de imposto de renda. No entanto, a poupança possui uma rentabilidade fixa de 0,5% a.m + a Taxa Referencial, não se beneficiando com o aumento da taxa de juros. Neste caso, acaba perdendo atratividade quando comparada com outros ativos de renda fixa.
Continua depois da publicidade
Como alternativa, isenta de imposto de renda, há as Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), que também possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o valor de R$250 mil. Esses títulos costumam render uma taxa expressa em percentual do CDI, hoje em 12,08% a.a. Já, considerando a incidência de imposto de renda, alíquota de 15% para o prazo mencionado, há os Certificados de Depósitos Interbancários (CDB) e os Fundos de Investimentos em Renda Fixa.
Para atingir o seu objetivo de acumular R$ 170 mil até jul/2017, fazendo aportes de R$ 2.500 por mês, por exemplo, considerando o rendimento de uma LCI que rentabiliza 90% do CDI, 0,86% a.m líquido de imposto de renda, seria necessário um prazo maior do que os 30 meses traçados pela sua meta. Neste caso, precisaria de 50 meses, ou seja, um pouco mais de quatro anos. Assim sendo, a fim de atingir o seu objetivo no prazo estipulado seria necessário realizar alguns ajustes na meta. Buscar uma rentabilidade maior para os investimentos através de ativos menos conservadores. Aumentar o valor a ser poupado por mês.
Portanto, existem diversas alternativas de investimentos em renda fixa, tão conservadoras quanto à poupança, porém, com rentabilidades bem mais atrativas. Lembrando que deve sempre ficar atento às taxas e custos envolvidos em cada investimento, principalmente no que se refere às taxas de administração cobradas nos fundos de investimentos.
Continua depois da publicidade
Leonardo Prado Dutra é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta
