Tenho 10 mil para investir; qual a melhor opção para 2 ou 3 anos?

Gleison Manicardi, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF, responde a pergunta de leitor do InfoMoney
Por IBCPF 
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Pergunta:

Disponho hoje de cerca de R$ 10 mil para investir. Tenho intenção de fazer aportes mensais de cerca de R$ 1 mil. Qual seria, hoje, o investimento mais recomendado, sendo que não pretendo resgatar o dinheiro nos próximos 2 ou 3 anos?

Leitor: Rodrigo

Resposta de Gleison Manicardi, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:

Sugiro a diversificação dos seus investimentos em: papeis atrelados ao DI e juros pré-fixados.

Sem conhecer seu perfil de risco, sugiro duas alternativas, uma mais “moderada” e outra “conservadora”:

Moderada: 60% do volume inicial em papéis pré-fixados, como exemplo, (LTN – Letra do Tesouro Nacional - Zero Cupom - que está remunerando 12,63% a.a. c/ vencimento em 01/2017, http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp), excelente opção visto que se encaixa com o prazo pretendido do investimento. 40% aplique em papéis vinculados ao DI, negocie com seu Banco uma taxa para CDB ou melhor, busque no mercado fundos DI´s com baixa taxa de administração e boa performance.

Conservadora: O inverso, 60% vinculados ao DI e 40% com juros pré-fixados.

Nota: Para os aportes mensais alternar entre essas modalidades porém, consultar previamente um profissional da área para analisar às tendências do mercado olhando sempre para a maturidade do investimento (3 anos).

Gleison Manicardi é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br

Prezado Hildebrand, 

Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade. 

 Sua iniciativa é digna de receber elogios e servir de exemplo a outros tantos... 

 Como seu planejamento para esse investimento tem um horizonte de 15 anos algumas observações importantes devem ser feitas. Em uma simulação com um investimento inicial de R$ 10.000 e aplicações regulares de R$ 500, com uma rentabilidade anual de 10%, atingiremos após 15 anos um capital de R$ 242.583, sem considerar a inflação no período. Com esse capital investido é possível viver com uma renda de aproximadamente R$ 2 mil/mês, complementando a sua aposentadoria. No entanto, a pergunta magica é como atingir essa rentabilidade para um baixo risco no investimento. 

 Com as informações presentes não é possível identificar qual o seu perfil de investidor, onde seria possível identificar o quanto de risco você esta propenso a aceitar em sua carteira de investimentos (para saber o seu perfil de investidor é aconselhável buscar sua instituição financeira e responder ao questionário “Suitability”). No entanto, podemos considerar que você segue o padrão brasileiro de conservadorismo em seus investimentos, bastante carregado de “renda fixa” , mas propenso a conhecer novos produtos para pequenos investimentos. 

 Sugiro, para você superar a rentabilidade apresentada na simulação, que divida seu patrimônio em 2 partes. 

 A primeira parte é separar R$ 5 mil inicial e 80% de suas aplicações regulares para um fundo de renda fixa com credito privado que supere consistentemente 100% do CDI. Muitos fundos conseguem superar esse benchmark, e possuem aplicações inicias bastante acessíveis. Prefira esse investimento as NTN-Bs e a sua aplicação em imóveis. 

 Para os outros R$ 5 mil iniciais, e 20 % de suas aplicações mensais (R$100,00), podemos ser um pouco mais arrojados, buscando atingir uma rentabilidade superior do que a renda fixa. Como sua disponibilidade atual é pequena para ser investida diretamente em ações (coma na sua atual carteira de ações de Vale e Itau), uma excelente alternativa são os fundos de ações. 

 Os fundos de ações são, para a grande maioria dos investidores, a melhor alternativa para seus investimentos em renda variável. Apresentam vantagens como liquidez, diversificação e uma gestão profissionalizadas dos seus investimentos. Com ele você estará bem atendido para atingir sua meta de longo prazo na aposentadoria. Procure gestoras com comprovada competência em sua equipe de analise, e fundos de ações que sejam considerados “Ibovespa ativo”, com a intenção de superar o bechmark. Prefira esses as ações propriamente ditas. 

 E lembre-se: o resultado do seu sucesso financeiro também depende de você! 

 *Fabiano Pessanha, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF 

 


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Sasha Sanches (17/03/2014 10:11:30) Tudo o que nao deve fazer é entrar no circo chamado Bovespa.
Daniel Alcântara (17/03/2014 10:24:33) Por quê? Já investiu na bolsa e perdeu? Conte um pouco à respeito!
Sasha Sanches (17/03/2014 10:31:31) Todo mundo ganha no Bovespa. Quando perdem nao falam para ninguem. kkk Mas minha restricao é porque nao considero esta uma entidade seria. Ou sera que um circo, onde atuam robos computacionais mendigando centavos seria coisa seria e segura para alguem que economizou parcos 10 mil???? Claro que nao. Va para a poupança e dormira tranquilo.
Daniel Alcântara (17/03/2014 10:36:59) Mas nem pensando no longo prazo, 5 anos, e como formação de poupança?
Clayton Sorva (17/03/2014 12:01:41) O que acham do investimento em cotas em leilão imobiliário?
Anderson Antunes (17/03/2014 12:11:30) De acordo com o texto, Rodrigo informa que não quer rasgar o dinheiro acumulado em 2 ou 3 anos. Sendo assim, fuja da bolsa!!! Ela virou jogatina. As corretagens elevadíssimas irão impedir você de lucrar com este capital. No caso da XP, R$ 14.90 para entrar e R$ 14.90 para sair, é um absurdo! Imagine você entrando em 2 operações alocando 5k em cada. Sendo que você lucrou 6% em cada operação (lembrando que ganhar 6% em um mês na bolsa, do jeito que está, é raridade). Então, você lucrou R$ 300,00 em cada papel. Descontando as taxas, você recebeu de lucro líquido R$ 270,20 em cada papel. Ahh, mas foi só 29.80, mas perceba que 29.80 representa quase 10% do seu lucro! Um detalhe importante: independente do resultado da operação esse "sócio" (amigo da onça) vai levar a comissão dele através da corretagem. Além disso, você vai precisar estudar análise fundamentalista e análise gráfica, e muitos dos conteúdos existentes não prestam. Vai encontrar muito carinha vendendo curso dizendo que é um mago da bolsa. Eu seria também se pegasse um mercado antes de 2008. Quero ver agora o cara ganhar dinheiro com tantos entraves. Para quem quiser conferir os custos de operações entre 1k a 10k, clique no post abaixo que escrevi. https://www.facebook.com/photo.php?fbid=450121485060299&set=a.122023037870147.22647.100001873554346&type=1&theater
Gabriel Silva (17/03/2014 12:19:49) Sasha os Algoritmos que atuam no mercado são os responsáveis pela boa liquidez no mesmo, se você acha que não é bom com eles, sem seria impossível ...... Acho que com esses 10 mil um bom curso de Analise Técnica e de Book de Ofertas ajudaria a entender bem o mercado e até ganhar grana
Gabriel Silva (17/03/2014 12:28:37) No Brasil 20% das operações em Bolsa são de responsabilidade dos algoritmos, no mercado americano o número é de 70%, a verdade é que eles trazem o combustível do mercado ( muito dinheiro ).
Fernando Oliveira (17/03/2014 14:29:05) vamos poupar,para ganhar,,abçosssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssss
Priscila Salles (17/03/2014 20:39:23) Com a Selic em alta, e expectativa de crescimento até o final do ano, as LCIs são uma ótima opção para investidores com um perfil mais conservador. Assim o investidor assegura uma ótima rentabilidade, com segurança do FGC.