Meu salário é de R$ 20 mil; como investir para me aposentar aos 45 com renda de R$ 15 mil?

Pergunta

Tenho 30 anos e RS 500 mil para investir, um salario de RS 20 mil que não acredito que diminuirá. Não me considero um investidor muito conservador, mas também não me sinto confortável em correr altíssimos riscos. Gostaria de saber se consigo me aposentar até os 45 anos, com aposentadoria de RS 15 mil por mês.

Leitor: Carlos

Resposta de Janser Pinheiro Rojo, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Olá Carlos, o 1º passo você já fez que foi estipular uma meta bem específica, com data e valor, para ser atingida. Muita gente vive sem estipular metas e acaba vivendo pelo dinheiro ao invés de fazer o dinheiro trabalhar, como é o seu objetivo. Vou considerar que não sobra nada do seu salário para investir, somente podendo contar com os R$ 500 mil.

Para o prazo de 15 anos e supondo que a taxa média líquida ao ano que você consiga seja 10% (hoje em dia se consegue isso somente com renda fixa, mas talvez no longo prazo tenha que incluir renda variável, aumentando o risco de se garantir essa taxa) você teria R$ 2.088.624,08 aos 45 anos. Com esse valor e mantendo os mesmos 10% ao ano, só que trazido para valor mensal, você teria uma renda de R$ 16.654,98, o que seria suficiente para o seu objetivo.

Parece uma boa notícia, não é mesmo? Mas não podemos esquecer de alguns fatores: 1º) inflação! Com certeza R$ 15 mil hoje não comprarão as mesmas coisas daqui 15 anos, então você terá que ajustar (para cima) a sua necessidade de renda mensal; 2º) Risco! Como eu disse anteriormente, considerei para o cálculo uma taxa possível de se conseguir no cenário atual com baixo risco, mas pode ser que o cenário mude e você tenha que correr mais riscos para garantir essa taxa; 3º) Uma boa gestão do seu fluxo de caixa pode fazer com que sobre pelo menos 10% do seu salário todo mês para garantir a aposentadoria que tanto sonha, compensando assim o ajuste da inflação para sua renda futura e mantendo as aplicações em baixo risco, mesmo que isso signifique menor rentabilidade média.

Respondendo a sua pergunta, portanto, sua meta está dentro das suas possibilidades sim, só precisa ficar atento para que o risco e a inflação não atrapalhem. Nada que manter uma regularidade nos investimentos mensais não compense! Lembre-se, ainda, que você pode contar com a ajuda de um Planejador Financeiro para lhe ajudar a montar uma estratégia de investimentos de acordo com o seu perfil e sempre adaptando às condições de mercado. Abraços!

Janser Pinheiro Rojo é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br